Lương vẫn vào mà cảm giác tiền trong tài khoản không tích tụ, chắc chắn mọi người đều đồng cảm. Dù thời kỳ lãi suất thấp nhưng gửi tiết kiệm vẫn là một phương pháp tốt để tích lũy tài sản. Đặc biệt, khi có khoản tiền lớn, muốn tăng trưởng an toàn thì lựa chọn gửi tiết kiệm định kỳ là một phương án nghiêm túc cần xem xét.

Gửi tiết kiệm định kỳ là gì? Nói đơn giản, đó là gửi một khoản tiền cố định vào ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định và nhận lãi khi đến hạn. Bạn cho ngân hàng vay tiền và đổi lại nhận lãi suất. Điểm đặc trưng lớn nhất của gửi tiết kiệm định kỳ là không thể rút tiền trước hạn, nhưng đổi lại bạn sẽ nhận được lãi suất cao hơn nhiều so với tài khoản thanh toán. Thường có thể chọn kỳ hạn từ 1 tháng đến 5 năm.

Khác với tiết kiệm có kỳ hạn. Tiết kiệm có kỳ hạn là phương thức tiết kiệm đều đặn hàng tháng, có thể bắt đầu với số tiền nhỏ, rất phù hợp để hình thành thói quen tiết kiệm. Tuy nhiên, so sánh với gửi tiết kiệm định kỳ, lãi suất của tiết kiệm có kỳ hạn thường thấp hơn chút. Ngoài ra, gửi tiết kiệm linh hoạt có thể rút tiền bất cứ lúc nào nhưng gần như không có lãi.

Để hiểu đúng về khái niệm gửi tiết kiệm định kỳ, cần biết tại sao lãi suất lại cao như vậy. Về phía ngân hàng, vì họ nhận được cam kết từ người gửi tiền không rút tiền trong một khoảng thời gian nhất định, nên có thể vận hành số tiền đó một cách ổn định để tạo lợi nhuận. Chính vì vậy, họ có thể trả lãi cao hơn cho người gửi. Ngược lại, tài khoản thanh toán có thể rút tiền bất cứ lúc nào, nên ngân hàng gặp nhiều hạn chế trong vận hành vốn, dẫn đến lãi suất thấp hơn.

Bảo vệ gốc cũng là điểm quan trọng. Theo Luật Bảo vệ Người gửi tiền của Hàn Quốc, tối đa 50 triệu won gốc và lãi được bảo vệ cho mỗi người. Ngân hàng gặp vấn đề, Công ty Bảo hiểm Tiền gửi sẽ chi trả số tiền đó, giúp bạn yên tâm. Tham khảo, luật này sẽ được sửa đổi vào tháng 12 năm 2024, trong đó hạn mức bảo hiểm sẽ nâng lên 100 triệu won trong vòng 1 năm tới.

Vậy, gửi tiết kiệm định kỳ phù hợp với ai? Nếu là nhà đầu tư ngắn hạn, có thể gửi khoản tiền lớn trong vòng 6 tháng đến 1 năm để tăng trưởng an toàn và nhận lãi suất cao tương đối. Trong thời kỳ tăng lãi suất, gửi tiết kiệm định kỳ ngắn hạn đặc biệt hiệu quả. Nếu là nhà đầu tư dài hạn, các sản phẩm có kỳ hạn trên 3 năm sẽ tốt hơn vì lợi nhuận sẽ tăng dần nhờ hiệu ứng lãi kép. Nếu có mục tiêu dài hạn như tiền cưới hoặc mua nhà, gửi tiết kiệm định kỳ là lựa chọn phù hợp.

Khi chọn sản phẩm, cần kiểm tra một số điểm. Trước tiên, so sánh lãi suất là điều bắt buộc. Có thể so sánh lãi suất của các ngân hàng qua Cổng Thông tin Người tiêu dùng của Hiệp hội Ngân hàng toàn quốc. Tính đến tháng 5 năm 2026, kỳ hạn 1 năm có lãi suất khoảng 2-3% mỗi năm, kỳ hạn 3 năm khoảng 2.5-3.5%. Tiếp theo, kiểm tra điều kiện ưu đãi lãi suất. Các điều kiện như chuyển khoản lương, sử dụng thẻ tín dụng, mở tiết kiệm đều có thể giúp bạn hưởng lợi.

Thời hạn gửi cũng cần cân nhắc cẩn thận. Thường, kỳ hạn dài hơn sẽ có lãi suất cao hơn, nhưng nếu rút tiền giữa chừng sẽ thiệt hại. Ngoài ra, cần biết sự khác biệt giữa lãi đơn và lãi kép. Lãi đơn tính dựa trên gốc, còn lãi kép tính cả lãi trên lãi, theo thời gian sẽ chênh lệch ngày càng lớn. Đối với đầu tư dài hạn, lãi kép sẽ có lợi hơn nhiều.

Các nhóm đặc biệt như người trên 65 tuổi, người tàn tật, người có công độc lập có thể nhận ưu đãi miễn thuế, hãy tận dụng các lợi ích này.

Có một mẹo để tăng tài sản qua gửi tiết kiệm định kỳ là phương pháp gọi là “vòng quay tiết kiệm”. Đó là mỗi tháng đăng ký gửi một khoản cố định, rồi tái gửi khi đến hạn, tận dụng lợi ích của lãi kép và phân tán thời điểm đáo hạn, giúp linh hoạt trong sử dụng vốn. Ngoài ra, các ngân hàng thương mại thường có các chương trình đặc biệt với lãi suất cao, nhưng các sản phẩm này thường có điều kiện khó khăn hoặc thời gian bán ngắn, cần nhanh chóng nắm bắt thông tin.

Nếu cần tiền gấp, thay vì rút tiền gửi tiết kiệm, bạn có thể vay thế chấp bằng chính khoản tiền gửi đó. Vay thế chấp gửi tiết kiệm có lãi suất thấp hơn vay tín dụng thông thường và không mất phí phạt rút tiền giữa chừng.

Cuối cùng, gửi tiết kiệm định kỳ là sản phẩm lý tưởng cho những người muốn có thu nhập ổn định. Tuy nhiên, không phù hợp với tất cả mọi người, cần xem xét tình hình tài chính, mục tiêu và khả năng chịu rủi ro của bản thân. Hiểu rõ sự khác biệt giữa gửi tiết kiệm định kỳ và tiết kiệm có kỳ hạn, so sánh lãi suất và điều kiện ưu đãi của các ngân hàng để chọn đúng sản phẩm phù hợp, từ đó đạt được mục tiêu tài chính hiệu quả hơn.