Vừa kiểm tra thị trường thế chấp vào tháng 11 năm 2023 và thật sự khá thú vị khi thấy lãi suất đang ổn định như thế nào. Lãi suất cố định 30 năm dao động quanh mức 7,86% APR với 7,74%, có nghĩa là trên khoản vay 100 nghìn đô la, bạn sẽ phải trả khoảng 724 đô la mỗi tháng chỉ cho phần gốc và lãi. Đó chưa tính thuế và bảo hiểm đã trừ vào tài khoản của bạn.

Điều khiến tôi chú ý là cách các lãi suất này so sánh qua từng tuần. Lãi suất cố định 30 năm thực sự đã giảm từ 8,02% tuần trước, cho thấy sự giảm nhẹ cho người mua nhà. Lãi suất cố định 15 năm còn tốt hơn, ở mức 7,01%, giảm từ 7,20%, điều này sẽ khiến bạn phải trả khoảng 900 đô la mỗi tháng cho cùng khoản vay 100 nghìn đô. Nếu bạn đang nghĩ đến các khoản vay jumbo cho các khu vực có chi phí cao, những khoản này đang ở mức 7,83% và đã giảm 0,07 điểm.

Câu hỏi thực sự mọi người đều đang đặt ra lúc đó là: bạn thực sự có thể mua bao nhiêu nhà? Không chỉ là về lãi suất, mà còn về tỷ lệ nợ trên thu nhập, điểm tín dụng, và số tiền bạn có thể đặt cọc. Việc đặt cọc 20% có nghĩa là hoàn toàn tránh được PMI trên các khoản vay truyền thống. Và nếu bạn có dịch vụ quân sự, các khoản vay VA cung cấp sự linh hoạt tốt mà không cần đặt cọc.

Chính sách của Fed và lạm phát là những yếu tố chính ảnh hưởng đến hướng đi của lãi suất. Khi Cục Dự trữ Liên bang nâng mức chuẩn, các ngân hàng đã chuyển chi phí đó cho người vay. Ngược lại, nếu lạm phát giảm hoặc có các đợt cắt giảm lãi suất, bạn sẽ thấy lãi suất thế chấp giảm xuống. Đó là lý do tại sao việc chọn thời điểm và khóa lãi suất trong vòng 30-60 ngày trở thành vấn đề lớn đối với người mua nhà cố gắng đảm bảo các điều khoản cạnh tranh.