Gần đây tôi để ý thấy một hiện tượng thú vị, ngày càng nhiều người hỏi cách đổi yên Nhật sao cho tiết kiệm nhất. Thực ra điều này không chỉ vì du lịch Nhật Bản đang hot, mà còn do sức hút của đồng yên như một tài sản phòng hộ đang tăng lên. Gần đây tôi dành thời gian nghiên cứu, phát hiện ra chỉ riêng cách đổi tiền cũng đã có thể chênh lệch chi phí vài nghìn đồng.

Trước tiên, kết luận: Nếu bạn có ngân sách từ 5-20 vạn, kết hợp đổi tiền trực tuyến cộng với rút tiền qua ATM ngoại tệ là cách thông minh nhất hiện nay. Nhưng điều kiện tiên quyết là phải biết ngân hàng nào đổi tiền là rẻ nhất, đó mới là chìa khóa.

Tôi sẽ phân tích bốn phương thức phổ biến nhất. Phương thức thứ nhất là đổi tiền truyền thống tại quầy, mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc sân bay để đổi lấy yên Nhật tiền mặt. Thật lòng, đây là cách kém hiệu quả nhất, vì ngân hàng bán ra theo tỷ giá bán tiền mặt, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay, cộng thêm phí dịch vụ, đổi 5 vạn TWD có thể lỗ khoảng 1500-2000 đồng. Trừ khi bạn cần gấp, còn không thì không cần thiết.

Phương thức thứ hai là đổi tiền trực tuyến rồi rút tiền tại quầy hoặc ATM. Ưu điểm là có thể thao tác 24/7, tỷ giá tốt hơn so với bán tiền mặt, phù hợp với người muốn chia nhỏ mua vào để trung bình giá. Nhược điểm là cần mở tài khoản ngoại tệ trước, và khi rút tiền mặt sẽ phát sinh phí. Chi phí khoảng 500-1000 đồng.

Phương thức thứ ba là tôi đề xuất nhất — kết hợp đổi tiền trực tuyến. Chức năng Easy mua của Ngân hàng TMCP Ngoại thương (Vietcombank) rất tiện lợi, có thể đặt trước trên mạng, rồi chỉ định lấy tại quầy sân bay. Tỷ giá tốt, phí thường miễn, sân bay Tân Sơn Nhất có 14 điểm của Vietcombank để lấy, thậm chí có 24h hoạt động. Phương thức này đặc biệt phù hợp cho người có kế hoạch đi nước ngoài, chi phí thường chỉ từ 300-800 đồng.

Phương thức thứ tư là ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, rút trực tiếp từ tài khoản TWD chỉ mất 5 đồng phí chuyển khoản liên ngân hàng, rất linh hoạt. Nhưng điểm hạn chế là số điểm không nhiều, mệnh giá cố định, vào giờ cao điểm dễ hết tiền. Nếu cần gấp, đây là lựa chọn tốt.

Về việc ngân hàng nào đổi tiền là rẻ nhất, tôi đã so sánh tỷ giá gần đây. Ngân hàng Ngoại thương, Ngân hàng Phát triển TPHCM, Ngân hàng Nam Á có tỷ giá bán ra tốt hơn, đặc biệt Vietcombank có dịch vụ kết hợp đổi tiền trực tuyến hoàn thiện nhất. Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) cũng có hạn mức ATM ngoại tệ tối đa 15 vạn, là lựa chọn không tồi. Thực ra chênh lệch không lớn, nhưng nếu phải chọn một ngân hàng, Vietcombank vì có nhiều điểm, dịch vụ đầy đủ, phù hợp với đa số người dùng nhất.

Về việc có nên đổi yên Nhật bây giờ hay không, tôi nghĩ: có thể đổi, nhưng nên chia nhỏ từng lần. Gần đây, đồng yên biến động khá lớn, kỳ vọng nâng lãi suất của Ngân hàng Nhật Bản đã đẩy mạnh sức mạnh của yên, trong ngắn hạn còn có thể dao động 2-5%. Thay vì đổi hết một lần, tốt hơn là chia thành nhiều lần để trung bình giá, chi phí sẽ thấp hơn.

Sau khi đổi yên, đừng để tiền nằm không. Có thể cân nhắc gửi tiết kiệm yên Nhật, lãi suất khoảng 1.5-1.8% là mức lợi nhuận khá tốt. Nếu muốn tăng trưởng hơn nữa, ETF yên như 00675U cũng là lựa chọn, có thể mua lẻ qua app của các sàn chứng khoán. Hoặc nếu bạn quan tâm đến biến động tỷ giá, có thể thử giao dịch ngoại hối, dùng số vốn nhỏ để bắt sóng USD/JPY.

Tổng thể, đồng yên đã chuyển từ đơn thuần là tiền du lịch sang một tài sản vừa phòng hộ, vừa đầu tư. Miễn là nắm rõ nguyên tắc chia nhỏ mua vào và có kế hoạch phân bổ sau khi đổi, bạn có thể tối thiểu hóa chi phí. Người mới bắt đầu nên thử kết hợp đổi qua Vietcombank hoặc ATM ngoại tệ, quen rồi mới điều chỉnh theo nhu cầu. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, mà còn có thêm lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.