Gần đây tôi đã tìm hiểu về triết lý đầu tư của Warren Buffett và thành thật mà nói, một số nguyên tắc cốt lõi của ông thật sự là bất biến theo thời gian. Người đàn ông này có giá trị tài sản ròng khoảng 146 tỷ đô la, vì vậy đáng để chú ý đến những gì ông thực sự làm với tiền, chứ không chỉ lời nói.

Điều đầu tiên nổi bật là quy tắc nổi tiếng nhất của ông: đừng bao giờ để mất tiền. Nghe có vẻ rõ ràng, nhưng hầu hết mọi người không thực sự vận hành theo cách này. Khi bạn thua lỗ, cần nhiều lợi nhuận hơn gấp nhiều lần để trở lại trạng thái hòa vốn. Buffett xem điều này như một chân lý. Quy tắc thứ hai? Đừng bao giờ quên quy tắc đầu tiên. Chỉ vậy thôi.

Sau đó là vấn đề giá cả so với giá trị. Ông đã nói đi nói lại hàng triệu lần: giá là thứ bạn trả, giá trị là thứ bạn nhận được. Hãy nghĩ đến điều này khi bạn vung tiền vào nợ thẻ tín dụng hoặc mua những thứ bạn sẽ không bao giờ dùng. Trong cổ phiếu, cùng một logic áp dụng. Tìm kiếm các tài sản chất lượng khi chúng đang bị giảm giá, chứ không phải khi mọi người đang hưng phấn.

Một điều tôi nhận thấy về các nhà đầu tư thành công là họ cực kỳ chú trọng xây dựng thói quen tài chính vững chắc từ sớm. Buffett đã đề cập điều này tại Đại học Florida - hầu hết hành vi đều là thói quen, và đến khi bạn nhận ra thói quen của mình đang kéo bạn xuống, thì chúng đã quá nặng để phá vỡ. Vì vậy, càng sớm bạn thiết lập được thói quen tốt, càng tốt.

Nợ nần là kẻ thù, đặc biệt là thẻ tín dụng. Buffett đã lên tiếng về điều này từ lâu. Ông nói rằng ông sẵn sàng phá sản nếu vay với lãi suất 18-20%. Hầu hết mọi người không nhận thức được mức lãi suất đó khắc nghiệt đến mức nào. Ông xây dựng sự giàu có của mình bằng cách để lãi suất làm việc cho ông, chứ không phải ngược lại. Đó mới là trò chơi thực sự.

Dưới đây là một điều thực tế: luôn giữ dự trữ tiền mặt. Buffett đã đề cập rằng Berkshire duy trì ít nhất 20 tỷ đô la trong các khoản tương đương tiền mặt, thường nhiều hơn. Ông so sánh tiền mặt như oxy cho doanh nghiệp - bạn không nghĩ về nó khi nó còn đó, nhưng khi nó biến mất, đó là tất cả những gì bạn nghĩ tới. Khi hóa đơn đến hạn, chỉ có tiền mặt mới là tiền hợp pháp.

Đầu tư vào chính mình cũng rất quan trọng. Buffett đã nói rằng bất cứ điều gì bạn đầu tư vào bản thân sẽ sinh lợi gấp mười lần, và không ai có thể đánh thuế hoặc lấy đi của bạn. Đó là một loại tài sản khác. Thêm vào đó, càng hiểu biết về tiền bạc và tài chính cá nhân, bạn càng ít rủi ro hơn. Rủi ro đến từ việc không biết mình đang làm gì.

Đối với nhà đầu tư trung bình, Buffett vẫn luôn thúc đẩy các quỹ chỉ số chi phí thấp. Lời khuyên của ông rất đơn giản: bỏ 10% vào trái phiếu chính phủ ngắn hạn, 90% còn lại vào quỹ chỉ số S&P 500 chi phí cực thấp. Ông đã nói điều này hàng thập kỷ. Nếu bạn trung bình đầu tư trong hơn 10 năm, bạn sẽ vượt qua 90% những người bắt đầu đầu tư cùng thời điểm.

Một điều thú vị về Buffett là ông cũng rất tích cực trong việc chia sẻ lại. Ông đã đồng sáng lập The Giving Pledge cùng Bill Gates, nơi hơn 100 tỷ phú cam kết tặng phần lớn tài sản của họ. Ngay cả khi bạn chưa đạt đến mức đó, nguyên tắc vẫn đúng - làm giàu cuộc sống của bạn qua việc cho đi sẽ thay đổi cách bạn nghĩ về tiền bạc.

Phần cuối cùng là xem tiền như một trò chơi dài hạn. Ông nói rằng ai đó đang ngồi trong bóng râm hôm nay vì ai đó đã trồng cây từ lâu rồi. Chỉ vậy thôi. Xây dựng sự giàu có thực sự mất hàng thập kỷ, không phải vài tháng. Bạn sẽ gặp biến động, khủng hoảng kinh tế, đủ thứ nhiễu loạn. Nhưng nếu bạn giữ vững tầm nhìn dài hạn hàng chục năm và tập trung vào sức mua của tiền theo thời gian, nền tảng đó sẽ vững chắc.

Lời khuyên đầu tư của Buffett về cơ bản rút gọn thành: kỷ luật, tránh nợ, không ngừng học hỏi, đầu tư vào chính mình, và nghĩ dài hạn. Không hào nhoáng, nhưng hiệu quả.