เพิ่งสังเกตเห็นว่าตอนนี้เลือก หุ้น ธนาคาร ยังคงเป็นเรื่องที่สำคัญสำหรับนักลงทุนไทยหลายคน โดยเฉพาะพวกที่มองหาความมั่นคง และปันผลสม่ำเสมอ เลยลองรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับตัวเลือกดีๆ ทั้งในประเทศและต่างประเทศ มาแชร์ให้ดู

เริ่มจากตัวจริงในไทยก่อน ถ้าพูดถึง หุ้น ธนาคาร ที่นักวิเคราะห์เลือกเป็นเด่น BBL (ธนาคารกรุงเทพ) โดดเด่นด้วยฐานการเงินที่แข็งแกร่งและเครือข่ายต่างประเทศที่กว้าง ส่วน KBANK (กสิกรไทย) เด่นในด้าน Digital Banking ผ่าน K PLUS ที่มีผู้ใช้เยอะ แม้ว่าต้องระวังความเสี่ยง NPLs จากสินเชื่อ SME ที่ใหญ่

อีกตัวที่น่าสนใจคือ KTB (กรุงไทย) ซึ่งเป็นธนาคารของรัฐ ได้ประโยชน์จากโครงการรัฐบาล และแอป "เป๋าตัง" ที่มีฐานผู้ใช้ขนาดใหญ่ SCB เกิดการปรับโครงสร้างเป็น SCBX ที่มองจะเป็นกลุ่มบริษัทเทคโนโลยีการเงิน ซึ่งสร้างความตื่นเต้นแต่ก็มีความไม่แน่นอน TTB (ธนาคารทหารไทยธนชาต) ตอนนี้กำลังสร้าง Synergy จากการควบรวมกิจการ และ BAY (กรุงศรีอยุธยา) ได้รับการสนับสนุนจากกลุ่ม MUFG ของญี่ปุ่น

ถ้าขยายไปดูหุ้น ธนาคาร ระดับโลก JPMorgan Chase ยังคงเป็นตัวหลักในสหรัฐฯ ด้วยขนาดใหญ่และธุรกิจหลากหลาย Bank of America ก็เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการเข้าสู่ตลาดสหรัฐฯ ส่วน HSBC มีความสำคัญในเอเชีย โดยเฉพาะฮ่องกงและจีน DBS (สิงคโปร์) เป็นผู้นำด้าน Digital Banking ในภูมิภาค ICBC (จีน) มีขนาดสินทรัพย์ใหญ่ที่สุดในโลก แต่ต้องระวังความเสี่ยงเฉพาะตัว และ MUFG (ญี่ปุ่น) อาจได้ประโยชน์หากธนาคารกลางญี่ปุ่นปรับนโยบายอัตราดอกเบี้ย

ทำไมหุ้น ธนาคาร ถึงน่าสนใจในตอนนี้? ประเด็นแรกคือดอกเบี้ย แม้ว่าวงจรขาขึ้นแรงๆ ผ่านไปแล้ว แต่อัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันยังสูงกว่ายุค COVID ซึ่งช่วยให้ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ยังดี ประเด็นที่สอง คือปันผล ธนาคารขนาดใหญ่มักจ่ายปันผลสม่ำเสมอและเพิ่มเงินซื้อหุ้นคืน ซึ่งดีสำหรับผู้ลงทุนระยะยาว

ถ้าเศรษฐกิจโลกและไทยฟื้นตัวต่อเนื่อง (คาดว่า GDP โลกโต 3.1% และ GDP ไทยโต 2.7%) ก็จะช่วยให้ความต้องการสินเชื่อเพิ่มขึ้น นอกจากนี้ Valuation ของหุ้น ธนาคาร บางตัวยังไม่แพงเมื่อเทียบกับ P/E Ratio เทียบกับค่าเฉลี่ยในอดีต

เทรนด์ใหม่ที่น่าสนใจคือการสร้าง Banking Ecosystems ผ่านแอปพลิเคชัน ธนาคารไม่ได้จำกัดอยู่แค่การรับฝากและปล่อยสินเชื่อ แต่กำลังเป็นแพลตฟอร์มที่เชื่อมบริการต่างๆ เข้าไว้ด้วยกัน ตั้งแต่ช้อปปิ้ง ประกัน การลงทุน ผ่านทาง K PLUS, SCB EASY, เป๋าตัง เป็นต้น

สำหรับคนไทยที่อยากเข้าลงทุน หุ้น ธนาคาร ไทยทำได้ง่ายๆ แค่เปิดบัญชีกับโบรกเกอร์ ฝากเงิน แล้วส่งคำสั่งซื้อผ่านแอป Settrade หรือแอปของโบรกเกอร์นั้นๆ ส่วนหุ้นธนาคารต่างประเทศ ก็ลงทุนได้ผ่านโบรกเกอร์ไทยที่มีบริการ หรือลองผ่าน CFD ถ้าอยากเก็งกำไรระยะสั้นและยอมรับความเสี่ยงที่สูงขึ้น

สรุปแล้ว หุ้น ธนาคาร ยังเป็นตัวเลือกที่ควรพิจารณาในการลงทุนระยะยาว ทั้งจากด้านปันผล ความมั่นคง และการปรับตัวไปสู่ดิจิทัล ไม่ว่าจะเลือกตัวไหนก็สำคัญที่ต้องศึกษาข้อมูลให้รอบด้าน เพื่อให้การลงทุนสร้างความมั่งคั่งได้อย่างมีประสิทธิภาพ