Vừa mới xem số liệu mới nhất của Fidelity về số dư 401(k) và thật sự rất thú vị. Hóa ra trung bình số dư 401k đạt 127.100 đô la tính đến tháng Sáu năm ngoái, tăng 13% so với năm trước đó. Đó là ba quý liên tiếp tăng trưởng, chủ yếu nhờ thị trường chứng khoán phục hồi sau khi năm 2022 là một năm cực kỳ khắc nghiệt cho các tài khoản hưu trí.

Phân tích theo thế hệ thì thật là điên rồ. Người thuộc thế hệ Boomers đứng ở mức 242.200 đô la trong khi Gen Z mới bắt đầu với khoảng 12.000 đô la. Millennials ở giữa với 62.000 đô la. Điều này hợp lý khi nghĩ về thời gian mỗi nhóm đã góp phần, nhưng vẫn cho thấy khoảng cách lớn giữa những người tiết kiệm sớm và những người bắt đầu muộn.

Điều khiến tôi chú ý là tốc độ tăng trưởng trung bình của số dư 401k khá sát với hiệu suất của S&P 500, tăng khoảng 18% trong cùng kỳ đó. Tỷ lệ tiết kiệm cũng đạt 14,1%, cũng được xem là kỷ lục và rất gần với mức đề xuất 15% mà mọi người thường nói đến.

Toàn bộ câu chuyện này giống như một câu chuyện trở lại sau khi năm 2022 phá hỏng kế hoạch hưu trí của mọi người. Cổ phiếu và trái phiếu đều giảm mạnh trong năm đó, nhưng có vẻ như mọi người vẫn tiếp tục đóng góp và giờ đây đang được đền đáp. Chỉ ra rằng việc kiên trì vượt qua những giai đoạn khó khăn thực sự có hiệu quả.