Vừa mới tìm hiểu về Warren Buffett về đầu tư gần đây, và thành thật mà nói, có lý do tại sao tên của ông này vẫn cứ xuất hiện sau hàng thập kỷ. Với giá trị ròng khoảng 146 tỷ đô la, thật khó để bỏ qua những gì ông ấy đang làm với tiền của mình — không chỉ những gì ông ấy nói.

Nền tảng của mọi thứ dường như dựa trên một nguyên tắc tàn nhẫn: không bao giờ mất tiền. Buffett đã nói rõ "Quy tắc số 1: Không bao giờ mất tiền. Quy tắc số 2: Đừng quên quy tắc số 1." Nghe có vẻ đơn giản, đúng không? Nhưng hãy nghĩ về điều đó — khi bạn đang cố gắng thoát khỏi thua lỗ, bạn đã bị tụt lại phía sau rồi. Bạn không chỉ cố gắng trở lại mức không lãi lỗ; bạn đang cố bắt kịp. Đó là sự chuyển đổi tư duy thay đổi cách bạn tiếp cận mọi quyết định tài chính.

Ông cũng cực kỳ chú trọng vào giá trị hơn là giá cả. "Giá là thứ bạn trả; giá trị là thứ bạn nhận được." Tôi thấy điều này diễn ra liên tục — mọi người trả giá cao cho những thứ không mang lại giá trị tương đương. Lãi suất thẻ tín dụng cao, mua đồ sẽ không bao giờ dùng, trả quá mức cho tài sản. Nhưng trong đầu tư đặc biệt, Buffett luôn nhấn mạnh rằng bạn nên săn lùng chất lượng với giá giảm. "Dù chúng ta nói về tất, hay cổ phiếu, tôi thích mua hàng chất lượng khi nó giảm giá," ông viết. Đó chính là điểm ngọt nơi xây dựng sự giàu có thực sự xảy ra.

Điều thú vị về Warren Buffett trong đầu tư là ông nhấn mạnh nhiều vào hành vi và thói quen. Ông từng nói tại Đại học Florida, "Hầu hết hành vi đều theo thói quen, và người ta nói rằng những chuỗi thói quen quá nhẹ để cảm nhận được cho đến khi chúng quá nặng để phá vỡ." Thói quen tiền bạc của bạn tích tụ giống như các khoản đầu tư. Thói quen xấu giống như những khoản phí lãi nhỏ cuối cùng sẽ nghiền nát bạn; thói quen tốt giống như lãi kép hoạt động có lợi cho bạn.

Nợ là kẻ thù, đặc biệt là nợ thẻ tín dụng. Buffett đã lên tiếng về điều này nhiều năm — ông xây dựng sự giàu có bằng cách để lãi suất làm việc cho mình, chứ không phải chống lại mình. Trong bài phát biểu tại Notre Dame năm 1991, ông nói, "Tôi đã thấy nhiều người thất bại vì rượu và đòn bẩy — đòn bẩy là tiền vay mượn." Ông đặc biệt hoài nghi về thẻ tín dụng. "Lãi suất rất cao trên thẻ tín dụng," ông đề cập. "Đôi khi là 18%. Đôi khi là 20%. Nếu tôi vay tiền với lãi suất 18% hoặc 20%, tôi sẽ phá sản." Đó là một người trị giá 146 tỷ đô la nói rằng ông ấy sẽ phá sản dưới những điều kiện đó. Thông điệp rõ ràng.

Dự trữ tiền mặt quan trọng hơn mọi người nhận ra. Buffett đề cập trong thư cổ đông của Berkshire Hathaway rằng họ duy trì ít nhất 20 tỷ đô la trong các khoản tương đương tiền — thường nhiều hơn. "Tiền mặt, dù sao, cũng giống như oxy đối với một doanh nghiệp: không bao giờ nghĩ đến khi có, chỉ nghĩ đến khi không còn," ông giải thích. "Khi các hóa đơn đến hạn, chỉ có tiền mặt mới là tiền hợp pháp." Mọi người đều muốn phân bổ vốn và theo đuổi lợi nhuận, nhưng có sẵn tiền dự phòng thay đổi mọi thứ về khả năng linh hoạt và an toàn của bạn.

Ông cũng rất đề cao việc đầu tư vào bản thân. "Hãy đầu tư vào chính mình nhiều nhất có thể. Bạn là tài sản lớn nhất của chính bạn." Trong một cuộc phỏng vấn của CNBC, ông mở rộng: "Bất cứ điều gì bạn làm để nâng cao tài năng của chính mình và làm cho bản thân trở nên có giá trị hơn sẽ được đền đáp bằng sức mua thực phù hợp." Lợi nhuận thực sự khủng khiếp nữa. "Bất cứ điều gì bạn đầu tư vào chính mình, bạn sẽ nhận lại gấp mười lần," ông nói. Và khác với các tài sản khác, "không ai có thể đánh thuế nó đi; họ không thể lấy cắp nó khỏi bạn." Đó là một dạng xây dựng của cải khác mà hầu hết mọi người bỏ qua.

Giáo dục về tiền bạc chính là một phần của gói. Rủi ro đến từ việc không biết mình đang làm — đó là quan điểm của Buffett về điều đó. Bạn hiểu biết về tài chính cá nhân và cơ chế đầu tư càng nhiều, bạn càng có thể giảm thiểu rủi ro thay vì chỉ đoán mò. Người cộng sự quá cố của ông, Charlie Munger, nói đơn giản: "Hãy đi ngủ thông minh hơn khi bạn thức dậy."

Đối với người bình thường, Buffett vẫn liên tục khuyên dùng quỹ chỉ số. Ông đã nhất quán về điều này trong nhiều năm. "Đầu tư 10% tiền mặt vào trái phiếu chính phủ ngắn hạn và 90% vào quỹ chỉ số S&P 500 với chi phí thấp," ông viết cho cổ đông. Tại cuộc họp thường niên Berkshire Hathaway năm 2004, ông nói, "Nếu bạn đầu tư vào một quỹ chỉ số chi phí thấp — nơi bạn không bỏ tiền vào một lần, mà trung bình trong hơn 10 năm — bạn sẽ làm tốt hơn 90% người bắt đầu đầu tư cùng thời điểm." Không hào nhoáng, nhưng hiệu quả.

Cũng có chuyện về việc đền đáp lại xã hội. "Nếu bạn nằm trong 1% may mắn nhất của nhân loại, bạn nợ phần còn lại của nhân loại để nghĩ về phần còn lại 99%," Buffett nói. Ông thực sự hành động theo lời nói — đồng sáng lập The Giving Pledge cùng Bill Gates, nơi hơn 100 tỷ phú cam kết tặng phần lớn tài sản của họ đi. Ngay cả khi bạn không phải tỷ phú, việc làm giàu cuộc sống qua sự rộng lượng thực sự cộng hưởng ý nghĩa mục đích của bạn.

Cuối cùng, và có thể quan trọng nhất, Warren Buffett về đầu tư nhấn mạnh vào chiến lược dài hạn. "Ai đó đang ngồi trong bóng râm hôm nay vì ai đó đã trồng một cái cây từ lâu rồi." Đó chính là triết lý toàn diện. Những cây bạn trồng bây giờ — thói quen, khoản đầu tư, kỹ năng — những thứ đó tạo ra bóng mát mà bạn sẽ tận hưởng khi nghỉ hưu, tự do tài chính, hoặc bất cứ thành công theo cách của bạn. Ông luôn khuyên mọi người đầu tư với tầm nhìn nhiều thập kỷ và không hoảng loạn vì những biến động ngắn hạn của thị trường.