Đã suy nghĩ về điều này rất nhiều gần đây - nếu bạn muốn nghỉ hưu với 250k, câu hỏi thực sự không chỉ là có thể hay không, mà là làm thế nào để biến nó thành hiện thực. Hóa ra có nhiều sắc thái hơn mọi người nghĩ.

Điều đầu tiên quan trọng là thành thật về chi tiêu của bạn. Chi phí hàng tháng của bạn gần như quyết định mọi thứ khác. Nếu bạn đã trả hết nợ thế chấp và không dự định đi du lịch đắt tiền, chi phí nhà ở giảm xuống còn khoảng 9 nghìn đô la mỗi năm cho thuế nhà và bảo trì. Nhưng thành thật mà nói, điều này thay đổi rất nhiều tùy thuộc vào nơi bạn sống. Rồi còn có chăm sóc sức khỏe - các chuyên gia đề xuất dự tính chi khoảng 15% số tiền tiết kiệm của bạn cho chi phí y tế, vậy là khoảng 37k từ quỹ 250k ngay tại đó.

Tuy nhiên, phần thú vị là cách bạn đầu tư số tiền 250k đó tạo ra sự khác biệt lớn. Lợi nhuận 3% mang lại khoảng 7.500 đô la mỗi năm, còn lợi nhuận 7%? Đó là 17.500 đô la. Khoảng cách đó cộng dồn theo thời gian. Một số người chọn con đường IRA hoặc 401(k) - danh mục đầu tư theo chỉ số S&P 500 trung bình đạt khoảng 10% lợi nhuận trong lịch sử. Sau khi trừ lạm phát và phí, bạn có thể rút khoảng 16k mỗi năm một cách bền vững. Những người khác mua niên kim để có thu nhập cố định hàng tháng suốt đời. Các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao 4% cũng đáng xem xét nếu bạn muốn tránh rủi ro thị trường.

Chiến lược rút tiền quan trọng không kém gì số tiền ban đầu. Quy tắc 4% nổi tiếng gợi ý rằng bạn có thể rút khoảng 10k mỗi năm từ quỹ 250k và về lý thuyết có thể kéo dài trong nhiều thập kỷ. Nhưng thời điểm rút tiền là rất quan trọng - đừng bắt đầu rút khi thị trường giảm 20%, hoặc bạn đã tụt lại phía sau. Việc phối hợp với An sinh xã hội cũng giúp ích. Chờ đến 65 thay vì 62 có thể tăng khoản thanh toán hàng tháng của bạn khoảng 24%, nghĩa là ít áp lực hơn lên tài khoản hưu trí của bạn.

Thật ra, việc 250k có đủ kéo dài hay không còn phụ thuộc vào tuổi thọ của bạn, vị trí địa lý và lối sống. Nếu bạn dự định sống 20-30 năm trong thời kỳ nghỉ hưu, bạn cần phải chiến lược rõ ràng. Biến động thị trường sẽ thử thách bạn, vì vậy đa dạng hóa vào trái phiếu và các khoản đầu tư bảo thủ là hợp lý. Và thành thật mà nói, yếu tố lớn nhất là sống trong khả năng của mình - đó là kỷ luật thực sự để làm cho 250k trong hưu trí thực sự mang lại cuộc sống thoải mái.