Gần đây luôn suy nghĩ, nhiều người nói đầu tư cần phải có vài trăm triệu mới xem xét, nhưng quan niệm này thực sự đã lỗi thời. Nhìn vào mức tăng giá hiện tại, lãi suất vay mua nhà ổn định trên 2.2%, sức mua của mỗi đồng tiền đang bị pha loãng. Thay vì chờ đến khi có 1 triệu, tốt hơn là bắt đầu từ 10 triệu hoặc thậm chí 30 triệu để nghĩ cách phân bổ.

Thành thật mà nói, 10 triệu hoặc 30 triệu có vẻ không nhiều, nhưng nếu dùng đúng phương pháp, đó chính là vũ khí chống lạm phát. Đầu tư không dựa vào số vốn lớn, mà là sự kết hợp giữa tư duy, dự án và thời gian.

Yếu tố đầu tiên là ghi chép sổ sách. Hãy xem mình như một công ty, rõ ràng thu nhập và chi tiêu để có thể tạo ra dòng tiền tự do ổn định. Chỉ dùng tiền dư để đầu tư, như vậy dù giá trị tài sản giảm cũng không bị ép phải bán tháo. Nhiều người bỏ qua điểm này, kết quả là đầu tư biến thành đánh bạc.

Có 10 triệu hoặc 30 triệu rồi, cần xác định mục tiêu cụ thể. Nhân viên văn phòng phù hợp với phương pháp đầu tư định kỳ, không cần theo dõi thị trường vẫn có thể tăng trưởng ổn định. Nếu muốn nhận cổ tức hàng tháng để chi tiêu hàng ngày, có thể chọn quỹ cổ tức hoặc ETF trả lãi cao, hiện nay nhiều quỹ cổ tức có thể lên tới 7~8%. Đầu tư 10 triệu một năm có thể nhận 7~8 nghìn, mỗi tháng 600~700, đủ chi phí liên lạc.

Các nhóm người khác nhau có chiến lược khác nhau. Người có công việc ổn định phù hợp dùng thời gian để đổi lấy không gian, dựa vào hiệu ứng lãi kép để tích lũy dần dần. Nhóm có thu nhập cao không có thời gian theo dõi thị trường, có thể đầu tư ETF theo dõi thị trường lớn, như Đài Loan 0050 theo dõi 50 công ty lớn nhất Đài Loan, Mỹ SPY theo dõi 500 công ty lớn nhất Mỹ. Các ETF theo chỉ số này sẽ tự động loại bỏ yếu kém, giữ lại mạnh mẽ, lợi nhuận dài hạn thường từ 8~10%.

Nếu có thời gian nghiên cứu thị trường, có thể thử bắt sóng xu hướng biến động. Ví dụ, chu kỳ tăng lãi suất của Mỹ sắp đạt đỉnh, trong tương lai hạ lãi suất là điều tất yếu, lúc này bán khống đô la Mỹ sẽ có tỷ lệ thắng cao. Đồng đô la mất giá sẽ kích thích tiền ảo, vì vậy mua Bitcoin là lựa chọn không tồi. Thị trường chứng khoán cứ cách một thời gian lại có các chủ đề hot để đầu cơ, như cổ phiếu liên quan AI là ví dụ điển hình.

Trong 10 năm tới, tôi sẽ chia các tài sản đáng đầu tư thành bốn loại.

Tài sản phòng thủ chính là vàng. Vàng không có cổ tức, lợi nhuận đến từ chênh lệch giá. Nhưng nó có khả năng chống lại lạm phát và mất giá tiền tệ hiệu quả. Từ giữa 2019 đến giữa 2020, rồi từ 2023 đến 2025, vàng tăng mạnh, phản ánh các sự kiện không chắc chắn như dịch COVID-19, Mỹ hạ lãi suất, chiến tranh Nga-Ukraine.

Tài sản chuyển đổi là Bitcoin. Bitcoin không còn là công cụ đầu cơ thuần túy của thời kỳ đầu nữa. Hiện tại, nó đã được đưa vào ETF, quỹ quốc gia, thậm chí vào bảng cân đối kế toán của doanh nghiệp, vai trò đang chuyển thành tài sản dự trữ kỹ thuật số. Trong 10 năm qua, Bitcoin tăng trưởng đáng kinh ngạc, nếu các quốc gia tiếp tục phân bổ, xu hướng này sẽ còn tiếp tục.

Tài sản tăng trưởng là những mục tiêu có doanh thu liên tục tăng trưởng nhanh trong vài năm tới. NVIDIA là công ty dẫn đầu về AI tính toán, GPU và nền tảng trung tâm dữ liệu của họ là hạ tầng cốt lõi cho các mô hình AI lớn. TSMC là nhà gia công bán dẫn hàng đầu, là nền tảng của toàn bộ chuỗi ngành công nghiệp AI. NextEra Energy là công ty năng lượng xanh lớn nhất Mỹ, trong tương lai nhu cầu điện cho AI sẽ tăng mạnh, đầu tư vào năng lượng và lưới điện sẽ ổn định hơn so với chỉ đầu tư vào năng lượng mặt trời.

Tài sản nền tảng có nhiệm vụ rất đơn giản: đừng để bị bỏ lại phía sau thế giới. ETF 0056 là ETF cổ tức cao nổi tiếng nhất Đài Loan, trong 10 năm cổ tức phân phối 60%, giá cổ phiếu tăng 40%. Nếu mỗi năm tiết kiệm 10 triệu, sau 13 năm cổ tức sẽ đủ 10 triệu một năm, sau 25 năm cổ tức sẽ hơn 22 triệu. Lúc đó cuộc sống nghỉ hưu sẽ ngày càng sung túc. SPY theo dõi 500 công ty lớn nhất Mỹ, trong 10 năm giá cổ phiếu từ 201 lên 434, lợi nhuận đạt 116%. Dù cổ tức thấp hơn, nhưng khả năng tăng trưởng vốn rất mạnh mẽ.

Tóm lại, đầu tư không cần vốn lớn. Có tư duy tốt, chọn đúng dự án, dành đủ thời gian, 10 triệu hoặc 30 triệu đều có thể sinh ra tài sản đáng kể. Chìa khóa là kiên nhẫn và kỷ luật. Chỉ cần có cả ba, những người giàu nhỏ, người giàu vừa sẽ sớm thành hiện thực.