Gần đây tôi đã tìm hiểu về An sinh xã hội và thành thật mà nói, khoảng cách giữa những gì mọi người thực sự nhận được và những gì lý thuyết có thể đạt được là khá lớn. Mức trợ cấp an sinh xã hội tối đa cho năm 2024 đạt 4.873 đô la mỗi tháng, nghe có vẻ tuyệt vời cho đến khi bạn nhận ra hầu như không ai nhận được mức đó. Phần lớn mọi người chỉ nhận khoảng 1.911 đô la mỗi tháng. Điều đó ít hơn 40% mức tối đa. Vậy chuyện gì đang xảy ra?

Hóa ra chính phủ không chỉ phát những khoản tiền khổng lồ đó cho tất cả mọi người. Có về cơ bản ba yêu cầu bắt buộc nếu bạn muốn nhận gần mức tối đa đó. Đầu tiên, bạn cần ít nhất 35 năm làm việc. Nghe có vẻ hợp lý, trừ khi họ thực sự loại bỏ bất kỳ năm nào bạn không kiếm được gì. Một khoảng trống trong hồ sơ làm việc của bạn và bạn đã bị loại khỏi khoản thanh toán tối đa rồi.

Nhưng đây là phần khắc nghiệt hơn: bạn cũng cần đạt mức thu nhập chịu thuế tối đa cho tất cả 35 năm đó. Năm 2024, điều đó có nghĩa là kiếm được 168.600 đô la trở lên mỗi năm. Đó không phải là mục tiêu thực tế cho hầu hết người lao động. Chỉ cần một năm dưới mức đó là bạn đã bị loại khỏi nhóm nhận trợ cấp tối đa. Hãy nghĩ xem - có bao nhiêu người kiếm sáu số liên tục trong toàn bộ sự nghiệp của họ?

Rồi còn yếu tố tuổi tác nữa. Bạn không thể yêu cầu trợ cấp cho đến khi 70 tuổi để nhận được mức tối đa của an sinh xã hội. Yêu cầu ở 62 tuổi? Bạn sẽ nhận ít hơn nhiều. Yêu cầu ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ? Cũng vẫn ít hơn. Nó gần như là một thử thách về sự kiên nhẫn kết hợp với hai yêu cầu còn lại.

Rõ ràng, phần lớn mọi người không đáp ứng đủ cả ba điều đó. Cuộc sống xảy ra - thay đổi công việc, những năm kiếm ít hơn, nghỉ việc giữa chừng. Đó là lý do tại sao trung bình nhận thấp hơn nhiều so với mức tối đa.

Nhưng bạn không cần phải nằm trong nhóm nhỏ đó để vẫn có thể cải thiện tình hình của mình. Nếu bạn có thể làm việc trên 35 năm, điều đó đã loại bỏ vấn đề năm không có thu nhập rồi. Bất cứ điều gì bạn làm để tăng thu nhập trong suốt sự nghiệp đều có ích, vì những năm có thu nhập cao hơn sẽ được tính vào công thức của bạn. Và thành thật mà nói, quyết định về tuổi yêu cầu để yêu cầu trợ cấp quan trọng hơn đối với phần lớn mọi người so với việc theo đuổi mức tối đa hoàn hảo. Kéo dài đến 70 tuổi sẽ giúp tăng đáng kể khoản thanh toán của bạn, nhưng không phải ai cũng có thể chờ đợi lâu như vậy hoặc cần thiết.

Điều rút ra chính là? Mức trợ cấp tối đa của an sinh xã hội năm 2024 không thực sự là mục tiêu của phần lớn người lao động - mà là hiểu rõ cách hệ thống hoạt động để bạn có thể tối ưu hóa trong hoàn cảnh của chính mình. Kiểm tra xem bạn đã làm việc bao nhiêu năm, suy nghĩ về quỹ đạo thu nhập của bạn, và xác định tuổi yêu cầu phù hợp với tình hình của bạn. Ngay cả những tối ưu nhỏ cũng tốt hơn là chỉ lấy theo mặc định.