Gần đây tôi đã nói chuyện với nhiều bạn về đầu tư và cho vay, phát hiện ra mọi người thường nhầm lẫn giữa hai khái niệm APR và APY, thực ra hiểu rõ hai cái này khá quan trọng, nó ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận hoặc chi phí của bạn.

Đầu tiên nói về lãi suất hàng năm là gì. APR là lãi suất hàng năm đơn giản, chỉ tính lãi dựa trên số vốn gốc, không xem xét lãi kép. Bạn thường thấy nó trên thẻ tín dụng, khoản vay tiêu dùng hoặc vay mua nhà, ngân hàng sẽ rõ ràng nói với bạn "lãi suất hàng năm là bao nhiêu", nghe có vẻ rất trực tiếp đúng không? Nhưng đó cũng chính là vấn đề của nó — nó bỏ qua yếu tố lãi kép, vì vậy lợi nhuận thực tế hàng năm thường cao hơn hoặc thấp hơn APR, tùy thuộc vào tần suất tính lãi kép.

APY thì khác, đây là lợi nhuận hàng năm, đã tính cả hiệu ứng lãi kép. Tưởng tượng xem, lãi của bạn không chỉ dựa trên vốn gốc mà còn dựa trên lãi đã kiếm được trước đó, tiếp tục sinh lãi, như vậy sau một năm lợi nhuận sẽ cao hơn so với lãi suất hàng năm đơn thuần. Tiền gửi ngân hàng, quỹ đầu tư, thậm chí staking tiền điện tử đều dùng APY để thể hiện, vì con số này phản ánh thực tế số tiền của bạn có thể tăng trưởng bao nhiêu.

Điểm khác biệt chính nằm ở đây: lãi suất hàng năm là gì? Nó chỉ là cơ sở, nhưng APY mới là số bạn thực sự có thể nhận được. Nếu tần suất lãi kép càng cao (ví dụ tính mỗi ngày), sự chênh lệch giữa APY và APR càng lớn. Vì vậy khi đầu tư, nhất định phải xem rõ ràng đang dùng cái nào, đừng để bị mê hoặc bởi con số. Chọn đúng chỉ số, lợi nhuận của bạn mới tối đa hóa được.