Dù lương đã về nhưng vẫn thấy tài khoản cứ mất đi, nhiều người thở dài nhìn vào đó. Đặc biệt là khi cần tích lũy một khoản tiền lớn, có lúc họ phân vân không biết để ở đâu. Dù thời kỳ lãi suất thấp, nhưng gửi tiết kiệm định kỳ vẫn là một phương pháp quản lý tài sản sáng suốt.

Trước tiên, tôi nghĩ cần làm rõ chính xác về gửi tiết kiệm định kỳ là gì. Đây là sản phẩm gửi một khoản tiền cố định vào ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định và nhận lãi vào ngày đáo hạn, mặc dù rút tiền giữa chừng sẽ bị phạt, nhưng đổi lại lãi suất cao hơn nhiều so với tài khoản tiền gửi rút tự do. Có thể chọn kỳ hạn từ 1 tháng đến 5 năm, phù hợp với kế hoạch của từng người, đó là điểm lợi thế.

Nhiều người nhầm lẫn giữa gửi tiết kiệm định kỳ và tiết kiệm có kỳ hạn, nhưng sự khác biệt rõ ràng. Gửi tiết kiệm định kỳ là gửi một khoản tiền lớn ngay từ đầu, còn tiết kiệm có kỳ hạn là tiết kiệm đều đặn hàng tháng một khoản cố định. Tiết kiệm có kỳ hạn phù hợp với người mới bắt đầu tiết kiệm hoặc người chưa quen, vì có thể bắt đầu với số tiền nhỏ, còn gửi tiết kiệm định kỳ phù hợp với những người đã tích lũy sẵn và muốn sinh lời hiệu quả hơn. Ngoài ra còn có tiết kiệm linh hoạt, là loại có thể rút tiền bất cứ lúc nào, nhưng lãi suất gần như không đáng kể.

Tại sao lãi suất gửi tiết kiệm định kỳ lại cao? Xét từ phía ngân hàng, vì khách hàng cam kết không rút tiền trong một khoảng thời gian nhất định, ngân hàng có thể sử dụng số tiền đó để sinh lợi ổn định, từ đó có thể trả lãi cao hơn cho khách hàng. Ngược lại, với tài khoản tiết kiệm linh hoạt, ngân hàng không thể sử dụng tự do số tiền đó, nên lãi suất sẽ thấp hơn.

Điều quan trọng nhất là bảo vệ nguyên vốn. Theo luật bảo vệ người gửi tiền của Hàn Quốc, tối đa 1 tỷ won (khoảng 1 triệu USD) của số tiền gửi tại ngân hàng sẽ được bảo vệ cả gốc lẫn lãi. Đến tháng 12 năm 2024, luật đã nâng mức bảo vệ từ 50 triệu won lên 100 triệu won, nghĩa là hiện tại, bạn có thể yên tâm gửi tới mức này. Khác với cổ phiếu hay quỹ đầu tư, thị trường biến động không ảnh hưởng đến vốn gốc, nên không lo mất tiền.

Vậy ai nên chọn gửi tiết kiệm định kỳ? Nếu là nhà đầu tư ngắn hạn, có thể chọn kỳ hạn từ 6 tháng đến 1 năm để nhanh chóng thu lợi. Đặc biệt, trong thời kỳ lãi suất tăng, sử dụng gửi tiết kiệm ngắn hạn sẽ hiệu quả hơn. Ngược lại, nhà đầu tư dài hạn nên chọn kỳ hạn trên 3 năm. Nhờ hiệu ứng lãi kép, lãi sẽ ngày càng tăng theo thời gian, phù hợp với các mục tiêu lớn như tích lũy cho kết hôn hoặc mua nhà.

Khi chọn gửi tiết kiệm định kỳ, cần lưu ý những điểm sau. Thứ nhất, so sánh lãi suất là bắt buộc. Bạn có thể dùng cổng thông tin của Liên đoàn Ngân hàng toàn quốc để so sánh lãi suất các ngân hàng một cách dễ dàng. Thứ hai, xem kỹ điều kiện ưu đãi lãi suất. Có thể nhận thêm lãi từ các điều kiện như chuyển khoản lương, sử dụng thẻ tín dụng, mở thêm sổ tiết kiệm khác. Thứ ba, chọn kỳ hạn phù hợp, vì kỳ hạn dài hơn sẽ có lãi cao hơn, nhưng nếu rút giữa chừng sẽ thiệt hại.

Cũng nên biết sự khác biệt giữa lãi đơn và lãi kép. Lãi đơn tính trên gốc, còn lãi kép tính trên cả gốc lẫn lãi đã tích lũy. Ví dụ, gửi 100 triệu won với lãi suất 10% theo kiểu lãi đơn, mỗi năm sẽ nhận 10 triệu won, còn theo kiểu lãi kép, năm thứ nhất là 10 triệu, năm thứ hai sẽ là 11 triệu, và cứ thế tăng dần. Trong dài hạn, lãi kép rõ ràng có lợi hơn nhiều.

Dưới đây là một số mẹo vận hành gửi tiết kiệm định kỳ. Phương pháp “gió thổi bánh xe” là mỗi tháng tham gia gửi tiết kiệm định kỳ, rồi tái gửi khi đáo hạn, giúp tích lũy tài sản đều đặn. Nhờ hiệu ứng lãi kép, đồng thời phân tán kỳ hạn, bạn còn có thể rút tiền khi cần. Ngoài ra, các ngân hàng thương mại thường có các đợt phát hành đặc biệt các sản phẩm gửi lãi cao, nhưng các sản phẩm này thường có điều kiện khó hoặc thời gian bán ngắn. Nhanh chóng nắm bắt thông tin và đăng ký kịp thời là rất quan trọng. Nếu cần tiền gấp, có thể vay thế chấp thay vì rút tiết kiệm, vì lãi suất thấp hơn và không mất phí.

Cuối cùng, gửi tiết kiệm định kỳ là lựa chọn tuyệt vời cho những ai muốn ổn định lợi nhuận. Tuy nhiên, không phải phù hợp với mọi nhà đầu tư, mà cần xem xét tình hình tài chính, mục tiêu và khả năng chịu rủi ro của bản thân. Hiểu rõ sự khác biệt giữa gửi tiết kiệm định kỳ và tiết kiệm có kỳ hạn, so sánh kỹ lãi suất và điều kiện ưu đãi của các ngân hàng, rồi chọn sản phẩm phù hợp sẽ giúp bạn tiến gần hơn tới mục tiêu tài chính của mình.