Đã nghiên cứu về vấn đề này và thành thật mà nói, huyền thoại lớn nhất về đầu tư là bạn cần một số tiền lớn để bắt đầu. Tôi từng nghĩ như vậy cho đến khi tôi tìm hiểu xem điều gì thực sự hiệu quả cho những người có thu nhập trung bình.

Vì vậy, đây là thực tế: những khoản đầu tư tốt nhất cho người có thu nhập thấp không phức tạp, chúng chỉ đơn giản là về việc chiến lược. Tôi đã tìm thấy một phân tích rất rõ ràng từ một nhà hoạch định thịnh vượng mà thực sự hợp lý, và tôi nghĩ sẽ chia sẻ những gì tôi đã học được.

Điều đầu tiên - và điều này cực kỳ quan trọng - là bạn phải sắp xếp ngân sách của mình trước khi bắt đầu đầu tư. Thật sự đấy. Theo dõi mọi thứ bạn chi tiêu trong một tháng. Như mọi thứ. Sau đó xem nơi nào bạn có thể cắt giảm mà không đi quá xa. Lời khuyên tôi gặp phải đề xuất phân chia thành: các khoản thiết yếu, tiết kiệm, và tiền vui chơi. Ngay cả khi bạn chỉ có thể dành dụm 10 đô la mỗi tuần, đó là 520 đô la một năm. Điều đó có ý nghĩa.

Dưới đây là một ví dụ cụ thể khiến tôi nhớ mãi: nếu bạn kiếm 2.000 đô la mỗi tháng với 1.700 đô la dành cho thuê, thực phẩm, tiện ích, và 200 đô la cho các khoản tiêu dùng tự do, bạn còn lại 100 đô la. Nghe có vẻ ít, nhưng 100 đô la mỗi tháng nghĩa là 1.200 đô la cuối năm. Đó là thật đấy.

Trước khi nghĩ đến việc đầu tư, hãy xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp. Tôi đang nói về 3-6 tháng chi phí sinh hoạt. Nếu hóa đơn hàng tháng của bạn là 1.700 đô la, hãy đặt mục tiêu từ 5.100 đến 10.200 đô la. Đúng, mất thời gian - có thể hơn 4 năm nếu bạn tiết kiệm 100 đô la mỗi tháng - nhưng điều này bảo vệ bạn khỏi việc phải rút tiền từ các khoản đầu tư khi cuộc sống xảy ra.

Khi đã có đủ, bạn bắt đầu đầu tư. Và phần hay là? Bạn không cần nhiều. Các quỹ chỉ số và ETF thực sự phù hợp cho việc này. Chúng về cơ bản là các bộ sưu tập cổ phiếu theo dõi một chỉ số như S&P 500, đa dạng hóa, và phí thấp. Hầu hết các nhà môi giới cho phép bạn bắt đầu với 50-100 đô la. Các nền tảng như Vanguard, Fidelity, hoặc các ứng dụng như Robinhood và Acorns đều có các tùy chọn không tính phí giao dịch.

Để tôi đưa ra phép tính vì thực sự nó rất thú vị: nếu bạn bỏ vào ban đầu 100 đô la, sau đó 50 đô la mỗi tháng với lợi nhuận hàng năm 7%, sau 10 năm bạn đã đóng góp 6.100 đô la nhưng giá trị đầu tư thực tế đạt 8.855 đô la. Đó là hơn 2.700 đô la lợi nhuận chỉ từ việc kiên trì.

Một lựa chọn khác là robo-advisors - về cơ bản là các nền tảng tự động xây dựng danh mục đầu tư dựa trên mục tiêu và mức độ rủi ro bạn có thể chấp nhận. Betterment và Wealthfront cho phép bạn bắt đầu với 500 đô la hoặc ít hơn. Rất dễ dàng nếu bạn không muốn chọn cổ phiếu riêng lẻ.

Hoặc còn có cổ phiếu phân đoạn. Cái này bị đánh giá thấp trong các khoản đầu tư tốt nhất cho người có thu nhập thấp. Bạn có thể mua một phần của cổ phiếu đắt tiền thay vì toàn bộ. Muốn sở hữu một phần của Amazon hoặc Tesla nhưng không đủ khả năng mua cổ phiếu đầy đủ? Đầu tư phân đoạn giải quyết điều đó. Robinhood và Schwab đều làm điều này.

Điều kỳ diệu thực sự là duy trì đều đặn và để lãi kép làm việc của nó. Tiếp tục đóng góp 50 đô la mỗi tháng với lợi nhuận 7% và bạn sẽ có 8.855 đô la sau 10 năm, 26.450 đô la sau 20 năm, và 61.810 đô la sau 30 năm. Càng ở lâu, tăng trưởng càng điên rồ.

Khi bạn học hỏi nhiều hơn, bạn có thể mở rộng ra - trái phiếu, REITs, cổ phiếu trả cổ tức. Nhưng thành thật mà nói, nền tảng chỉ đơn giản là: ngân sách, quỹ dự phòng khẩn cấp, rồi bắt đầu nhỏ với các quỹ chỉ số hoặc ETF giá thấp. Nó có vẻ nhàm chán nhưng hiệu quả.

Phần khó nhất không phải là tìm các khoản đầu tư tốt nhất cho người có thu nhập thấp, mà là kiên nhẫn và nhất quán khi bạn làm việc với số tiền nhỏ hơn. Nhưng chính vì thế thời gian là tài sản lớn nhất của bạn. Ngay cả khi bạn bắt đầu với những khoản góp nhỏ, lãi kép không quan tâm bạn bắt đầu với 50 đô la hay 5.000 đô la - nó chỉ cần thời gian. Hãy cam kết và tương lai của bạn sẽ cảm ơn bạn vì điều đó.