Gần đây tôi đã tìm hiểu về triết lý đầu tư của Buffett và thành thật mà nói, có một số nguyên tắc vượt thời gian mà hầu hết người mới bắt đầu hoàn toàn bỏ qua.

Điều đầu tiên nổi bật: sự ám ảnh của ông về việc không mất tiền. Nghe có vẻ đơn giản, nhưng hầu hết mọi người đều bị cuốn vào việc săn lùng lợi nhuận và quên rằng việc phục hồi sau những khoản lỗ còn khó hơn gấp nhiều lần. Quy tắc 1, Quy tắc 2 — đừng mất tiền. Chỉ vậy thôi.

Sau đó là sự phân biệt giữa giá trị và giá cả. Mọi người chú ý đến nhãn giá nhưng bỏ qua những gì họ thực sự nhận được. Buffett nói về việc mua chất lượng khi nó giảm giá — dù đó là tất hay cổ phiếu. Đám đông tiền điện tử có thể học hỏi từ điều này. Bạn không tìm kiếm tài sản rẻ nhất, bạn tìm kiếm giá trị tốt nhất với mức giá hợp lý.

Điều thực sự khiến tôi ấn tượng là quan điểm của ông về thói quen. Hầu hết hành vi đều mang tính thói quen, và đến khi bạn nhận ra thói quen tiền bạc của mình đang giết chết sự giàu có của bạn, thì chúng đã ăn sâu vào rồi. Xây dựng thói quen tiền tốt từ sớm giống như trồng một cây để có bóng mát sau này — mất thời gian nhưng phần thưởng rất lớn.

Ông cũng rất thẳng thắn về nợ, đặc biệt là thẻ tín dụng. Buffett nói rằng ông đã thấy nhiều người thất bại hơn vì đòn bẩy và vay mượn so với hầu hết mọi thứ khác. Nếu bạn vay với lãi suất 18-20%, bạn đang tự đảm bảo cho mình nỗi đau tài chính. Đối với người mới bắt đầu, điều này cực kỳ quan trọng: tránh nợ trước, xây dựng sự giàu có sau.

Dự trữ tiền mặt cũng bị đánh giá thấp. Buffett giữ hàng tỷ đô la trong các khoản tương đương tiền mặt vì tiền mặt giống như oxy — bạn không nghĩ về nó cho đến khi thực sự cần thiết. Đối với cá nhân mới bắt đầu, điều này có nghĩa là có một quỹ dự phòng khẩn cấp không phải là nhàm chán, mà là điều cần thiết.

Đây là nơi lời khuyên đầu tư cho người mới bắt đầu trở nên thực tế: Buffett khuyến khích mạnh mẽ các quỹ chỉ số. Khuyến nghị thực tế của ông là 90% vào quỹ chỉ số S&P 500 chi phí thấp và 10% vào trái phiếu chính phủ ngắn hạn. Nếu bạn trung bình đầu tư trong 10 năm, bạn sẽ vượt xa 90% các nhà giao dịch tích cực. Hầu hết mọi người sẽ không đánh bại thị trường, vậy tại sao lại cố gắng?

Nhưng bức tranh lớn hơn? Buffett xem tiền như một trò chơi dài hạn. Mọi người đều mê mẩn biến động hàng quý và các đợt sụp đổ thị trường, nhưng xây dựng sự giàu có thực sự là về tầm nhìn nhiều thập kỷ. Trồng cây hôm nay, tận hưởng bóng mát sau 20-30 năm.

Và đầu tư vào chính bản thân mình — kỹ năng, kiến thức, giáo dục — có thể là khoản đầu tư sinh lời tốt nhất mà bạn từng có. Không ai có thể đánh thuế hoặc lấy đi nó từ bạn.

Nếu bạn mới bắt đầu tìm hiểu về lời khuyên đầu tư cho người mới, đây không phải là những nguyên tắc hấp dẫn, nhưng chúng hiệu quả. Đó là lý do tại sao Buffett trị giá 146 tỷ đô la.