Đang tìm hiểu về triết lý đầu tư của Warren Buffett gần đây và thành thật mà nói, một số nguyên tắc cốt lõi của ông vẫn còn phù hợp hơn bất cứ điều gì bạn nghe từ hầu hết các cố vấn tài chính ngày nay.

Người đàn ông này có giá trị tài sản ròng khoảng 146 tỷ đô la, vì vậy khi ông ấy nói về tiền bạc, thực sự đáng để lắng nghe. Điều khiến tôi ấn tượng nhất là lời khuyên dành cho người mới bắt đầu của ông gần như quá đơn giản — có lẽ đó là lý do tại sao hầu hết mọi người bỏ qua nó.

Điều đầu tiên ông nhấn mạnh: đừng bao giờ mất tiền. Nghe có vẻ rõ ràng cho đến khi bạn nhận ra có bao nhiêu người theo đuổi lợi nhuận mà không nghĩ đến việc bảo vệ rủi ro giảm thiểu. Quy tắc 1 là đừng mất tiền, Quy tắc 2 là đừng quên Quy tắc 1. Nếu bạn bắt đầu từ một khoản lỗ, việc gỡ lại sẽ mất cả đời.

Sau đó là chuyện giá trị so với giá cả. Ông gần như nói rằng đừng trả quá nhiều cho bất cứ thứ gì — dù là cổ phiếu hay chỉ là đồ bạn mua. "Giá là thứ bạn trả, giá trị là thứ bạn nhận được," ông nói. Điều này áp dụng cho mọi thứ từ nợ thẻ tín dụng (lãi suất khốc liệt) đến việc chọn các tài sản chất lượng khi chúng thực sự đang được giảm giá.

Có điều mọi người thường đánh giá thấp: xây dựng thói quen tiết kiệm tiền. Buffett đề cập rằng chuỗi thói quen cảm thấy nhẹ nhàng cho đến khi chúng trở nên quá nặng để phá vỡ. Những quyết định nhỏ hàng ngày tích tụ lại theo thời gian một cách đáng kể.

Về nợ — đặc biệt là nợ thẻ tín dụng — ông rất thẳng thắn. "Tôi đã thấy nhiều người thất bại vì rượu và đòn bẩy," ông nói. Hầu hết mọi người làm việc cả đời chỉ để trả lãi thay vì để lãi suất làm việc cho họ. Nếu bạn thông minh, bạn không cần vay mượn nhiều.

Tiền dự trữ cũng quan trọng. Ông giữ hàng tỷ đô la trong các khoản tương đương tiền tại Berkshire Hathaway. "Tiền mặt đối với doanh nghiệp như oxy đối với cá nhân," về cơ bản vậy. Khi mọi thứ trở nên khó khăn, chỉ có tiền mặt mới thực sự có tác dụng.

Đầu tư vào chính mình thì sao? Đó là nơi lợi nhuận trở nên điên rồ. "Bất cứ điều gì bạn đầu tư vào chính mình, bạn sẽ nhận lại gấp mười lần," Buffett nói. Không ai có thể đánh thuế nó, không ai có thể lấy cắp nó. Vì vậy, nếu bạn nghiêm túc về lời khuyên đầu tư cho người mới bắt đầu, hãy bắt đầu bằng cách nâng cao kiến thức của chính mình. Học về tài chính cá nhân. Hiểu về rủi ro. "Rủi ro đến từ việc không biết mình đang làm," ông đã nói nhiều lần.

Về các bước di chuyển trong danh mục đầu tư thực tế, lời khuyên của ông rất đơn giản: quỹ chỉ số chi phí thấp. Ông đề xuất bỏ 90% vào một quỹ chỉ số S&P 500 chi phí thấp và 10% vào trái phiếu chính phủ ngắn hạn. Nếu bạn trung bình qua nhiều năm thay vì cố gắng chọn thời điểm chính xác, bạn sẽ vượt qua 90% những người bắt đầu cùng thời điểm.

Ngoài của cải cá nhân, ông còn rất quan tâm đến việc đóng góp lại. Đồng sáng lập The Giving Pledge cùng Bill Gates — một cam kết của hơn 100 tỷ phú để tặng lại tài sản của họ. Bạn không cần phải là tỷ phú để hiểu nguyên tắc đó.

Có lẽ điều lớn nhất là xem tiền như một trò chơi dài hạn. "Ai đó đang ngồi trong bóng mát hôm nay vì ai đó đã trồng cây từ lâu rồi." Đó chính là tất cả. Trồng cây bây giờ, tận hưởng bóng mát sau này. Dù là về hưu, thoát nợ, hay trả tiền học đại học cho con, tất cả đều bắt nguồn từ những quyết định được đưa ra nhiều năm trước.

Lời khuyên đầu tư của Buffett cho người mới bắt đầu về cơ bản rút gọn thành: đừng mất tiền, tìm giá trị tốt, xây dựng thói quen, tránh nợ, giữ tiền mặt, đầu tư vào chính mình, học hỏi liên tục, sử dụng quỹ chỉ số, đóng góp lại, và suy nghĩ theo thập kỷ. Không hào nhoáng, nhưng nó hiệu quả.