Bạn có bao giờ để ý rằng hầu hết mọi người không thực sự nghĩ về các giai đoạn của vòng đời tài chính của họ cho đến khi quá muộn? Gần đây tôi đã phát hiện ra khung này và nó thực sự giúp hiểu rõ vị trí của bạn và hướng đi của bạn.

Vì vậy, có một lộ trình gọi là 7 giai đoạn của vòng đời tài chính, và thành thật mà nói, nó ít về việc trở nên giàu có nhanh chóng và nhiều hơn về việc xây dựng tự do thực sự theo thời gian. Toàn bộ bắt đầu với sự rõ ràng. Nghe có vẻ đơn giản, phải không? Nhưng hầu hết mọi người không biết chính xác tình hình tài chính của họ trông như thế nào. Bạn phải biết giá trị ròng của mình, hiểu rõ các khoản nợ và xác định "lý do" của bạn. Như, tại sao bạn lại muốn độc lập tài chính? Là để thoát khỏi công việc 9-5? Dành nhiều thời gian hơn với gia đình? Du lịch? Điều đó quan trọng vì nó định hình mọi thứ khác.

Khi bạn đã rõ ràng, bạn tiến tới tự lực. Điều này có nghĩa là bạn không còn sống dựa vào tín dụng nữa. Bạn tự trang trải các hóa đơn của mình mà không vay mượn từ ngân hàng hoặc dựa vào người khác. Nghe có vẻ cơ bản, nhưng bạn sẽ ngạc nhiên về số người bỏ qua bước này.

Sau đó là không gian thở. Đây là lúc mọi thứ bắt đầu cảm thấy bớt ngột ngạt hơn. Bạn đã có các khoản thiết yếu và còn dư chút tiền. Có thể nó sẽ vào quỹ dự phòng khẩn cấp hoặc các khoản đầu tư. Bạn không còn sống paycheck này qua paycheck kia nữa, điều này thật sự như một gánh nặng được tháo bỏ.

Ổn định là giai đoạn thứ tư. Bạn đã trả hết các khoản nợ lãi suất cao như thẻ tín dụng và đã tiết kiệm được sáu tháng chi phí sinh hoạt. Ở giai đoạn này, mất việc hoặc đối mặt với khủng hoảng bất ngờ không ngay lập tức làm bạn sụp đổ. Điều đó rất lớn.

Linh hoạt là bước tiếp theo. Bây giờ bạn có thể sống dựa vào tài sản của mình trong hai năm mà không cần làm việc. Đây là lúc mọi người bắt đầu nghĩ về thay đổi nghề nghiệp hoặc nghỉ phép mà không hoảng loạn. Một số người đạt đến mức gọi là Lean FIRE, nơi họ có thể dừng làm việc về mặt kỹ thuật nhưng phải cắt giảm chi tiêu đáng kể.

Giai đoạn sáu là độc lập tài chính thực sự. Các khoản đầu tư của bạn tạo ra đủ thu nhập để bạn không cần phải làm việc nữa. Danh mục đầu tư hoặc bất động sản cho thuê đang đảm nhận phần lớn. Đây là điều thực sự.

Và rồi là sự giàu có phong phú. Khi bạn đạt đến giai đoạn này, bạn không còn lo lắng về tiền nữa. Bạn có nhiều hơn đủ, và trọng tâm chuyển sang những gì bạn thực sự muốn làm với tự do của mình.

Điều khiến tôi ấn tượng là cách mỗi giai đoạn xây dựng dựa trên giai đoạn trước. Bạn không thể nhảy thẳng đến độc lập tài chính mà không qua tự lực và ổn định trước. Đó là một hành trình, chứ không phải điểm đến.

Nếu bạn đang nghĩ về vòng đời tài chính của chính mình, đây là những điều thực sự quan trọng: đặt mục tiêu rõ ràng, tạo ngân sách thực tế, trả hết nợ một cách quyết đoán, đầu tư đều đặn, và sống dưới mức thu nhập của bạn. Ừ, nghe có vẻ như lời khuyên tiêu chuẩn, nhưng việc thực hiện mới là phần mà hầu hết mọi người thất bại.

Một câu hỏi tôi thường được hỏi là bạn thực sự cần bao nhiêu tiền. Mốc chuẩn chung là 25 lần chi phí hàng năm của bạn. Vì vậy, nếu bạn tiêu 50 nghìn đô la một năm, bạn đang nhắm tới 1,25 triệu đô la. Đó dựa trên quy tắc rút tiền 4%, cho phép bạn rút 4% hàng năm mà không lo hết tiền trong vòng 30 năm nghỉ hưu. Nhưng thành thật mà nói, điều đó còn tùy thuộc vào lối sống và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.

Toàn bộ khung các giai đoạn của vòng đời tài chính thực sự chỉ là một cách để đo lường tiến trình. Nó không phải là trở thành triệu phú trong một đêm. Đó là hiểu rằng tự do tài chính không phải là một ảo tưởng xa vời. Nó có thể đạt được nếu bạn sẵn sàng làm việc chăm chỉ và đưa ra các quyết định thông minh nhất quán. Hầu hết mọi người đều đánh giá thấp mức độ tích tụ của thói quen của họ theo thời gian.