Gần đây trong cộng đồng thấy nhiều người hỏi cách bắt đầu đầu tư ngoại tệ, tôi tổng hợp lại kinh nghiệm của mình trong những năm qua. Nói thật, làm việc đầu tư ngoại tệ, ngưỡng cửa thực ra không cao như mọi người nghĩ, nhưng muốn kiếm tiền thì phải bỏ công sức.

Trước tiên cần làm rõ một khái niệm, nhiều người nhầm lẫn giữa ngoại tệ và ngoại hối. Nói đơn giản, ngoại tệ là các loại tiền của các quốc gia khác ngoài tiền tệ của nước mình, còn ngoại hối là một khái niệm rộng hơn, bao gồm các loại tài sản ngoại tệ, trái phiếu, chứng từ thanh toán v.v. Thường chúng ta nói về đầu tư ngoại tệ, thực ra chủ yếu là mua bán ngoại tệ hoặc giao dịch ngoại hối.

Tại sao phải đầu tư ngoại tệ? Tôi nghĩ lý do chính là phân tán rủi ro. Nếu tất cả tài sản của bạn đều tính theo đồng nội tệ, một khi đồng nội tệ mất giá, của cải của bạn sẽ bị thu hẹp. Tôi đã phân bổ các ngoại tệ như đô la Mỹ, đô la Úc, vừa có thể kiếm chênh lệch lãi suất, vừa có thể đối phó rủi ro. Hơn nữa, giao dịch ngoại tệ so với cổ phiếu minh bạch hơn, vì người tham gia đến từ khắp nơi trên thế giới, rất khó bị thao túng, điều này tôi rất thích. Còn nữa là có thể giao dịch 24 giờ, muốn vào ra lúc nào cũng được, điều này rất quan trọng đối với những người như tôi không muốn bị ràng buộc bởi giờ giao dịch cố định.

Nói về cách đầu tư ngoại tệ, chủ yếu có ba phương thức. Cách bảo thủ nhất là gửi tiết kiệm ngoại tệ, tức là mở tài khoản ngoại tệ tại ngân hàng, gửi kỳ hạn để kiếm lãi, rủi ro thấp nhưng lợi nhuận cũng thấp. Rủi ro trung bình là mua quỹ ngoại tệ hoặc ETF, loại này không cần cam kết, có thể mua bán bất cứ lúc nào, linh hoạt hơn gửi tiết kiệm nhiều. Nếu bạn có chút kinh nghiệm, muốn theo đuổi lợi nhuận cao hơn, có thể xem xét giao dịch ký quỹ ngoại hối, phương thức này dùng đòn bẩy để nhân đôi lợi nhuận, nhưng rủi ro cũng lớn, tôi khuyên người mới bắt đầu thử với số vốn nhỏ.

Đầu tư ngoại tệ chủ yếu kiếm hai loại tiền: chênh lệch tỷ giá và chênh lệch lãi suất. Chênh lệch tỷ giá là giá mua bán, còn chênh lệch lãi suất là sự khác biệt giữa lãi suất các quốc gia. Ví dụ, gửi tiết kiệm tại Đài Loan chỉ 2%, còn Mỹ có tới 5%, thì chênh lệch 3% này chính là lợi nhuận bạn có thể kiếm được. Nhưng cẩn thận nhé, có lúc bạn kiếm được chênh lệch lãi suất nhưng lại thua lỗ vì chênh lệch tỷ giá, tôi đã gặp không ít trường hợp như vậy. Vì vậy, nhất định phải xem xét cả lãi suất lẫn rủi ro tỷ giá.

Về việc chọn loại ngoại tệ nào, tôi khuyên bắt đầu từ các đồng tiền chính. Đương nhiên đô la Mỹ là ưu tiên số một, nhưng tôi cũng rất thích đồng đô la Úc và yên Nhật. Đô la Úc thuộc loại tiền hàng hóa, chủ yếu bị ảnh hưởng bởi giá hàng hóa lớn, xu hướng dễ nắm bắt hơn, phù hợp cho người mới. Yên Nhật và franc Thụy Sỹ là các đồng tiền trú ẩn an toàn, ổn định hơn, khi kinh tế không tốt thì còn có xu hướng tăng giá. Nếu muốn kiếm lợi nhuận cao, đồng rand Nam Phi thực sự hấp dẫn, nhưng biến động lớn, tôi thường không khuyên người mới chạm vào.

Trong những năm tự đầu tư ngoại tệ, tôi rút ra điều lớn nhất là phải có kế hoạch giao dịch rõ ràng. Đừng theo đuổi mua đuổi bán, hãy chờ xu hướng hình thành rồi mới vào. Tôi thường xem biểu đồ nến 30 phút hoặc 2 giờ để xác định điểm vào ra, rồi cài đặt chặt chẽ dừng lỗ và chốt lời, mỗi ngày tối đa giao dịch hai lần. Thỉnh thoảng không làm gì còn tốt hơn, đặc biệt khi thị trường biến động mạnh.

Còn một điểm rất quan trọng, là không hiểu rõ về đồng tiền nào thì đừng chạm vào. Các loại ngoại tệ nhiều vô kể, mỗi loại đều có đặc điểm riêng, nhưng khối lượng giao dịch lớn nhất vẫn là đô la Mỹ, euro, yên Nhật. Tôi khuyên người mới bắt đầu từ những đồng này, khi đã có kinh nghiệm rồi mới thử các loại khác.

Rủi ro của đầu tư ngoại tệ đến từ biến động tỷ giá, và tỷ giá chịu ảnh hưởng của nhiều yếu tố. Lạm phát, lãi suất, nợ chính phủ, ổn định chính trị quốc gia đều ảnh hưởng đến tỷ giá. Vì vậy, tôi hàng ngày dành thời gian xem tin tức quốc tế, theo dõi chính sách của các ngân hàng trung ương các nước, điều này rất hữu ích để dự đoán xu hướng tỷ giá. Ví dụ, quyết định hạ lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang gần đây đã trực tiếp ảnh hưởng đến xu hướng của đô la Mỹ và các đồng tiền khác.

Nói về giao dịch ngoại hối, đặc điểm lớn nhất là giao dịch hai chiều. Bạn không chỉ có thể mua vào khi giá thấp, bán ra khi giá cao để kiếm lời, mà còn có thể làm short. Ví dụ, bạn nghĩ euro sẽ giảm giá, có thể bán euro đổi đô la trước, đợi euro thực sự giảm rồi mua lại, như vậy cũng có thể kiếm lời. Tính linh hoạt này không thể có trong các hình thức đầu tư truyền thống.

Cuối cùng, lời khuyên dành cho người mới là nhất định phải luyện tập bằng tài khoản ảo, hiểu rõ rồi mới dùng vốn thật. Đầu tư ngoại tệ không có con đường tắt, chỉ qua học hỏi và thực hành liên tục mới tích lũy kinh nghiệm. Chọn một nền tảng an toàn, phí giao dịch thấp cũng rất quan trọng, để có thể tập trung hơn vào việc giao dịch. Chính tôi trong những năm qua cũng đã đi theo cách này từng bước, hy vọng giúp ích cho bạn.