Gần đây tôi đang nghĩ, nhiều người nói rằng đầu tư cần có vài triệu mới đáng để xem xét, nhưng suy nghĩ đó thực sự đã lỗi thời rồi. Nhìn vào giá cả hiện tại, tiền thuê nhà, ăn uống, các khoản chi tiêu đều đang tăng, trong khi lãi suất ngân hàng chỉ 2.2% thì hoàn toàn không thể vượt qua lạm phát. Đối với chúng ta những người có thu nhập nhỏ, để tiết kiệm được 1 triệu có thể cần vài năm, nhưng 10 vạn thì chỉ cần cố gắng một chút là có thể tích lũy được.

Chìa khóa là, đừng xem thường số tiền 10 vạn này. Nó không chỉ là một khoản tiền, mà còn là vũ khí chống lại lạm phát. Đầu tư không cần vốn lớn, ngược lại giống như làm kinh doanh cần có chiến lược — tư duy đúng đắn, dự án phù hợp, thời gian đủ lâu. Vì vậy hôm nay muốn chia sẻ với mọi người về việc, với 10 vạn có thể mua gì, làm thế nào để nó thực sự làm việc cho bạn.

Trước tiên cần làm rõ một điều: chỉ dùng tiền nhàn rỗi để đầu tư. Khoản vốn này không thể là tiền sinh hoạt thiết yếu của bạn, vì giá của các mục tiêu đầu tư vốn đã biến động rồi, nếu đúng lúc cần dùng tiền mà giá giảm thì chỉ còn cách bán lỗ. Vì vậy việc ghi chép sổ sách rất quan trọng, coi mình như một công ty, rõ ràng về thu chi, tạo ra dòng tiền tự do ổn định, đó mới là nền tảng của sự tự tin trong đầu tư.

Có 10 vạn rồi, trước tiên hỏi bản thân: mục tiêu của tôi là gì? Mỗi người mỗi khác. Nhân viên văn phòng phù hợp với việc đầu tư định kỳ đều đặn vào các sản phẩm tài chính, như vậy không cần phải theo dõi biến động giá cả cả ngày. Người về hưu cần dòng tiền ổn định để trang trải sinh hoạt. Còn đối với người có thu nhập nhỏ, có thể dựa trên chi tiêu để suy nghĩ chiến lược đầu tư — mỗi tháng phải trả tiền điện thoại, tiền nước, thì có thể chọn quỹ trả cổ tức hoặc ETF trả lãi cao, hiện nay nhiều quỹ trả cổ tức lên tới 7-8%, đầu tư 10 vạn mỗi năm nhận 7-8 nghìn, mỗi tháng khoảng 6-7 trăm, vừa đủ trả phí liên lạc.

Nếu mục tiêu là mua điện thoại hoặc đi du lịch nước ngoài, có thể cần 3-4 vạn, tức là phải tạo ra lợi nhuận 30-40% từ 10 vạn, điều này không chỉ có thể làm được bằng cách tiết kiệm cổ phiếu, mà cần chiến lược tích cực hơn, như giao dịch theo sóng. Ưu điểm của vốn nhỏ là linh hoạt, có thể như dân du mục, đầu tư vào đâu có cơ hội thì vào đó, ra vào thị trường không bị ảnh hưởng lớn.

Các nền tảng giao dịch hiện nay đều có ngưỡng rất thấp, mua cổ phiếu Mỹ, chỉ số, kim loại quý, thậm chí tiền ảo đều không cần nhiều vốn, còn có thể dùng đòn bẩy để nhân lợi nhuận. Chỉ cần chọn đúng hướng, dùng vòng quay vốn để đổi lấy tỷ suất sinh lời, có thể nhanh chóng tích lũy vốn ban đầu. Đồng thời kết hợp cả thu nhập từ công việc để đầu tư, lãi ghép lãi, tài sản sẽ như quả cầu tuyết, ngày càng lớn. Tăng vòng quay hợp lý, sử dụng đòn bẩy phù hợp, mới có thể khiến tốc độ tích lũy tài sản vượt xa mong đợi.

Về các phương thức đầu tư cụ thể, tôi nghĩ cần dựa vào tình hình của bản thân để lựa chọn. Người có công việc ổn định, thu nhập cao nhưng vốn tích lũy chậm, phù hợp nhất là quỹ trả cổ tức hoặc ETF trả lãi cao, dựa vào thời gian để đổi lấy không gian. Loại hình đầu tư này hướng tới sự ổn định, mục tiêu có thể tạo ra dòng tiền ổn định, cảm giác thành tựu rất lớn, về lâu dài còn có thể vượt cả lương.

Còn đối với nhóm người có thu nhập cao, như bác sĩ, kỹ sư, những người bận rộn không có thời gian theo dõi thị trường, có thể xem xét ETF theo dõi chỉ số thị trường lớn. Ví dụ như Taiwan 0050 theo dõi 50 công ty lớn nhất Đài Loan, Mỹ là SPY theo dõi 500 công ty lớn nhất Mỹ. Ưu điểm của các chỉ số này là tự động loại bỏ yếu kém, giữ lại mạnh mẽ, về dài hạn tỷ suất sinh lời rất khả quan. S&P 500 trung bình trong 100 năm qua có lợi nhuận khoảng 8-10%, so với gửi tiết kiệm USD 5% thì cùng 10 năm, 100 đồng mỗi năm 10%, sau 10 năm có thể nhận lại 236 đồng; còn với 5% mỗi năm, sau 10 năm chỉ còn 155 đồng, sự khác biệt rất lớn.

