Tôi đã tìm hiểu xem ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất gần đây và phát hiện ra có rất nhiều lựa chọn thú vị ngoài đó. Bạn biết khoản tiền để trong tài khoản thanh toán hoặc tiết kiệm không sinh lời? Ừ thì, có rất nhiều ngân hàng số cung cấp một phương án sinh lời cao hơn nhiều.

Điều khiến tôi chú ý là: trong khi tiết kiệm truyền thống sinh lời khoảng 7,41% mỗi năm, nhiều ngân hàng số đang cung cấp các tài khoản sinh lời 100% của CDI hoặc thậm chí hơn thế. Và đây là một điểm quan trọng - CDI được tính hàng ngày làm việc, không như tiết kiệm chỉ cập nhật một lần mỗi tháng. Điều này tạo ra sự khác biệt trong kết quả cuối cùng.

Tôi hiểu rằng CDI về cơ bản là tỷ lệ mà các ngân hàng dùng để cho vay tiền với nhau, và nó đi cùng với lãi suất Selic. Đó là lý do tại sao khi chúng ta thấy ngân hàng cung cấp 105% hoặc 110% của CDI, thực sự sinh lời nhiều hơn tiết kiệm, đặc biệt trong các kịch bản lãi suất tăng cao.

Tôi bắt đầu xem các ngân hàng số nổi tiếng để xem ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất và tôi đã tìm thấy một số rất thú vị. Ví dụ, Nubank cho phép tiền sinh lời 100% của CDI trong một tài khoản không phải tài khoản thanh toán hay tiết kiệm. Điều hay là nó sinh lời hàng ngày làm việc sau tháng đầu tiên. PicPay cung cấp đến 102% của CDI và có chức năng "Cofrinhos" giúp tổ chức tiết kiệm. Neon bắt đầu với 100% của CDI và tăng tỷ lệ này mỗi sáu tháng cho đến khi đạt 113%.

Cũng có các lựa chọn như Mercado Pago, cung cấp 100% của CDI cho bất kỳ ai và tăng lên 105% nếu bạn đăng ký chương trình Meli+ và gửi ít nhất một nghìn reais mỗi tháng. 99Pay, thuộc ứng dụng di động, cung cấp đến 110% của CDI cho số dư tối đa năm nghìn reais. Thậm chí còn có cashback nữa, làm cho nó hấp dẫn hơn.

PagBank, thuộc nền tảng PagSeguro, có tài khoản Rendeira sinh lời 100% của CDI tự động. Iti của Itaú cung cấp 100% của CDI qua công cụ "Minhas Metas" từ ngày làm việc đầu tiên. Và ngân hàng Banco PAN cũng tham gia xu hướng này - số dư bắt đầu sinh lời 10% của CDI trong 30 ngày đầu và sau đó tăng lên 100%.

Điều làm tôi ấn tượng nhất là so sánh các con số. Nếu bạn gửi một nghìn reais vào một trong các tài khoản CDI này trong hai năm, nó sẽ sinh lời nhiều hơn nhiều so với tiết kiệm. Một phép tính tôi xem cho thấy rằng một nghìn reais sẽ sinh lời hơn hai trăm reais trong CDI so với hơn một trăm ba mươi reais trong tiết kiệm. Không phải là một sự chênh lệch nhỏ đâu.

Vấn đề là hiểu tại sao điều này lại xảy ra. Tiết kiệm có lợi nhuận cố định là 70% của Selic cộng với Tỷ lệ Tham chiếu, và điều này được tính hàng tháng. Trong khi đó, CDI được tính hàng ngày, phản ánh tốt hơn các biến động của lãi suất. Chính vì vậy, khi một sản phẩm sinh lời trên 100% của CDI, nó dễ dàng vượt qua tiết kiệm hơn.

Điều khiến tôi suy nghĩ là nhiều ngân hàng số này còn cung cấp các lợi ích khác ngoài lợi nhuận. Một số có các danh mục để tổ chức tiền, những người khác cung cấp cashback khi mua sắm hoặc chạy xe. Nói chung, đó là một tài khoản sinh lời tốt hơn và còn mang lại một số lợi ích phụ.

Đối với những ai muốn biết ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất, câu trả lời phụ thuộc vào thời gian bạn muốn giữ tiền đó và bạn có dùng các chức năng khác không. Nếu muốn lợi nhuận tối đa thuần túy, Neon đạt 113%. Nếu muốn thứ gì đó đơn giản và đáng tin cậy hơn, Nubank hoặc PagBank với 100% của CDI là vững chắc. Nếu muốn thêm cashback, 99Pay và Mercado Pago có các lựa chọn hấp dẫn.

Điều chính là đến năm 2026, gửi tiền vào tiết kiệm truyền thống thực sự không còn quá hợp lý nữa. Các ngân hàng số đã phát triển rất nhiều và cung cấp các lựa chọn hấp dẫn hơn nhiều. Lợi nhuận cao hơn, truy cập dễ dàng qua app, và còn có các chức năng giúp tổ chức tài chính tốt hơn.

Nếu bạn có tiền để trong đó và muốn nó làm việc tốt hơn cho bạn, rất đáng để nghiên cứu các lựa chọn ngân hàng số này. Sự khác biệt bạn sẽ thu được sau một hoặc hai năm là rất rõ ràng so với để trong tiết kiệm. Đó là một trong những trường hợp mà nỗ lực nhỏ trong việc tìm hiểu bây giờ có thể mang lại lợi ích thực sự lớn hơn trong tương lai.