Chỉ mới nhận ra điều mà hầu hết mọi người có thể không biết về ngân hàng. Nếu bạn dự định gửi vào tài khoản của mình hơn 10.000 đô la tiền mặt, ngân hàng của bạn bắt buộc phải báo cáo điều đó cho IRS theo luật. Đúng vậy, họ tự động nộp Mẫu 8300.

Bây giờ trước khi bạn bắt đầu nghĩ đến việc gửi 9.500 đô la hai lần để tránh điều đó, điều đó không hiệu quả. IRS khá thông minh về việc này. Họ xem xét các khoản gửi từ cùng một người trong vòng 24 giờ, và thậm chí trong vòng 12 tháng nếu đó là các giao dịch liên kết. Vì vậy, nếu bạn cố gắng lách luật bằng cách chia nhỏ, họ sẽ phát hiện ra.

Yêu cầu báo cáo không chỉ áp dụng cho tiền mặt. Tiền tệ nước ngoài, séc ngân hàng, séc du lịch, tiền gửi - tất cả đều kích hoạt cùng một quy tắc. Séc cá nhân thông thường là ngoại lệ duy nhất.

Vấn đề là, nếu bạn thực sự gửi tiền hợp pháp, không có gì phải lo lắng. Rất nhiều người có lý do chính đáng để di chuyển tiền mặt - công việc phụ, quà tặng gia đình, thu nhập kinh doanh, bất cứ gì. Chính phủ chỉ muốn có cái nhìn rõ ràng về các khoản chuyển tiền mặt lớn để theo dõi hoạt động đáng ngờ. Không phải họ đang nhắm vào người bình thường gửi tiền lương của mình.

Một điều đáng biết nữa: nếu bạn điều hành một doanh nghiệp và ai đó trả tiền mặt cho bạn, bạn cũng có thể cần phải nộp mẫu đó. Cùng mức ngưỡng 10k áp dụng. Bạn và người trả tiền cho bạn đều cần cung cấp chi tiết giao dịch.

Về cơ bản, đừng cố gắng qua mặt hệ thống bằng cách chia nhỏ các khoản gửi nhỏ lẻ. Chỉ cần gửi tiền mặt của bạn như bình thường và giữ biên lai nếu cần. Minh bạch luôn dễ hơn là nghĩ ra các cách lách luật sáng tạo.