Chỉ mới nhận ra nhiều người vẫn còn nhầm lẫn về cách hoạt động thực sự của việc giữ lại thuế từ lương của họ, đặc biệt là kể từ khi mẫu W-4 được cải tổ lại vào năm 2020. Hệ thống miễn trừ thuế trước đây thường là công cụ chính bạn có thể dùng để kiểm soát số tiền nhà tuyển dụng giữ lại từ mỗi lần trả lương, nhưng giờ thì không còn nữa. Tôi nghĩ sẽ giải thích những gì đã thay đổi và những gì bạn thực sự có thể làm bây giờ.

Vì vậy, đây là điều về miễn trừ thuế - chúng về cơ bản là các khoản miễn trừ cho phép bạn giảm số thuế mà nhà tuyển dụng giữ lại từ tiền lương của bạn. Yêu cầu nhiều miễn trừ hơn, tiền lương nhỏ hơn nhưng nhiều tiền hơn trong túi bạn suốt cả năm. Yêu cầu ít miễn trừ hơn, giữ lại nhiều hơn ngay từ đầu. Thường thì sự đánh đổi là bạn muốn nhận được khoản hoàn thuế lớn hơn vào mùa thuế hay thích có nhiều tiền mặt hơn trong năm. Nếu bạn yêu cầu không có miễn trừ nào, nhà tuyển dụng sẽ giữ lại số tiền tối đa có thể.

Phía sau tất cả điều này là cách hoạt động thực sự của việc giữ thuế. Mỗi lần bạn nhận lương, nhà tuyển dụng sẽ trích ra tiền cho thuế thu nhập liên bang và đôi khi cả thuế bang/địa phương nữa. Thay vì trả hết một lần trong mùa thuế, bạn đang trả trước trong suốt cả năm. Hầu hết các bang đều yêu cầu điều này, và nếu bạn tự doanh hoặc có thu nhập khác như thưởng hoặc tiền thắng cược, bạn cần tự xử lý việc giữ thuế qua các khoản thanh toán thuế ước tính.

Bây giờ, việc thiết kế lại mẫu W-4 năm 2020 đã loại bỏ hoàn toàn hệ thống miễn trừ thuế, điều này thật sự làm mẫu đơn rõ ràng hơn nhưng cũng khiến việc điều chỉnh giữ thuế trở nên ít rõ ràng hơn. Tin tốt là gì? Bạn vẫn còn các lựa chọn. Số người phụ thuộc bạn khai trong Bước 3 ảnh hưởng lớn đến tổng số thuế giữ lại. Bạn cũng có thể điều chỉnh cho nhiều công việc hoặc vợ/chồng đi làm bằng cách dùng bảng tính trên trang 3. Và có Phần 4, nơi bạn có thể liệt kê thu nhập khác, khoản khấu trừ, và yêu cầu giữ thuế thêm nếu muốn chính xác hơn.

Nếu tình hình của bạn đơn giản, chỉ cần đảm bảo bạn khai đúng số người phụ thuộc là ổn. Nhưng nếu tình hình thuế của bạn phức tạp hơn - nhiều nguồn thu nhập, công việc phụ, đầu tư - bạn có thể muốn dùng bảng tính đó để tính chính xác số tiền cần giữ lại. IRS thậm chí còn có công cụ tính giữ thuế trực tuyến nếu bạn muốn kiểm tra lại.

Một điều đáng biết: nếu IRS đã hoàn lại toàn bộ số thuế thu nhập liên bang bạn đã giữ trong năm ngoái và bạn dự đoán năm nay cũng vậy, bạn có thể yêu cầu miễn giữ thuế. Chỉ nhớ rằng điều này chỉ áp dụng cho thuế thu nhập liên bang - bạn vẫn phải trả thuế FICA cho An sinh Xã hội và Medicare.

Điều quan trọng nhất là bạn vẫn có thể kiểm soát kích thước paycheck của mình mà không cần hệ thống miễn trừ thuế cũ. Bạn chỉ cần chủ động hơn một chút. Khai đúng các khoản khấu trừ, điều chỉnh giữ thuế phù hợp, và nếu có thay đổi trong cuộc sống - công việc mới, kết hôn, có con, v.v. - bạn có thể nộp mẫu W-4 mới bất cứ lúc nào. Một số người thích có khoản lương cao hơn trong năm dù có thể phải nợ chút ít vào mùa thuế. Người khác thích nhận tiền hoàn thuế. Đó thực sự là sở thích cá nhân về cách bạn muốn quản lý dòng tiền của mình. Chỉ cần đảm bảo bạn không giữ lại quá ít để rồi cuối cùng phải đối mặt với một hóa đơn thuế bất ngờ mà không thể trả nổi.