Vì vậy, tôi đã xem xét lại mẫu W-4 của mình ngày hôm nọ và nhận ra nhiều người vẫn chưa hiểu rõ cách tính lương thực sự của họ. Đây là điều: mỗi lần bạn nhận lương, nhà tuyển dụng đã trích ra tiền thuế rồi. Đó gọi là khấu trừ, và nó dự kiến sẽ bao phủ thuế thu nhập liên bang của bạn trong suốt cả năm để bạn không bị đột ngột phải trả một khoản lớn vào tháng Tư.

Trước năm 2020, bạn có thể khai báo một số lượng miễn trừ cụ thể trên mẫu W-4 để điều chỉnh số tiền bị trích. Nhiều miễn trừ hơn nghĩa là lương cao hơn, ít miễn trừ hơn nghĩa là nhiều tiền hơn sẽ đi vào thuế ngay từ đầu. Thật ra khá đơn giản nếu bạn hiểu hệ thống này. Nhưng IRS đã cải tổ hệ thống này vào năm 2020 và loại bỏ hoàn toàn phần miễn trừ. Ban đầu tôi nghĩ điều đó sẽ làm mọi thứ khó hơn, nhưng thành thật mà nói, nó chỉ khác biệt thôi.

Bây giờ, việc khấu trừ của bạn phụ thuộc vào các yếu tố khác. Tổng số người phụ thuộc bạn khai báo quan trọng hơn nhiều. Việc vợ/chồng bạn có đi làm hay không, nếu bạn có nhiều công việc, bất kỳ nguồn thu nhập nào khác của bạn—tất cả đều ảnh hưởng đến số tiền cuối cùng của bạn. Bạn vẫn có thể liệt kê các khoản khấu trừ và điều chỉnh khác trong Mục 4 của mẫu mới.

Điều thú vị là ngay cả khi không còn hệ thống miễn trừ cũ, bạn vẫn có nhiều quyền kiểm soát việc khấu trừ của mình. Nếu bạn khai báo đúng tổng số người phụ thuộc, đó là bước một. Sau đó là phần khấu trừ, nơi bạn có thể điều chỉnh chính xác hơn. Và nếu muốn cực kỳ chính xác, bạn có thể thêm vào khoản khấu trừ bổ sung hoặc giảm đi tùy theo tình hình của mình.

Tôi biết có người cố tình điều chỉnh khấu trừ để nhận lương cao hơn trong suốt năm thay vì nhận khoản hoàn thuế lớn vào mùa xuân. Người khác thích để tiền bị trích để họ nhận được khoản hoàn thuế đó vào mùa xuân. Thật ra, đó là sở thích cá nhân. Chìa khóa là không trả quá nhiều hoặc quá ít đến mức bạn phải nợ một khoản lớn hoặc bị bất ngờ với một hóa đơn khổng lồ.

Một điều khiến tôi chú ý: nếu IRS hoàn lại toàn bộ tiền khấu trừ thuế thu nhập liên bang của bạn năm ngoái và bạn dự đoán năm nay cũng vậy, bạn có thể khai báo miễn trừ khấu trừ hoàn toàn. Nhưng có điều kiện—thu nhập của bạn không được vượt quá một ngưỡng nhất định, và bạn không thể bị người khác khai là người phụ thuộc. Thêm vào đó, bạn vẫn phải trả thuế FICA cho An sinh Xã hội và Medicare bất kể thế nào.

Điều quan trọng nhất? Đừng chỉ thiết lập mẫu W-4 một lần rồi quên nó. Bạn có thể cập nhật bất cứ lúc nào. Cuộc sống thay đổi—kết hôn, công việc mới, tình hình thu nhập khác—tất cả đều nên kích hoạt một mẫu W-4 mới. Nếu bạn muốn tối ưu hóa số tiền mang về nhà mỗi kỳ lương so với số tiền bạn phải nộp thuế, IRS thực sự có một công cụ tính khấu trừ trực tuyến giúp bạn xác định đúng tổng số miễn trừ cần khai báo. Dành 10 phút để làm điều này đúng có thể giúp bạn tránh được nhiều phiền toái trong mùa nộp thuế.