Gần đây nhiều người hỏi tôi làm thế nào để kiếm tiền qua ngoại tệ, nói đúng hơn là không phải đầu tư mà là nhiều người chưa hiểu rõ logic kiếm tiền từ tỷ giá hối đoái nên cứ theo đuổi mù quáng. Tôi sẽ tổng hợp lại kinh nghiệm những năm qua, hy vọng giúp các newbie tránh được những lối đi vòng vèo.

Trước tiên cần hiểu một khái niệm cơ bản, lợi nhuận từ đầu tư ngoại tệ chủ yếu đến từ hai phần — chênh lệch tỷ giá và chênh lệch lãi suất. Chênh lệch tỷ giá chính là sự biến động của tỷ giá giữa các đồng tiền mang lại lợi nhuận, còn chênh lệch lãi suất là sự khác biệt về lãi suất giữa các quốc gia. Ví dụ lãi suất gửi tiết kiệm tại Đài Loan là 2%, Mỹ là 5%, thì có khoảng cách chênh lệch 3%. Nhưng có một cái bẫy, nhiều người kiếm được lãi lại thua lỗ ở chênh lệch tỷ giá, đó gọi là “kiếm lãi rồi lại lỗ tỷ giá”. Tôi đã gặp không ít người vì không đánh giá đúng rủi ro biến động tỷ giá mà cuối cùng mất vốn gốc.

Về phương thức đầu tư, thị trường chủ yếu có ba loại. Đơn giản nhất là gửi tiết kiệm ngoại tệ, phù hợp cho người mới bắt đầu, tức là đổi đồng nhân dân tệ sang đô la Mỹ hoặc ngoại tệ khác rồi gửi ngân hàng lấy lãi. Ưu điểm là an toàn, nhược điểm là thanh khoản kém, rút sớm sẽ bị trừ lãi. Nếu muốn linh hoạt hơn, có thể xem xét quỹ ngoại tệ, không cần cam kết thời hạn, có thể mua bán bất cứ lúc nào, lãi suất nằm giữa gửi tiết kiệm và gửi có kỳ hạn. Còn một loại nữa là giao dịch ký quỹ ngoại hối, rủi ro cao nhất nhưng lợi nhuận cũng cao nhất, vì dùng đòn bẩy, thường là 50-200 lần. Giao dịch ký quỹ ngoại hối có thể thực hiện 24/24, bước vào dễ dàng, nhưng nhất định phải hiểu rõ kiểm soát rủi ro, nếu không rất dễ cháy tài khoản.

Nói về kiếm tiền từ tỷ giá, tôi nghĩ quan trọng nhất là chọn đúng mục tiêu. Người Đài Loan thích đầu tư vào đô la Mỹ nhất, nhưng ngoài ra, yên Nhật, đô la Úc, euro cũng đáng chú ý. Các đồng tiền này có thể chia thành bốn loại chính: tiền tệ chính sách (đô la Mỹ, euro, chủ yếu theo chính sách của ngân hàng trung ương), tiền tệ trú ẩn an toàn (yên Nhật, franc Thụy Sỹ, ổn định về kinh tế), tiền tệ hàng hóa (đô la Úc, đô la Canada, liên quan đến giá hàng hóa lớn), và tiền tệ thị trường mới nổi (như nhân dân tệ, rand Nam Phi, lãi suất cao nhưng biến động lớn).

Năm ngoái, Cục dự trữ liên bang bắt đầu giảm lãi suất, điều này mang lại nhiều thay đổi cho thị trường tiền tệ toàn cầu. Tôi nhận thấy euro so với đô la Mỹ tăng mạnh, chủ yếu là do đô la yếu đi. Giao dịch chênh lệch lãi suất yen Nhật cũng rất phổ biến, vì lãi suất Nhật thấp, nhà đầu tư vay yen để đầu tư vào các tài sản có lãi cao hơn. Đồng bảng Anh thời gian này cũng thể hiện khá tốt, nhưng cần cẩn thận với rủi ro định giá lại do chính sách của Mỹ thay đổi. Franc Thụy Sỹ, như một đồng tiền trú ẩn, đặc biệt được ưa chuộng trong thời kỳ bất ổn kinh tế.

Muốn kiếm tiền từ tỷ giá, phải hiểu các yếu tố ảnh hưởng đến biến động tỷ giá. Lạm phát thấp sẽ làm đồng tiền quốc gia tăng giá, lãi suất tăng cũng thu hút dòng vốn ngoại, đẩy tỷ giá lên. Nợ chính phủ, điều kiện thương mại, ổn định chính trị cũng ảnh hưởng đến tỷ giá. Tôi khuyên bạn nên chú ý theo dõi tin tức quốc tế, như CNBC, Bloomberg, các trang này rất có giá trị tham khảo.

Về mặt cụ thể, giao dịch ngoại hối là hai chiều, không chỉ “mua thấp bán cao” mà còn “bán cao mua thấp”. Nếu dự đoán đồng tiền nào sẽ tăng giá, thì mua vào; dự đoán giảm giá thì bán ra. Nhưng quan trọng nhất là xây dựng chiến lược giao dịch rõ ràng, bao gồm điểm vào ra, điểm cắt lỗ, điểm chốt lời. Kinh nghiệm của tôi là, người mới đừng cố bắt đỉnh hoặc bán đáy, nên chờ xu hướng hình thành rồi mới vào. Thường một xu hướng cần hơn 5 phút để xác lập, khi đã xác lập rồi thì có thể xem xét mở vị thế.

Tôi còn muốn nhấn mạnh một số điểm thực tiễn rút ra được. Thứ nhất, không hiểu rõ về đồng tiền nào thì đừng chạm vào, bắt đầu từ các cặp tiền chính. Thứ hai, luôn theo dõi biến động tỷ giá, thứ này mỗi ngày đều thay đổi. Thứ ba, phân bổ danh mục, ví dụ cùng lúc giữ tiền gửi USD và quỹ ngoại tệ để đối phó rủi ro. Thứ tư, nhất định phải biết thiết lập dừng lỗ, chốt lời, vì giao dịch ngoại hối rủi ro lớn, dừng lỗ là lớp phòng thủ cuối cùng bảo vệ vốn. Thứ năm, chọn nền tảng giao dịch tốt rất quan trọng, phải xem nó có an toàn, phí hợp lý, công cụ đầy đủ không.

Thành thật mà nói, kiếm tiền từ tỷ giá có vẻ đơn giản, nhưng thực tế cần bỏ nhiều công sức học hỏi và thực hành. Cách tốt nhất là dùng tài khoản ảo để luyện tập, thử chiến lược giao dịch bằng vốn ảo, xem hiệu quả thế nào trong môi trường thị trường thật. Khi đã hiểu rõ hơn về thị trường, mới dùng vốn thật để vào. Đầu tư ngoại tệ thực ra không quá khó, chỉ cần mở tài khoản ngân hàng hoặc qua app là được, nhưng để thực sự kiếm được tiền thì cần kiến thức, kinh nghiệm và kỷ luật. Hy vọng những chia sẻ này sẽ giúp ích cho bạn.