OCC hậu thuẫn ngân hàng stablecoin; Giám đốc điều hành Augustus nói AI sẽ không xây dựng lại các ngân hàng

Theo Cointelegraph, Ngân hàng Augustus N.A. đã đạt một cột mốc về quy định khi Văn phòng Thanh tra Ngân hàng Mỹ (OCC) chấp thuận có điều kiện cho tổ chức này theo đuổi giấy phép quốc gia theo Đạo luật GENIUS. Sự phát triển này đánh dấu một bước ngoặt quan trọng cho một dự án hình dung mô hình ngân hàng dựa trên stablecoin hoàn toàn dự trữ và tuân thủ dựa trên AI, báo hiệu một sự chuyển đổi tiềm năng trong cách thức thanh toán và giải quyết có thể được tái tưởng cho kỷ nguyên số.

Đạo luật GENIUS tạo ra một khung pháp lý liên bang cho stablecoin thanh toán và làm rõ cách các ngân hàng và một số tổ chức phi ngân hàng có thể phát hành và tích hợp token gắn giá trị vào đô la dưới sự giám sát của liên bang, một khung pháp lý mà Augustus dự định tận dụng khi tiến tới một giấy phép quốc gia đầy đủ. Sự chấp thuận cuối cùng vẫn phụ thuộc vào các điều kiện trước khi mở cửa, nhưng lãnh đạo của Augustus khẳng định rằng con đường đến một sự ra mắt đầy đủ giờ đây đã tính bằng tuần chứ không phải năm.

Ferdinand Dabitz, giám đốc điều hành của Ngân hàng Augustus, nói với Cointelegraph rằng doanh nghiệp này đang tiến gần đến việc được phê duyệt hoàn toàn và sẽ ra mắt tại Dallas với trọng tâm là tuân thủ nâng cao dựa trên AI và tự động hóa hậu cần. Ông mô tả giai đoạn tiếp theo là một khoảng thời gian ngắn trong đó ngân hàng phải đáp ứng các yêu cầu trước khi mở cửa trong khi tiếp tục hoàn thiện mô hình hoạt động của mình.

Dabitz lập luận rằng thế giới của thanh toán đại lý liên ngân hàng bị chi phối bởi các tổ chức lớn có hệ thống cốt lõi đã được thiết kế cho quy trình làm việc của con người, chứ không phải quy trình dựa trên máy móc. Ông cho rằng các hệ thống này—thường hoạt động dựa trên các hệ thống cốt lõi đã tồn tại hàng thập kỷ và có thể ngưng hoạt động vào cuối tuần—không thể được chuyển đổi hoàn toàn để hỗ trợ trí tuệ nhân tạo và tiền token hóa. Theo ông, Augustus đang theo đuổi một kiến trúc thanh toán được tái tưởng có thể thay thế các mạng lưới truyền thống chứ không chỉ đơn thuần là tồn tại song song với chúng.

Những điểm chính

OCC đã cấp phép có điều kiện cho Augustus Bank N.A. theo khung pháp lý của Đạo luật GENIUS, với việc cấp phép cuối cùng phụ thuộc vào các điều kiện trước khi mở cửa.

Augustus dự định xây dựng một ngân hàng stablecoin dự trữ hoàn toàn tại Dallas, dựa trên AI để tuân thủ, tự động hóa hậu cần và hạ tầng tiền token hóa.

Ngân hàng đề xuất một mô hình stablecoin ba lớp: sử dụng như một phương tiện tài trợ cho thanh toán, như một công cụ quản lý ngân quỹ và thanh khoản, và như một lớp giao diện cho các tác nhân AI tương tác với tiền.

Bối cảnh quy định nhấn mạnh sự giám sát liên bang đối với stablecoin và việc tích hợp tài sản kỹ thuật số vào ngân hàng truyền thống, với các nhà quản lý theo dõi các đảm bảo về an toàn, ổn định và tuân thủ.

Các ngân hàng lớn đang đầu tư mạnh vào công nghệ và AI, với tác động quy mô lớn đối với lợi nhuận từ thanh toán và tốc độ đổi mới trong hệ sinh thái thanh toán.

