Gần đây tôi nghĩ, nhiều người cho rằng đầu tư chỉ cần xem xét khi có vài trăm triệu, nhưng quan niệm này thực sự ngày càng lỗi thời. Nhìn vào giá cả hiện tại, tiền thuê nhà, ăn uống, các khoản phí đều đang tăng, và lãi suất vay thế chấp ổn định ở mức 2.2%, sức mua của mỗi đồng tiền đang bị pha loãng. Đối với người đi làm, đầu tư 10 vạn thực ra không phải là mơ, dành chút thời gian cố gắng tiết kiệm 10 triệu đồng hoàn toàn không khó.

Tôi nhận thấy nhiều người đánh giá thấp sức mạnh của 10 triệu đồng này. Nó không chỉ là con số trong sổ tiết kiệm, mà còn là vũ khí thực tế nhất để chống lại lạm phát. Đầu tư không cần chờ đến khi có số vốn lớn, ngược lại, vốn nhỏ có lợi thế riêng, linh hoạt hơn, việc vào ra thị trường cũng không bị ảnh hưởng quá nhiều. Điều quan trọng là phải có tư duy đúng, chọn đúng dự án, rồi dành đủ thời gian cho nó.

Trước tiên, nói về điều quan trọng nhất, ghi chép chi tiêu thật sự rất then chốt. Hãy xem mình như một công ty để quản lý, rõ ràng về thu nhập và chi tiêu, mới có thể dành ra khoản tiền dư ổn định để đầu tư. Tuyệt đối đừng dùng tiền sinh hoạt để đầu tư, vì các khoản đầu tư không luôn tăng theo đường thẳng, có lúc lên, có lúc xuống, nếu giữa chừng cần dùng tiền mà tài sản vừa giảm, chỉ còn cách chịu lỗ mà khóc rống, điều này rất bất lợi cho sự tăng trưởng tài sản.

Sau khi có số vốn ban đầu 10 triệu đồng để đầu tư, bước tiếp theo là tìm mục tiêu cụ thể cho khoản đầu tư của mình. Các giai đoạn khác nhau của cuộc đời cần chiến lược khác nhau. Nếu bạn là người đi làm, công việc ổn định nhưng tích lũy vốn chậm, quỹ đầu tư trả cổ tức hoặc ETF trả lãi cao rất phù hợp, có thể tạo ra dòng tiền ổn định. Hiện nay nhiều quỹ trả cổ tức đạt 7-8%, 10 triệu mỗi năm có thể nhận 7-8 nghìn, mỗi tháng khoảng 600-700 đồng, có thể dùng để trả tiền điện thoại. Phương pháp này dù không thể tích lũy lãi kép nhanh, tài sản tăng chậm, nhưng lợi nhuận nhanh, dễ duy trì.

Nếu thu nhập của bạn khá, lương chính lại bận rộn không có thời gian theo dõi thị trường, thì ETF chỉ số như 0050 hoặc SPY là lựa chọn tốt. 0050 theo dõi 50 công ty lớn nhất Đài Loan, SPY theo dõi 500 công ty lớn nhất Mỹ. Ưu điểm của các chỉ số này là tự động loại bỏ yếu kém, giữ lại mạnh mẽ, chỉ cần thời gian đủ dài, tỷ suất sinh lời rất khả quan. SPY trong 10 năm qua từ 201 đến 434, lợi nhuận hơn 116%, trung bình mỗi năm tăng khoảng 8%. Trung bình lợi nhuận của S&P 500 trong 100 năm còn cao hơn, đạt 8-10%, so với gửi tiết kiệm USD 5% thì chênh lệch rất lớn về dài hạn.

Nhưng phải thành thật thừa nhận, thị trường chứng khoán có rủi ro. Bong bóng dot-com năm 2000, khủng hoảng tài chính 2008, đại dịch 2020, lạm phát 2022, dù sau đó đều hồi phục thậm chí lập đỉnh mới, nhưng nếu cần dùng tiền giữa chừng thì chỉ còn cách cắt lỗ. Đầu tư dài hạn phù hợp hơn với người có thu nhập cao, khả năng chống rủi ro tốt.

Nếu bạn có thời gian nghiên cứu thị trường, có thể xem xét các chiến lược tích cực hơn. Ví dụ, chu kỳ tăng lãi suất của Mỹ sắp chạm đỉnh, trong tương lai chắc chắn sẽ hạ lãi suất hoặc thực hiện QE, cung tiền USD sẽ tăng, sau lần tăng lãi suất cuối cùng, đặt cược bán khống USD sẽ có tỷ lệ thắng cao. Đồng USD mất giá cũng sẽ thúc đẩy tiền ảo, vì vậy mua vào Bitcoin trong thời điểm này cũng là lựa chọn không tồi. Thị trường chứng khoán cũng thường có các chủ đề nóng để đầu cơ, như cổ phiếu AI gần đây rất hot, đó đều là các hướng có thể nghiên cứu.

Nói về cụ thể nên đầu tư gì, tôi sẽ phân thành bốn vai trò. Tài sản phòng thủ như vàng, không có cổ tức, lợi nhuận đến từ chênh lệch giá, nhưng có thể chống lại lạm phát và mất giá tiền tệ hiệu quả. Giá vàng thường tăng mạnh khi có các sự kiện không chắc chắn, như dịch bệnh 2019-2020, rủi ro địa chính trị 2023-2025.

Tài sản chuyển đổi như Bitcoin, không còn là công cụ đầu cơ thuần túy nữa. Hiện đã được đưa vào ETF, quỹ quốc gia, thậm chí trong bảng cân đối tài sản của doanh nghiệp, vai trò đang chuyển đổi thành dự trữ số.

Tài sản tăng trưởng là những thứ có thể duy trì tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận cao trong vài năm tới. NVIDIA là ông vua trong lĩnh vực AI tính toán, GPU và nền tảng trung tâm dữ liệu là hạ tầng cốt lõi của các mô hình AI lớn. TSMC là nhà gia công bán dẫn hàng đầu, là nền tảng của chuỗi cung ứng AI, công nghệ dẫn đầu, đơn hàng ổn định. NextEra Energy là một trong những công ty năng lượng xanh lớn nhất Mỹ, trong 10 năm tới, nhu cầu điện năng cho AI sẽ tăng mạnh, đầu tư vào điện năng và lưới điện rất hợp lý.

Tài sản nền tảng như 0056, ETF cổ tức cao nổi tiếng của Đài Loan. Trong 10 năm, trả cổ tức 60%, giá trị tăng 40%, tài sản nhân đôi. Nếu mỗi năm tiết kiệm 10 triệu, dù cổ tức có tiêu hết, sau 13 năm mỗi năm cổ tức sẽ đủ 10 triệu, sau 25 năm, mỗi năm cổ tức sẽ hơn 22 triệu. Như vậy, sau khi nghỉ hưu, mỗi tháng vẫn có dòng tiền ổn định.

Thật ra, không có phương pháp nào phù hợp tất cả mọi người, quan trọng là tìm ra cách phù hợp với bản thân. Chỉ cần có tư duy đầu tư tốt, 10 triệu đồng đầu tư có thể mở ra cánh cửa tích lũy tài sản. Cần thiết chỉ là đủ kiên nhẫn chờ đợi lợi nhuận kép hoặc đủ thời gian nghiên cứu thời điểm vào ra. Ba yếu tố này kết hợp, trở thành người giàu nhỏ, giàu có nhỏ là chuyện trong tầm tay.