Tất nhiên, thị trường chứng khoán có rủi ro, như bong bóng internet năm 2000, khủng hoảng tài chính 2008, dịch COVID-19 2020, lạm phát toàn cầu 2022, đều từng làm thị trường giảm mạnh. Dù sau đó đều hồi phục và thậm chí lập đỉnh mới, nhưng nếu cần dùng tiền giữa chừng thì chỉ còn cách cắt lỗ. Đầu tư dài hạn phù hợp với người có thu nhập cao, khả năng chống chịu rủi ro tốt.

Nếu thời gian còn dư dả, như sinh viên hoặc người làm công việc bán thời gian, có thể thử bắt kịp xu hướng và biến động, dùng vòng quay vốn để tích lũy tài sản. Ví dụ như chu kỳ tăng lãi suất của Mỹ sắp chạm đỉnh, trong tương lai chắc chắn sẽ hạ lãi suất hoặc thực hiện QE, cung tiền USD sẽ tăng, sau đợt tăng lãi suất cuối cùng, bán khống USD có tỷ lệ thắng rất cao. Giá trị USD giảm cũng sẽ kích thích tiền ảo, có thể tranh thủ mua vào. Ngoài ra, thị trường chứng khoán cứ cách một thời gian lại có các chủ đề nóng, các cổ phiếu liên quan sẽ có khả năng tăng giá, như cổ phiếu liên quan AI là ví dụ điển hình.

Về các mục tiêu cụ thể, tôi sẽ chia tài sản thành bốn loại vai trò. Tài sản phòng thủ như vàng, không trả cổ tức nhưng có khả năng chống lạm phát và mất giá tiền tệ, đặc biệt rõ ràng trong thời kỳ bất ổn kinh tế. Giá vàng tăng mạnh chủ yếu trong 2019-2020 và 2023-2025, phản ánh các sự kiện không chắc chắn như dịch COVID-19, cắt giảm lãi suất, chiến tranh Nga-Ukraine.

Tài sản chuyển đổi như Bitcoin, đã không còn đơn thuần là công cụ đầu cơ. Hiện đã được đưa vào ETF, quỹ quốc gia, doanh nghiệp cũng đưa vào bảng cân đối kế toán, vai trò đang chuyển thành dự trữ tài sản số. Trong 10 năm qua, giá Bitcoin tăng rất mạnh, dù hiện có điều chỉnh, nhưng lý luận dài hạn vẫn còn tồn tại.

Tài sản tăng trưởng đề cập đến các doanh thu và lợi nhuận có khả năng duy trì tăng trưởng cao trong vài năm tới. Ví dụ như NVIDIA là đầu tàu trong AI tính toán, GPU và nền tảng trung tâm dữ liệu là hạ tầng cốt lõi cho các mô hình AI lớn, khả năng tích hợp phần mềm và phần cứng mạnh mẽ, giữ vững lợi thế công nghệ và tỷ suất lợi nhuận gộp. TSMC là nhà gia công bán dẫn hàng đầu, là nền tảng cho ngành AI, Metaverse, tự động hóa, công nghệ dẫn đầu và hợp tác chặt chẽ với các hãng AI lớn. NextEra Energy là một trong những công ty tích hợp năng lượng xanh và lưới điện lớn nhất Mỹ, có lợi thế quy mô tự nhiên và pháp lý trong chuyển đổi năng lượng của Mỹ, trong 10 năm tới, nhu cầu điện cho AI sẽ tăng mạnh, đầu tư vào điện năng và lưới điện sẽ ổn định hơn so với chỉ đầu tư vào năng lượng mặt trời/gió.

Tài sản nền tảng có nhiệm vụ không để bị bỏ lại phía sau thế giới. ETF cổ phiếu chia lợi nhuận cao nhất Đài Loan như 0056, trong 10 năm cổ tức đã phân phối 60%, giá cổ phiếu tăng 40%. Theo tốc độ này, gửi 10 vạn trong 10 năm sẽ thêm 4 vạn, trung bình mỗi năm cổ tức 6 nghìn. Nếu mỗi năm đều gửi 10 vạn, sau 13 năm cổ tức một năm đã đủ 10 vạn, sau 25 năm cổ tức một năm sẽ hơn 22 vạn, cuộc sống về hưu lúc đó sẽ rất thoải mái.

SPY chủ yếu theo dõi 500 công ty lớn nhất Mỹ, trong 10 năm giá cổ phiếu từ 201 tăng lên 434, lợi nhuận khoảng 116%. Cổ tức trung bình mỗi năm khoảng 1.1%, vốn tăng trưởng khoảng 8%. Dù cổ tức thấp, nhưng khả năng tăng vốn rất mạnh, chỉ cần tin rằng kinh tế Mỹ không sụp đổ, đây là công cụ tăng trưởng tài sản dài hạn an toàn nhất.

Tóm lại, nhiều phương thức đầu tư không cần vốn lớn, vài nghìn đồng cũng có thể tham gia định kỳ. Chỉ cần có tư duy đầu tư tốt, những mục tiêu này đều rất có giá trị, cần kiên nhẫn chờ đợi lợi nhuận kép hoặc có thời gian nghiên cứu thời điểm vào ra. Khi có đủ ba yếu tố này, việc trở thành người giàu nhỏ hay giàu có là chuyện trong tầm tay.