Vừa mới xem xét về mức tiết kiệm hưu trí trung bình của người Canada thực sự trông như thế nào, và thành thật mà nói, nó khá hỗn hợp tùy thuộc vào nơi bạn đang trong cuộc đời. Thấy rằng những người trên 65 tuổi thường có khoảng $129k trong RRSP của họ, hoặc gần hơn là $160k khi tính cả TFSAs. Tổng thể, người nghỉ hưu trung bình của Canada có khoảng $319k tổng tiết kiệm, mặc dù điều này thay đổi rất nhiều từ người này sang người khác.

Điều thú vị là phân tích theo độ tuổi. Nếu bạn dưới 35, có thể bạn đang nhìn vào mức trung bình khoảng $49k (mặc dù trung vị thấp hơn nhiều, chỉ $18.8k). Đến 45-54, con số đó nhảy lên $313k trung bình. Sau đó, 55-64 bạn đạt $537k, và đến tuổi nghỉ hưu 65-74, đỉnh khoảng $609k. Sau đó thực tế là nó giảm nhẹ một chút. Vậy nên rõ ràng có một mô hình tích lũy qua những năm làm việc của bạn.

Điều khiến tôi suy nghĩ là - các lợi ích của chính phủ thực sự không chi trả nhiều. CPP tối đa khoảng $1,253 một tháng, OAS khoảng $642, tổng cộng khoảng $22,750 một năm. Không phải là khoản tiền sống thoải mái. Đó là lý do tại sao việc có khoản tiết kiệm hưu trí trung bình của riêng bạn ở Canada lại quan trọng - bạn thực sự không thể dựa vào các khoản lương hưu của chính phủ.

So với Mỹ, Canada thực sự có một số lợi thế. Thuế an sinh xã hội của chúng ta thấp hơn (4.95% so với 6.2%), và chúng ta được hưởng ưu đãi thuế tốt hơn trên các lợi ích. Nhưng chúng ta lại nhận được các khoản thanh toán tối đa thấp hơn. Sự khác biệt thực sự là các kế hoạch lương hưu của nhà tuyển dụng vẫn phổ biến hơn ở đây so với phía bên kia biên giới, điều này giúp rất nhiều nếu bạn có một kế hoạch như vậy.

Thật ra, theo khảo sát năm 2024, khoảng 31% người Canada tiết kiệm cho hưu trí không chắc chắn họ sẽ có đủ, và 33% nghĩ rằng họ sẽ không đủ. Vậy nên nhiều người đang cảm thấy áp lực ngay cả với những con số trung bình này. Có vẻ như vấn đề nằm ở việc bắt đầu sớm, tối đa hóa RRSP và TFSA của bạn, và có một chiến lược đầu tư vững chắc.