Cảm giác dù nhận lương vẫn không tích lũy được tiền trong tài khoản, chắc hẳn ai cũng đã từng trải qua. Nói rằng thời kỳ lãi suất thấp thì từ bỏ gửi tiết kiệm có thể là một quyết định vội vàng. Đặc biệt, nếu muốn quản lý số tiền lớn một cách hiệu quả, việc hiểu rõ sự khác biệt giữa gửi tiền tiết kiệm và gửi tiền gửi định kỳ là rất quan trọng.

Trước tiên, tôi sẽ tổng hợp những phần dễ gây nhầm lẫn nhất. Gửi tiết kiệm định kỳ là phương thức gửi một khoản tiền lớn vào một lần và giữ nguyên trong suốt thời gian đã định. Đây là cấu trúc cho vay tiền ngân hàng và nhận lãi theo cam kết vào ngày đáo hạn. Nếu rút giữa chừng sẽ bị phạt, nhưng đổi lại có thể nhận lãi suất cao hơn. Trong khi đó, gửi tiền gửi định kỳ là cách đều đặn gửi một số tiền cố định hàng tháng. Phương thức này phù hợp với người mới bắt đầu làm việc hoặc người mới bắt đầu đầu tư tài chính vì có thể bắt đầu với số tiền nhỏ. Nói ngắn gọn, sự khác biệt giữa gửi tiết kiệm và gửi tiền gửi định kỳ là, một bên gửi số tiền lớn một lần, bên kia gửi số tiền nhỏ liên tục.

Vậy trong tình huống nào nên chọn sản phẩm nào? Nếu có số tiền lớn và muốn tăng trưởng an toàn, gửi tiết kiệm định kỳ là lựa chọn đúng đắn. Gốc vốn được bảo đảm và theo Luật Bảo vệ Người gửi Tiền của Hàn Quốc, mỗi người được bảo vệ tối đa 50 triệu won. Ưu điểm lớn là không bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường như cổ phiếu hay quỹ đầu tư. Ngược lại, nếu muốn tích lũy đều đặn hàng tháng để hình thành khoản tiền lớn, thì gửi tiền gửi định kỳ là lựa chọn phù hợp. Dù số tiền nhỏ, vẫn có thể tích lũy đều đặn để tạo ra số tiền lớn sau này.

Cần có tài khoản riêng để quản lý chi tiêu hàng ngày hoặc lương thưởng. Đó chính là tài khoản tiết kiệm có thể rút tiền linh hoạt (tài khoản rút tiền linh hoạt), có thể rút hoặc gửi tiền bất cứ lúc nào, nhưng lãi suất gần như không đáng kể. Khi kết hợp ba loại tài khoản này phù hợp với từng tình huống, bạn có thể quản lý tài sản một cách hiệu quả.

Lý do ngân hàng trả lãi suất cao cho gửi tiết kiệm định kỳ rất đơn giản. Vì người gửi cam kết không rút tiền trong một khoảng thời gian nhất định, ngân hàng có thể sử dụng nguồn vốn đó để cho vay dài hạn hoặc đầu tư. Ngược lại, tài khoản rút tiền linh hoạt cho phép rút tiền bất cứ lúc nào, khiến ngân hàng gặp khó khăn trong việc vận hành nguồn vốn. Đó chính là lý do lãi suất chênh lệch.

Khi chọn gửi tiết kiệm định kỳ, cần kiểm tra một số điểm sau. Thứ nhất, so sánh lãi suất giữa các ngân hàng là điều bắt buộc vì điều kiện mỗi ngân hàng khác nhau. Thứ hai, kiểm tra điều kiện ưu đãi lãi suất. Nếu đáp ứng các điều kiện như chuyển khoản lương, sử dụng thẻ tín dụng, sẽ nhận được lãi suất cộng thêm. Thứ ba, quyết định thời hạn gửi cần cẩn thận. Phù hợp với kế hoạch tài chính và mục tiêu thực tế để tránh thiệt hại khi rút giữa chừng.

Cách tính lãi cũng rất quan trọng. Lãi đơn chỉ tính dựa trên gốc, còn lãi kép là tính lãi trên cả lãi đã tích lũy. Trong đầu tư dài hạn, sản phẩm lãi kép sẽ có lợi hơn nhiều vì lãi sẽ tăng nhanh theo thời gian. Ví dụ, gửi 100 triệu won với lãi suất 10% theo hình thức lãi kép, năm đầu sẽ có 10 triệu won, năm thứ hai sẽ là 11 triệu, năm thứ ba là 12 triệu, cứ thế tăng dần.

Một mẹo thực tế nữa tôi muốn chia sẻ là phương pháp "vòng quay tiền gửi". Đây là cách đăng ký gửi tiết kiệm định kỳ hàng tháng, rồi tái gửi khoản tiền đáo hạn, giúp tận dụng hiệu quả lãi kép và phân tán thời điểm đáo hạn, linh hoạt sử dụng nguồn vốn khi cần. Ngoài ra, nếu cần tiền gấp, thay vì rút tiền gửi định kỳ, bạn có thể dùng chính khoản đó làm tài sản thế chấp vay tiền, với lãi suất thấp hơn vay tín dụng thông thường.

Cuối cùng, việc hiểu rõ sự khác biệt giữa gửi tiết kiệm và gửi tiền gửi định kỳ, rồi lựa chọn phù hợp với tình hình của bản thân là điều cốt lõi. Nếu có số tiền lớn, gửi tiết kiệm định kỳ là phù hợp; nếu muốn tích lũy đều đặn, gửi tiền gửi định kỳ; còn các giao dịch hàng ngày thì dùng tài khoản tiết kiệm để quản lý. Hiểu rõ ưu nhược điểm của từng sản phẩm và so sánh kỹ các điều kiện của ngân hàng sẽ giúp bạn có thể tích lũy tài sản hiệu quả ngay cả trong thời kỳ lãi suất thấp.