Gần đây có nhiều người hỏi nơi nào đổi yên Nhật là tốt nhất, tôi sẽ chia sẻ một chút kinh nghiệm của bản thân. Nói thật, việc đổi yên Nhật nghe có vẻ đơn giản, nhưng chi tiết lại rất khác nhau, chỉ cần chọn sai cách một chút có thể mất thêm vài nghìn đồng.

Trước tiên nói về lý do tại sao phải đổi yên Nhật. Ngoài mục đích du lịch mua sắm, thực ra đồng yên còn là một trong ba loại tiền tệ trú ẩn an toàn hàng đầu toàn cầu, cùng với đô la Mỹ và franc Thụy Sĩ. Kinh tế Nhật ổn định, nợ thấp, khi thị trường dao động thì dòng tiền sẽ chảy vào yên Nhật để tránh rủi ro. Năm ngoái, khi xảy ra xung đột Nga-Ukraine, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, điều này là một công cụ phòng hộ tốt cho nhà đầu tư Đài Loan. Thêm vào đó, chính sách lãi suất siêu thấp của Ngân hàng Trung ương Nhật kéo dài khiến yên Nhật trở thành “tiền vay”, nhiều giao dịch chênh lệch lợi nhuận dựa vào nó.

Tôi đã tổng hợp bốn cách đổi yên Nhật, chi phí chênh lệch khá lớn. Nếu ngân sách của bạn từ 5 đến 20 vạn, tôi đặc biệt khuyên dùng kết hợp chuyển tiền trực tuyến và rút tại ATM ngoại tệ.

Cách thứ nhất là đổi tiền truyền thống tại quầy. Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy sân bay đổi yên Nhật tiền mặt, thao tác đơn giản nhưng tỷ giá kém nhất. Ngân hàng dùng tỷ giá bán tiền mặt, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay, một số ngân hàng còn thu phí dịch vụ. Ví dụ Ngân hàng Đài Loan, tỷ giá bán tiền mặt lúc đó là 0.2060 TWD đổi 1 yên Nhật (khoảng 4.85 yên đổi 1 TWD), E.SUN và Cathay United còn thu thêm 100-200 TWD phí dịch vụ. Ưu điểm là an toàn, đáng tin cậy, mệnh giá đa dạng, nhưng nhược điểm rõ ràng nhất là chi phí cao nhất, tôi chỉ khuyên dùng trong trường hợp gấp tại sân bay.

Cách thứ hai là đổi tiền trực tuyến rồi rút tiền mặt tại quầy. Qua app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến chuyển TWD sang yên Nhật, dùng tỷ giá bán giao ngay, rẻ hơn tiền mặt khoảng 1%. Nếu rút tiền mặt thì còn phải trả phí, khoảng 5-100 TWD tùy ngân hàng. Phương pháp này phù hợp với người muốn theo dõi biến động tỷ giá, mua vào từng phần khi giá thấp để trung bình chi phí. Ngân hàng E.SUN có lãi suất tài khoản ngoại tệ khoảng 1.6%/năm, nhà đầu tư ngoại hối có kinh nghiệm có thể kết hợp gửi tiết kiệm.

Cách thứ ba là kết hợp trực tuyến, tôi nghĩ đây là cách thông minh nhất. Không cần mở tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền số tiền và chi nhánh rút trên website ngân hàng, sau khi chuyển tiền thì mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy để nhận. Dịch vụ Easy của Ngân hàng Đài Loan miễn phí phí dịch vụ (dùng Taiwan Pay chỉ mất 10 TWD), tỷ giá ưu đãi 0.5%. Sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7, đặt lịch trước khi đi ra nước ngoài rất tiện. Cách này chi phí thấp nhất, dự kiến 5 vạn TWD chỉ lỗ khoảng 300-800 TWD.

Cách thứ tư là ATM ngoại tệ, rút tiền 24/7, trừ phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD. Ngân hàng Fubon có hạn mức rút tối đa trong ngày là 150,000 TWD, không mất phí đổi tiền. Nhược điểm là số điểm không nhiều (khoảng 200 máy toàn quốc), mệnh giá cố định chỉ có 1000, 5000, 10000 yên, vào giờ cao điểm dễ hết tiền mặt. Nếu không có thời gian đi ngân hàng, cần gấp thì phù hợp dùng cách này.

So sánh chi phí, tính theo 5 vạn TWD, đổi tại quầy lỗ khoảng 1500-2000 TWD, đổi trực tuyến lỗ 500-1000 TWD, kết hợp trực tuyến và rút tại sân bay lỗ 300-800 TWD, ATM ngoại tệ lỗ 800-1200 TWD. Vậy nơi nào đổi yên Nhật là rẻ nhất? Đáp án là kết hợp trực tuyến và rút tại sân bay.

Lúc đó, tỷ giá TWD/USD khoảng 4.85, tăng khoảng 8.7% so với đầu năm là 4.46. Tôi quan sát thấy nhu cầu đổi tiền tại Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và phòng hộ rủi ro. Bây giờ đổi yên Nhật có hợp lý không? Theo tôi, là hợp lý nhưng nên chia nhỏ từng đợt. Biến động tỷ giá yên Nhật còn khá lớn, chu kỳ giảm lãi suất của Mỹ hỗ trợ yên Nhật, kỳ vọng tăng lãi suất của Ngân hàng Nhật cũng có, ngắn hạn có thể dao động từ 2 đến 5%.

Sau khi đổi yên Nhật, đừng để tiền nằm im. Có thể xem xét gửi tiết kiệm yên Nhật (lãi suất 1.5-1.8%/năm), mua bảo hiểm yên Nhật (lãi suất đảm bảo 2-3%), hoặc đầu tư ETF yên Nhật như Yuanta 00675U (phí quản lý 0.4%/năm), thậm chí thử chơi lướt sóng USD/JPY hoặc EUR/JPY. Dù yên Nhật là đồng trú ẩn an toàn, nhưng cũng có biến động hai chiều, các hoạt động chênh lệch toàn cầu hoặc xung đột địa phương đều có thể làm giảm tỷ giá.

Cuối cùng, nhắc nhở một số chi tiết thực tế. Khi làm tại quầy, cần mang theo CMND và hộ chiếu, nếu đặt lịch trực tuyến trước thì còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng. Giao dịch đổi tiền lớn hơn 10 vạn TWD có thể phải khai báo nguồn gốc tiền. Giới hạn rút ATM ngoại tệ tùy ngân hàng, CTBC và Taishin đều giới hạn 12-15 vạn TWD/ngày, E.SUN là 5 vạn TWD/lần, 15 vạn TWD/ngày. Sau quy định mới, nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng.

Tổng kết lại, yên Nhật không chỉ còn là tiền tiêu vặt du lịch, mà còn là tài sản có giá trị phòng hộ và đầu tư. Chỉ cần nắm vững nguyên tắc chia nhỏ đổi tiền, không để tiền nằm im, bạn có thể giảm tối đa chi phí và tối đa lợi nhuận. Người mới bắt đầu có thể từ kết hợp trực tuyến của Ngân hàng Đài Loan và rút tại sân bay, sau đó chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc chơi lướt sóng theo nhu cầu. Như vậy, không chỉ đi du lịch vui vẻ hơn mà còn có thêm lớp bảo vệ trong thị trường toàn cầu biến động. Muốn biết nơi nào đổi yên Nhật là tốt nhất, thực sự quan trọng là chọn đúng kênh.