Gần đây có rất nhiều người hỏi tôi, đổi đô la Mỹ sang yên Nhật có phải là lựa chọn hợp lý không? Nói thật, câu hỏi này phải xem tình hình cụ thể. Cuối năm ngoái, tỷ giá TWD so với yên Nhật từng lên đến 4.85, nhiều người bắt đầu động đậy, nghĩ xem có nên đổi chút yên Nhật không. Nhưng bây giờ đã là giữa tháng 5, tỷ giá đã thay đổi rồi, đó mới là điểm quan trọng.

Trước tiên nói vì sao nhiều người muốn đổi yên Nhật. Một mặt đương nhiên là du lịch, Nhật Bản vẫn là điểm đến yêu thích nhất của người Đài Loan. Nhưng lý do sâu xa hơn là, yên Nhật thực chất là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn lớn nhất toàn cầu, cùng với đô la Mỹ và franc Thụy Sĩ. Khi thị trường chứng khoán toàn cầu giảm, rủi ro địa chính trị tăng cao, các nhà đầu tư thông minh sẽ hướng về yên Nhật, vì nền kinh tế Nhật ổn định, nợ thấp. Như năm 2022 khi xung đột Nga-Ukraine xảy ra, yên Nhật đã tăng 8% trong một tuần, trực tiếp giảm thiểu thiệt hại do giảm giá cổ phiếu. Đối với người Đài Loan, đổi yên Nhật không chỉ để vui chơi, mà còn là công cụ phòng ngừa rủi ro của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Bây giờ đi vào chủ đề chính, làm thế nào để đổi yên Nhật một cách tiết kiệm nhất. Nhiều người nghĩ rằng ngân hàng là lựa chọn duy nhất, thực ra là hoàn toàn sai lầm. Tôi tổng hợp bốn kênh, chi phí chênh lệch có thể khiến bạn phải trả thêm vài nghìn đồng.

Cách thứ nhất là đổi tiền mặt tại ngân hàng truyền thống, đây là phương pháp cổ điển nhất. Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay, đổi ngay thành tiền giấy yên Nhật. Nghe có vẻ tiện lợi, nhưng vấn đề là ngân hàng dùng "tỷ giá bán ra tiền mặt", thường thấp hơn thị trường khoảng 1 đến 2%. Ví dụ cuối năm ngoái, ngân hàng Đài Loan (台銀) dùng tỷ giá khoảng 0.2060 TWD đổi 1 yên Nhật, đổi 50,000 TWD sẽ thiệt khoảng 1,500 đến 2,000 đồng. Hơn nữa còn bị giới hạn giờ làm việc của ngân hàng, chỉ mở cửa đến 3:30 chiều trong ngày thường. Trừ khi bạn thật sự rất gấp, còn không thì không khuyến khích.

Cách thứ hai là đổi ngoại tệ trực tuyến rồi gửi vào tài khoản ngoại tệ, sau đó rút tiền mặt. Phương pháp này dùng "tỷ giá bán ra giao ngay", tốt hơn tỷ giá tiền mặt khoảng 1%. Bạn có thể thao tác 24/7 qua app ngân hàng, mua theo từng đợt để trung bình hóa chi phí, đặc biệt phù hợp với những người theo dõi tỷ giá chặt chẽ. Nhược điểm là rút tiền mặt sẽ phải trả phí dịch vụ, chuyển khoản liên ngân hàng có thể mất từ 5 đến 100 đồng. Nhưng nếu bạn đã quen dùng tài khoản ngoại tệ, cách này rất tiết kiệm, hơn nữa lãi suất gửi tiết kiệm yên Nhật hiện khoảng 1.5 đến 1.8%, để đó cũng sinh lời.

Cách thứ ba là đặt trước và rút tiền qua dịch vụ quy đổi ngoại tệ trực tuyến, đây là cách tôi thích nhất. Không cần mở tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền đơn trên website ngân hàng, chọn số tiền và chi nhánh rút, rồi mang giấy tờ tùy thân đi nhận. Ngân hàng Đài Loan (台銀) có dịch vụ "Easy購" quy đổi ngoại tệ trực tuyến, thậm chí miễn phí phí dịch vụ, tỷ giá ưu đãi 0.5%. Điểm hay là có thể chọn chi nhánh sân bay để rút, đặt lịch trước ngày đi, ngày hôm sau ra sân bay lấy luôn, tiết kiệm nhiều phiền phức. Phương pháp này phù hợp cho những người có kế hoạch rõ ràng.

Cách thứ tư là rút tiền qua ATM ngoại tệ, đây là lựa chọn linh hoạt nhất. Dùng thẻ ngân hàng có chip để rút 24/7, phí liên ngân hàng chỉ 5 đồng, hoàn toàn không bị giới hạn giờ làm việc của ngân hàng. Nhược điểm là số điểm rút ít, chỉ khoảng 200 máy trên toàn quốc, và vào giờ cao điểm thường thiếu tiền mặt. Nhưng nếu bạn cần gấp, cách này thực sự cứu nguy.

Nói về việc đổi đô la Mỹ sang yên Nhật có hợp lý không, câu trả lời của tôi là: hiện tại tùy vào thời điểm. Cuối năm ngoái tỷ giá thực sự tốt, nhưng giờ đã là tháng 5, tình hình hoàn toàn khác. Ngân hàng trung ương Nhật Bản dự kiến tăng lãi suất, tỷ giá USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống khoảng 154, có thể còn biến động trong ngắn hạn. Tôi khuyên nên chia nhỏ từng đợt mua, đừng đổi hết một lần, để giảm thiểu rủi ro.

Sau khi đổi yên Nhật rồi, đừng để tiền nằm im, có thể cân nhắc một số hướng phân bổ. Cách an toàn nhất là gửi tiết kiệm yên Nhật, mở tài khoản ngoại tệ tại Yuanta hoặc Đài Loan Bank, lãi suất khoảng 1.5 đến 1.8%, tối thiểu 10.000 yên Nhật. Muốn tích cực hơn chút nữa thì xem ETF yên Nhật, như Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, phí quản lý chỉ 0.4% mỗi năm, phù hợp với đầu tư định kỳ. Nếu bạn thích giao dịch theo sóng, nền tảng ngoại hối có thể mua bán USD/JPY hoặc EUR/JPY, có thể mua bán lên xuống, giao dịch 24/7.

Cuối cùng là nhắc một số chi tiết thực tế. Khi làm thủ tục tại quầy, cần mang CMND và hộ chiếu, dưới 20 tuổi phải có người lớn đi cùng. Giao dịch đổi tiền lớn trên 10 triệu TWD có thể phải khai báo nguồn gốc tiền. Giới hạn rút tiền ATM ngoại tệ của các ngân hàng khác nhau, đa số là 10 đến 15 vạn TWD trong ngày, nên chia nhỏ ra rút. Vào giờ cao điểm như sân bay, tiền mặt dễ hết, nên lên kế hoạch sớm.

Nói thẳng ra, yên Nhật đã không còn đơn thuần là tiền tiêu vặt du lịch nữa, mà còn là tài sản có giá trị phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Chỉ cần nắm vững nguyên tắc chia nhỏ mua và không để tiền nằm im, bạn có thể giảm thiểu chi phí tối đa, tối đa hóa lợi nhuận. Người mới bắt đầu nên thử từ quy đổi trực tuyến của Đài Loan Bank cộng với rút tại sân bay, hoặc dùng ATM ngoại tệ, rồi theo nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm hoặc ETF. Như vậy không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, mà còn có thêm lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.