Gần đây tôi đang nghĩ về một chuyện, đối với người có thu nhập thấp, việc tiết kiệm đủ 1 triệu có thể mất nhiều năm, nhưng tiết kiệm 10 vạn thì là mục tiêu có thể đạt được bằng nỗ lực. Vấn đề là, sau khi tích lũy được 10 vạn thì nên làm gì? Nhiều người thực ra không biết, số tiền 10 vạn này hoàn toàn không phải là nhỏ, nó có thể là vũ khí chống lạm phát.

Tôi nhận thấy nhiều người có một sai lầm, nghĩ rằng đầu tư nhất định phải có số vốn lớn mới bắt đầu được. Thực ra không phải vậy, đầu tư không cần số vốn khổng lồ, mà cần tư duy đúng đắn, dự án phù hợp, và đủ thời gian. Ba yếu tố này đầy đủ, 10 vạn cũng có thể sinh lời đáng kể.

Trước tiên nói về bước cơ bản nhất, ghi chép sổ sách. Tôi biết nghe có vẻ cũ kỹ một chút, nhưng thực sự rất quan trọng. Bạn phải xem mình như một công ty, rõ ràng thu nhập và chi tiêu hàng tháng, rồi tiết kiệm phần tiền dư ổn định để đầu tư. Nguyên tắc bất di bất dịch của đầu tư là dùng tiền dư, nghĩa là số tiền này dù lỗ cũng không ảnh hưởng đến cuộc sống. Nếu mục tiêu đầu tư của bạn giảm giá đúng lúc bạn cần dùng tiền, thì chỉ còn cách bán tháo, điều này cực kỳ bất lợi cho sự tăng trưởng tài sản.

Có nguồn vốn đầu tư ổn định rồi, tiếp theo là tìm đúng dự án. Tôi nghĩ chìa khóa là đặt ra một mục tiêu cụ thể trước. Ví dụ, bạn hàng tháng phải trả tiền điện thoại và tiền nước, thì có thể xem xét các quỹ trả cổ tức hoặc ETF lãi suất cao, như vậy mỗi tháng có thu nhập cố định để chi trả các khoản này. Hiện nay nhiều quỹ trả cổ tức có thể đạt 7 đến 8%, đầu tư 10 vạn một năm có thể nhận 7 đến 8 nghìn, mỗi tháng khoảng 600-700, vừa đủ để trả phí liên lạc.

Nhưng nếu mục tiêu của bạn là tiết kiệm đi du lịch nước ngoài hoặc mua điện thoại mới, có thể cần 3 đến 4 vạn, thì phải dùng 10 vạn để tạo ra lợi nhuận 30 đến 40%, điều này không chỉ có thể đạt được qua việc đầu tư cổ phiếu, mà còn cần chiến lược tích cực hơn, như giao dịch theo sóng.

Lợi thế của vốn nhỏ là linh hoạt, hiện nay nhiều nền tảng đầu tư chứng khoán Mỹ, chỉ số, kim loại quý hoặc tiền điện tử đều có ngưỡng rất thấp, còn có thể dùng đòn bẩy để nhân lợi nhuận. Chỉ cần chọn đúng hướng, dùng vòng quay để đổi lấy lợi nhuận, thì có thể nhanh chóng tích lũy vốn. Đồng thời, đưa thu nhập từ công việc vào làm vốn mới, lãi ghép lãi, tài sản sẽ ngày càng lớn như quả cầu tuyết lăn.

Tôi phân loại người có thu nhập thấp thành ba nhóm để xem phương pháp đầu tư. Nhóm thứ nhất là nhân viên ổn định, dòng tiền đều đặn nhưng tích lũy vốn chậm, phù hợp nhất là quỹ trả cổ tức hoặc ETF lãi suất cao, dựa vào thời gian để đổi lấy không gian, về lâu dài có thể vượt qua lương. Nhóm thứ hai là bác sĩ, kỹ sư có thu nhập cao, phù hợp đầu tư ETF theo dõi chỉ số thị trường, như Taiwan 0050 hoặc Mỹ SPY, các chỉ số này tự động loại bỏ yếu kém, giữ lại mạnh mẽ, chỉ cần thời gian đủ dài, lợi nhuận rất khả quan. Nhưng cần chú ý, thị trường chứng khoán có rủi ro, như bong bóng dot-com năm 2000, khủng hoảng tài chính 2008, đại dịch 2020, lạm phát 2022, đều gây sụt giảm lớn, nếu cần dùng tiền giữa chừng thì chỉ còn cách cắt lỗ, vì vậy phương pháp này phù hợp với người có khả năng chống rủi ro cao. Nhóm thứ ba là nhà đầu tư tích cực có thời gian dư dả, có thể thử bắt kịp xu hướng và biến động, dùng vòng quay để tích lũy tài sản.

Nói về cụ thể nên đầu tư gì, tôi tổng hợp bốn loại tài sản có chức năng. Tài sản phòng thủ như vàng, không có cổ tức nhưng có khả năng chống lạm phát, rất phù hợp để phòng ngừa rủi ro trong thời kỳ kinh tế bất ổn. Tài sản chuyển đổi như Bitcoin, không còn đơn thuần là công cụ đầu cơ, đã bắt đầu được đưa vào ETF và quỹ quốc gia, vai trò đang chuyển đổi thành dự trữ số. Tài sản tăng trưởng như NVIDIA và TSMC, NVIDIA là đầu tàu trong AI tính toán, TSMC là nhà gia công bán dẫn hàng đầu, cũng là nền tảng của chuỗi ngành AI. Ngoài ra còn có NextEra Energy, một trong những công ty năng lượng xanh lớn nhất Mỹ, trong tương lai nhu cầu điện cho AI sẽ tăng vọt, đầu tư vào năng lượng điện rất ổn định. Tài sản nền tảng như 0056 và SPY, 0056 là ETF cổ tức cao nổi tiếng của Đài Loan, trong 10 năm qua, cổ tức chiếm 60% lợi nhuận, giá cổ phiếu tăng 40%, nếu mỗi năm tiết kiệm 10 vạn, sau 13 năm có thể nhận cổ tức 10 vạn. SPY theo dõi 500 công ty lớn nhất của Mỹ, trong 10 năm giá cổ phiếu từ 201 tăng lên 434, lợi nhuận 116%, dù cổ tức chỉ 1.1% nhưng khả năng tăng trưởng vốn rất mạnh.

Thật lòng mà nói, nhiều phương pháp đầu tư thực ra không cần số vốn lớn, vài nghìn đồng cũng có thể đầu tư định kỳ hoặc tham gia hợp đồng chênh lệch để tham gia các đợt biến động lớn. Chỉ cần có tư duy đầu tư tốt, các mục tiêu này đều rất có giá trị, quan trọng là phải kiên nhẫn chờ đợi lợi nhuận kép hoặc dành đủ thời gian để nghiên cứu thời điểm vào ra. Khi có đủ ba yếu tố này, trở thành người giàu nhỏ hoặc giàu vừa là chuyện trong tầm tay.