Gần đây tôi nhận thấy có nhiều người hỏi về kế hoạch nghỉ hưu, và thành thật mà nói, tình hình lương hưu khá phức tạp khi nhìn vào các con số. Hầu hết chúng ta lớn lên với suy nghĩ về lương hưu như là tiêu chuẩn, nhưng giờ đây điều đó gần như đã biến mất trong khu vực tư nhân. Tuy nhiên vẫn còn có những công ty cung cấp lương hưu nếu bạn biết nơi để tìm.

Vì vậy, chuyện là thế này - vào những năm 80, khi luật thuế thay đổi và các công ty có thể chuyển trách nhiệm về nghỉ hưu cho nhân viên, nhiều nhà tuyển dụng đã nói không và bắt đầu loại bỏ lương hưu dần dần. Các số liệu khá rõ ràng: từ năm 1987 đến 2022, tỷ lệ chi phí nghỉ hưu do nhà tuyển dụng chi trả qua lương hưu giảm từ 86% xuống còn 29%. Trong khi đó, nhân viên tự gánh phần chi phí qua các kế hoạch 401(k) và tương tự đã tăng từ 14% lên 71%. Đó là một sự chuyển dịch lớn.

Suy thoái của các công đoàn cũng đóng vai trò. Công đoàn vẫn có quyền truy cập tốt hơn vào lương hưu - khoảng 66% công đoàn viên trong ngành tư nhân so với chỉ 10% công nhân không thuộc công đoàn. Vậy hiện nay bạn có thể tìm thấy các công ty cung cấp lương hưu ở đâu? Chủ yếu là các công việc chính phủ, quân đội, lĩnh vực công cộng, và các ngành công đoàn.

Hãy để tôi phân tích các lĩnh vực chính vẫn còn cung cấp lương hưu. Các vị trí trong chính phủ liên bang - FBI, IRS, NASA và các cơ quan khác sử dụng Hệ thống Lương hưu Nhân viên Liên bang (Federal Employees Retirement System) cung cấp cả lương hưu và kế hoạch đóng góp xác định. Nhân viên chính quyền bang và địa phương trong các lĩnh vực thực thi pháp luật, cứu hỏa, và quản lý công thường cũng có quyền lợi này. Các quân nhân phục vụ trên 20 năm dựa trên số năm phục vụ và 3 năm lương cơ bản cao nhất sẽ nhận lương hưu.

Giáo viên trường công có quyền truy cập qua các hệ thống nghỉ hưu của bang với các khoản thanh toán suốt đời dựa trên số năm phục vụ. Các công ty tiện ích - điện, gas, nước - nhiều nơi vẫn cung cấp lương hưu, phần lớn vì họ thường có công đoàn. Các ngành xây dựng và vận tải duy trì lương hưu qua thương lượng tập thể của công đoàn. Thậm chí các nhân viên y tế công như y tá tại các bệnh viện nhà nước cũng thường nhận các gói lương hưu.

Nếu bạn không làm trong các lĩnh vực đó, các lựa chọn thay thế cũng khá vững chắc. 401(k) nơi nhà tuyển dụng đối ứng đóng góp, IRA để tiết kiệm độc lập với lợi ích thuế, TSP dành cho nhân viên liên bang và quân đội (gần như một 401(k) với chi phí thấp hơn), và các quỹ annuity hoạt động như lương hưu bằng cách cung cấp thu nhập suốt đời được đảm bảo.

Điều quan trọng nhất là, mặc dù lương hưu không trở lại như tiêu chuẩn, nhưng vẫn có những con đường nghề nghiệp nhất định mang lại sự an toàn thu nhập suốt đời đó. Việc đó có đáng để chọn nghề hay không phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn, nhưng ít nhất các công ty cung cấp lương hưu vẫn còn tồn tại với số lượng đáng kể trong các lĩnh vực cụ thể. Với những người khác, xây dựng một chiến lược nghỉ hưu vững chắc qua các tài khoản có lợi ích thuế là hoàn toàn khả thi.