Cột mốc quy định và khung pháp lý GENIUS

Việc cấp phép có điều kiện từ OCC đưa Augustus Bank vào một lộ trình chính thức hướng tới giấy phép quốc gia, phụ thuộc vào các điều kiện trước khi mở cửa sắp tới. Như đã mô tả, Đạo luật GENIUS tạo ra một khung pháp lý liên bang rõ ràng về việc phát hành và tích hợp stablecoin gắn giá trị đô la trong môi trường ngân hàng có quy định, nhằm làm rõ cách các ngân hàng và các tổ chức phi ngân hàng có thể hoạt động trong lĩnh vực này dưới sự giám sát của liên bang. Mốc này nhấn mạnh một sự chuyển đổi quy định rộng hơn hướng tới việc hợp pháp hóa hoạt động stablecoin và các hệ thống giải quyết liên quan.

Các hồ sơ quy định được đề cập trong báo cáo giải thích rằng GENIUS được thiết kế để cung cấp một lộ trình rõ ràng cho các hệ thống thanh toán dựa trên stablecoin, đồng thời phù hợp hóa các yêu cầu dự trữ, lưu ký và kiến trúc giải quyết với các tiêu chuẩn thận trọng truyền thống. Phương pháp của Augustus tận dụng khung này để xin giấy phép hợp pháp hóa một mô hình thanh toán mới dựa trên tài sản kỹ thuật số có dự trữ và kiểm soát tự động, thay vì nâng cấp các nền tảng cốt lõi dựa trên con người hiện có.

Dabitz nhấn mạnh rằng chiến lược quy định của ngân hàng ưu tiên an toàn và quản trị. Ông lưu ý rằng các nhà quản lý sẽ là các đối tác quan trọng trong việc định hình các kiểm tra, cân bằng xung quanh hoạt động dựa trên AI, mô tả các nghĩa vụ trước khi mở cửa sắp tới như một thử thách quan trọng nhưng khả thi trên con đường đến sự chấp thuận toàn diện.

Kiến tạo một mô hình thanh toán mới: AI, stablecoins và mô hình ba lớp

Trọng tâm chiến lược của Augustus là niềm tin rằng các hệ thống thanh toán cũ có thể được tái tưởng—chứ không chỉ nâng cấp. Công ty cho rằng các ngân hàng lớn toàn cầu có khả năng hiện đại hóa hệ thống cốt lõi của họ nhưng không thể tái trung tâm hoạt động xung quanh trí tuệ nhân tạo và tiền token hóa mà không cần thiết kế lại toàn diện. “Không thể chuyển đổi một ngân hàng,” Dabitz khẳng định, lập luận rằng một kiến trúc mới là cần thiết để phù hợp với quy trình làm việc dựa trên AI từ ban đầu.

Augustus đề xuất một mô hình stablecoin ba lớp nhằm mở khóa các hiệu quả mới trong toàn bộ vòng đời thanh toán. Các lớp được mô tả như sau:

Lối đi tài trợ: stablecoin dùng để tài trợ cho thanh toán và giải quyết trong thời gian thực, giảm thiểu số dư ảo và độ trễ giải quyết.

Lớp quản lý ngân quỹ và thanh khoản: quản lý ngân quỹ ứng dụng và tối ưu hóa thanh khoản nhằm khai thác vốn nhàn rỗi và nâng cao hiệu quả vốn bằng cách xem các khoản tiền mặt nhàn rỗi trị giá hàng nghìn tỷ đô la như một nguồn lực động.

Lớp giao diện cho các tác nhân AI: một bề mặt tương tác có khả năng AI để các tác nhân tự động thực hiện các nhiệm vụ liên quan đến tiền, bao gồm quản lý thanh khoản và giám sát tuân thủ, với sự giám sát của con người như một cơ chế kiểm soát rủi ro.

Trong thực tế, Augustus hình dung tối ưu hóa ngân quỹ theo thời gian thực và các hệ thống AI hoạt động như “khách hàng chính” của ngân hàng, xử lý thanh khoản và các nhiệm vụ giám sát cho khách hàng doanh nghiệp. Mô hình này nhằm chuyển đổi hoạt động ngân quỹ tổ chức và xử lý thanh toán bằng cách tích hợp AI vào các chuyển động tiền cốt lõi thay vì chuyển qua các quy trình cũ không phải nền tảng máy móc.

Dabitz cho rằng mô hình này có thể tạo điều kiện cho các hệ sinh thái giải quyết hiệu quả hơn, với các tác nhân AI thực hiện các nhiệm vụ định kỳ nhưng có tính chất cao, đồng thời đảm bảo tuân thủ các yêu cầu quy định. Công ty khẳng định rằng cách tiếp cận này có thể giảm thời gian xử lý thủ công và nâng cao giám sát rủi ro, miễn là có các cơ chế quản trị, giải thích rõ ràng và kiểm soát rủi ro phù hợp.

