Vừa mới nghiên cứu một số mẹo đầu tư của Warren Buffett gần đây và thành thật mà nói, có lý do tại sao người đàn ông này đã được gọi là Nhà tiên tri của Omaha suốt hàng thập kỷ. Với giá trị ròng khoảng 146 tỷ đô la, bạn nghĩ lời khuyên của ông sẽ phức tạp, nhưng thực ra khá đơn giản nếu bạn chú ý.

Toàn bộ bắt đầu bằng một quy tắc đơn giản khiến tôi phải suy nghĩ kỹ: đừng bao giờ mất tiền. Buffett đã nói rõ "Quy tắc số 1: Đừng bao giờ mất tiền. Quy tắc số 2: Đừng quên quy tắc số 1." Nghe có vẻ đơn giản, đúng không? Nhưng hãy nghĩ xem—nếu bạn đang cố gắng thoát khỏi thua lỗ, nghĩa là bạn đã thua rồi. Bạn cần gấp đôi lợi nhuận để hòa vốn. Đó là lý do tại sao nhiều người không xây dựng được sự giàu có thực sự. Họ quá bận rộn để phục hồi từ những quyết định sai lầm.

Liên quan đến điều đó là một điều ông luôn nhấn mạnh: giá cả và giá trị hoàn toàn khác nhau. Ông viết, "Giá là thứ bạn trả; giá trị là thứ bạn nhận được." Hầu hết mọi người nhầm lẫn chúng. Bạn thấy cổ phiếu tăng giá và nghĩ nó có giá trị. Bạn thấy giảm giá và nghĩ mình đang có một món hời. Chiến lược của Buffett đảo ngược điều đó—ông tìm kiếm chất lượng với mức giá giảm. Dù là tất hay cổ phiếu, ông mua khi mọi thứ đang giảm giá nhưng vẫn còn vững chắc. Đó là mẹo đầu tư của Warren Buffett trong một câu chuyện ngắn gọn.

Bây giờ, đây là nơi hành vi xuất hiện. Ông từng nói tại Đại học Florida rằng phần lớn những gì chúng ta làm là thói quen, và các chuỗi thói quen quá nhẹ để cảm nhận cho đến khi chúng quá nặng để phá vỡ. Thói quen tiền bạc của bạn tích tụ giống như các khoản đầu tư. Nếu bạn tiêu xài không cẩn thận bây giờ, thói quen đó sẽ phá hủy sự giàu có của bạn sau này. Xây dựng thói quen tiền tốt hơn từ sớm có thể đáng giá hơn bất kỳ chiến lược đầu tư nào.

Nợ là kẻ thù, đặc biệt là nợ thẻ tín dụng. Buffett đã thấy nhiều người thất bại hơn vì đòn bẩy tài chính so với hầu hết mọi thứ khác. Ông từng nói trong một bài phát biểu rằng ông sẽ phá sản nếu phải vay với lãi suất 18-20%. Hầu hết mọi người không nhận ra mức độ độc hại của nợ thẻ tín dụng. Lãi suất điên rồ, và bạn đang trả tiền để nghèo đi. Quan điểm của ông đơn giản: nếu bạn thông minh, bạn sẽ kiếm được nhiều tiền mà không cần vay mượn.

Nhưng mặt khác—bạn cần dự trữ tiền mặt. Buffett duy trì ít nhất 20 tỷ đô la trong các khoản tương đương tiền mặt tại Berkshire Hathaway. Ông so sánh tiền mặt với oxy cho doanh nghiệp: bạn không nghĩ về nó khi có, nhưng tất cả chỉ nghĩ về nó khi đã hết. Khi các hóa đơn đến hạn, chỉ có tiền mặt mới quan trọng. Hầu hết mọi người bỏ lỡ điều này vì họ quá háo hức để đưa mọi đồng tiền vào hoạt động. Sai lầm lớn.

Đầu tư vào chính mình là nơi mang lại lợi nhuận thực sự. Buffett nói bạn là tài sản lớn nhất của chính mình, và bất cứ điều gì bạn đầu tư vào bản thân sẽ trở lại gấp mười lần. Phần điên rồ là gì? Không ai có thể đánh thuế hoặc lấy đi điều đó từ bạn. Điều này khác biệt so với bất kỳ khoản đầu tư nào khác. Dù là giáo dục, kỹ năng hay sức khỏe, đây là khoản sinh lợi tốt nhất bạn từng có. Các mẹo đầu tư của Warren Buffett luôn quay trở lại với điều này.

Một phần của việc đầu tư vào chính mình là thực sự học về tiền bạc và thị trường. Rủi ro đến từ việc không biết mình đang làm—đó là một câu trích dẫn trực tiếp của Buffett. Bạn càng hiểu biết về tài chính, quyết định của bạn sẽ càng tốt. Người cộng sự quá cố của ông, Charlie Munger, đã nói rất chính xác: đi ngủ thông minh hơn khi thức dậy. Đó là tư duy.

Đối với người bình thường không muốn dành cả ngày để phân tích cổ phiếu, Buffett đã nhất quán trong nhiều năm: mua quỹ chỉ số chi phí thấp. Ông đặc biệt khuyên bỏ 10% vào trái phiếu chính phủ ngắn hạn và 90% vào quỹ chỉ số S&P 500 chi phí thấp. Tại cuộc họp Berkshire Hathaway năm 2004, ông nói rằng nếu bạn trung bình đầu tư vào quỹ chỉ số chi phí thấp trong 10 năm, bạn sẽ vượt qua 90% số người bắt đầu đầu tư cùng thời điểm đó. Điều này không phức tạp, nhưng hiệu quả.

Ông cũng nói về việc đền ơn đáp nghĩa, điều có vẻ ngoài đề nhưng thực ra không. Nếu bạn thuộc 1% may mắn nhất của nhân loại, bạn nợ 99% còn lại. Ông đồng sáng lập The Giving Pledge cùng Bill Gates—cam kết của các tỷ phú sẽ quyên góp phần lớn tài sản của họ. Bạn không cần phải là tỷ phú để cảm nhận điều này. Làm giàu cuộc sống của bạn bằng cách cho đi chính là phần thưởng của chính nó.

Có thể điều quan trọng nhất là xem tiền như một trò chơi dài hạn. Buffett nói rằng ai đó đang ngồi trong bóng mát hôm nay vì ai đó đã trồng cây từ lâu rồi. Các bước tài chính của bạn bây giờ tạo ra sự an toàn mà bạn sẽ tận hưởng sau này. Đó có thể là tự do khỏi nợ, nghỉ hưu thoải mái, hoặc có thể trả tiền học đại học cho con cái. Suy nghĩ dài hạn này là trung tâm trong mọi thứ ông làm. Ông đầu tư với tầm nhìn hàng thập kỷ và không bị phân tâm bởi biến động thị trường hay khủng hoảng kinh tế.

Toàn bộ ý nghĩa của việc nghiên cứu các mẹo đầu tư của Warren Buffett là chúng không phải là khoa học tên lửa. Chúng chỉ là sự hiểu biết thông thường được áp dụng nhất quán theo thời gian. Xây dựng thói quen tốt, tránh nợ, giữ dự trữ tiền mặt, đầu tư vào chính mình, mua chất lượng với giá hợp lý, và suy nghĩ dài hạn. Làm được điều đó, bạn sẽ đi trước phần lớn mọi người. Đó chính là tất cả.