Động thái cạnh tranh và các rủi ro trong cuộc đua thanh toán dựa trên AI

Những tuyên bố của Augustus diễn ra trong bối cảnh các tổ chức tài chính lớn đẩy nhanh các sáng kiến AI và tài sản kỹ thuật số của riêng họ. Trong các tiết lộ công khai được trích dẫn bởi các bài viết ngành, JPMorgan Chase báo cáo đầu tư công nghệ hàng năm hàng chục tỷ đô la, bao gồm các chương trình AI, trong khi Citi ghi nhận doanh thu liên quan đến thanh toán đáng kể trong kỳ gần nhất, phản ánh quy mô các nguồn lợi nhuận mà Augustus muốn phá vỡ. Quy mô so sánh này làm nổi bật thách thức mà Augustus phải đối mặt trong việc tạo ra một thị trường thanh toán mới giữa các đối thủ đã có khách hàng sâu rộng và hệ thống cốt lõi trưởng thành, mặc dù đã cũ.

Dabitz lập luận rằng Augustus có thể tiến nhanh hơn vì các quy trình AI và stablecoin của họ được thiết kế từ đầu vào mô hình hoạt động, chứ không phải là nâng cấp các nền tảng cũ. Mặc dù phương pháp tiếp cận mới mẻ này mang lại lợi thế, các nhà phê bình cảnh báo rằng tự động hóa các hoạt động đòi hỏi tuân thủ chặt chẽ quy mô lớn đặt ra câu hỏi về rủi ro mô hình, khả năng giải thích và khả năng vận hành bền vững. Một số người lo ngại về cách đội ngũ lãnh đạo trẻ tuổi này sẽ quản lý các kỳ vọng quy định phức tạp và cách các quy trình dựa trên AI sẽ vẫn có thể kiểm tra, giám sát bởi con người.

Trong việc giải quyết các mối quan ngại này, Augustus nhấn mạnh sự hợp tác quy định và một khung pháp lý được thiết kế để đảm bảo “kiểm tra và cân bằng” cùng với một phạm vi hoạt động an toàn cho các chuyển động tiền dựa trên AI. Công ty thừa nhận tầm quan trọng của các cấu trúc quản trị, kiểm soát độc lập và giám sát liên tục để giảm thiểu rủi ro mô hình tiềm ẩn và duy trì các quy trình chống rửa tiền (AML) và biết khách hàng của bạn (KYC) vững chắc khi mô hình mở rộng.

Bối cảnh thêm về môi trường quy định bao gồm các cuộc tranh luận chính sách rộng hơn về cách stablecoin phù hợp với ngân hàng truyền thống, cách xử lý dự trữ stablecoin, và mối liên hệ giữa giấy phép ngân hàng và các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán phi ngân hàng. Khi Mỹ xem xét các biện pháp ổn định và bảo vệ người tiêu dùng rộng hơn, việc Augustus theo đuổi giấy phép quốc gia theo GENIUS cung cấp một ví dụ thử nghiệm về cách token hóa tiền có thể liên kết với sự giám sát và thực thi truyền thống. Trong các chính sách xuyên biên giới, cách tiếp cận của Mỹ đi cùng các cuộc thảo luận về việc hài hòa quy định stablecoin với các tiêu chuẩn toàn cầu, bao gồm các xem xét của EU theo MiCA, và các kiến trúc quy định đối lập mà các tổ chức phải điều hướng qua các khu vực pháp lý khác nhau.

Quan điểm kết luận

Con đường đến một ngân hàng thanh toán dựa trên AI, có giấy phép đầy đủ vẫn phụ thuộc vào việc đáp ứng các điều kiện quy định, nhưng Augustus đã định vị bản thân tại điểm giao thoa của tài sản kỹ thuật số, tuân thủ tự động và các hệ thống thanh toán hiện đại. Khi các thủ tục tiếp tục, các nhà quan sát sẽ theo dõi không chỉ khả năng kỹ thuật của mô hình stablecoin ba lớp mà còn cách các nhà quản lý giám sát các kiểm soát rủi ro, quản trị và khả năng vận hành bền vững trong một môi trường ngân hàng hướng tới AI.

Bài viết này ban đầu được xuất bản dưới tiêu đề OCC ủng hộ ngân hàng stablecoin; CEO Augustus nói AI sẽ không xây dựng lại ngân hàng dựa trên Crypto Breaking News – nguồn tin đáng tin cậy của bạn về tin tức crypto, tin Bitcoin và cập nhật blockchain.