Ngân hàng Ningbo, đầy tàu mơ sao chồng chất sao ngân hà

Hỏi AI · Hệ thống kiểm soát rủi ro làm thế nào để đảm bảo tỷ lệ không tốt liên tục ở mức thấp?

Sản phẩm | Hội Tài Chính Ngân Hàng

Bài viết | Ngũ Thất

Trong quá trình chuyển đổi chất lượng cao nhanh chóng của nền kinh tế Trung Quốc, kinh tế thực thể trở thành trụ cột trung tâm của sự phát triển kinh tế quốc dân, trong khi ngành ngân hàng, với vai trò là lực lượng chính phục vụ kinh tế thực thể, cũng đang tiến hành những cuộc cách mạng lớn một cách âm thầm.

Vì là cuộc cách mạng, chắc chắn sẽ gặp khó khăn, lãi suất thị trường giảm dẫn đến chênh lệch lãi suất liên tục thu hẹp, lợi nhuận từ các dịch vụ doanh nghiệp truyền thống ngày càng bị thu hẹp, khi doanh nghiệp vừa và nhỏ gặp khó khăn, thì tất nhiên phải tập trung vào tài chính toàn diện và tài chính bán lẻ như những hướng chính để chuyển đổi đột phá, nhưng điểm nghẽn của ngành này là các ngành nghề có thông tin không đối xứng tự nhiên, khả năng chống rủi ro kinh doanh yếu, dòng tiền biến động lớn, trở thành thử thách trước mắt.

Thành tích nổi bật với tăng trưởng nghịch chiều

Trong cuộc chiến chuyển đổi này, báo cáo tài chính của Ngân hàng Ningbo có thể cung cấp một tham khảo quan trọng cho ngành. Theo số liệu báo cáo thường niên năm 2025 của Ngân hàng Ningbo, tính đến cuối năm 2025, ngân hàng đạt doanh thu hoạt động 719,69 tỷ nhân dân tệ, lợi nhuận ròng về mẹ 293,33 tỷ nhân dân tệ, tăng lần lượt 8,01% và 8,13% so với cùng kỳ.

Về quy mô tài sản, tổng tài sản của Ngân hàng Ningbo vượt 3,62 triệu tỷ nhân dân tệ, tăng 16,11% so với đầu năm, trong đó tổng dư nợ và ứng trước đạt 1,73 triệu tỷ nhân dân tệ, tổng tiền gửi đạt 2,02 triệu tỷ nhân dân tệ, tốc độ tăng trưởng tiền gửi và cho vay cùng với tốc độ tăng trưởng tài sản, cấu trúc tài sản và nợ phải trả liên tục được tối ưu hóa, nền tảng phát triển kinh doanh ngày càng vững chắc.

Việc đạt được thành tích xuất sắc như vậy tất nhiên không thể thiếu sự tăng trưởng của các dịch vụ bán lẻ, tính đến cuối kỳ báo cáo, tổng số khách hàng của công ty bán lẻ Ngân hàng Ningbo đạt 439,5 nghìn khách hàng, trong đó khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa theo mô hình toàn diện là 213,4 nghìn, dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa đạt 257,4 tỷ nhân dân tệ, tăng mạnh 17,01% so với cuối năm trước.

Từ dữ liệu này cũng dễ dàng nhận thấy ngân hàng Ningbo đã đầu tư bao nhiêu công sức vào lĩnh vực nhỏ và vừa, và còn có một số liệu đáng khen ngợi, tính đến cuối năm 2025, tỷ lệ các hình thức bảo đảm vay vốn của ngân hàng Ningbo là 39,14% cho vay tín chấp, 32,86% cho vay bảo đảm, tổng cộng chiếm hơn bảy phần.

Trước đây, các khoản tín dụng nhỏ và vừa chủ yếu dựa vào thế chấp bất động sản, nhưng Ngân hàng Ningbo đã mở rộng hoạt động trong lĩnh vực này với một diện mạo hoàn toàn mới. Điều đáng quý hơn nữa là chất lượng tài sản của ngân hàng ổn định, tỷ lệ nợ xấu 0,76% không chỉ là một trong những ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu thấp nhất trên thị trường chứng khoán A, mà còn là ngân hàng niêm yết duy nhất có tỷ lệ nợ xấu dưới 1% liên tục trong 19 năm.

Điều này dựa trên khả năng nhận diện và kiểm soát rủi ro chính xác được xây dựng dựa trên việc thâm nhập sâu vào thị trường khu vực nhiều năm, tập trung vào khách hàng cốt lõi.

Nội dung kiểm soát rủi ro xuyên chu kỳ

Nền tảng cốt lõi của hệ thống kiểm soát rủi ro của Ngân hàng Ningbo dựa trên nguyên tắc luôn tuân thủ “thị trường quen thuộc, khách hàng hiểu rõ”. Tập trung chủ yếu vào các khách hàng nhỏ và vừa tư nhân trong khu vực Thượng Hải, Chiết Giang, các doanh nghiệp nhỏ và vừa công nghệ sáng tạo, xuất nhập khẩu, những khách hàng này không chỉ là thành phần năng động nhất của kinh tế thực thể Trung Quốc, mà còn là nhóm khách hàng mà Ngân hàng Ningbo đã thâm nhập nhiều năm, có lợi thế thông tin và kinh nghiệm phục vụ phong phú.

Khu vực Thượng Hải, Chiết Giang là trung tâm tập trung các doanh nghiệp nhỏ và vừa tư nhân của Trung Quốc, có chuỗi ngành công nghiệp hoàn chỉnh, năng lực kinh tế sôi động, dựa vào lợi thế địa phương và nhiều năm thâm nhập ngành, ngân hàng Ningbo đã hình thành nhận thức sâu sắc về đặc điểm hoạt động và rủi ro của khách hàng trong khu vực, từ nguồn gốc tiếp cận kinh doanh, giảm thiểu tối đa rủi ro tín dụng do thông tin không đối xứng, xây dựng hàng phòng thủ vững chắc cho sự phát triển ổn định của các dịch vụ toàn diện.

Thực tế, hệ thống kiểm soát rủi ro phân biệt dành cho khách hàng nhỏ và vừa cùng khách hàng bán lẻ của ngân hàng Ningbo đã xây dựng và đưa vào hoạt động hệ thống quản lý rủi ro tín dụng thế hệ mới, qua việc tái cấu trúc quy trình và tích hợp dữ liệu, nâng cao rõ rệt hiệu quả hoạt động và khả năng phối hợp kiểm soát rủi ro. Đồng thời, liên tục thúc đẩy nâng cấp nền tảng kiểm soát rủi ro thông minh, mở rộng ứng dụng công nghệ dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo trong giám sát rủi ro, cảnh báo sớm và ra quyết định, thúc đẩy quản lý rủi ro hướng tới tự động hóa và trí tuệ, cung cấp nền tảng công nghệ mạnh mẽ cho kiểm soát rủi ro.

Trong bối cảnh ngành ngân hàng ngày càng thu hẹp chênh lệch lãi suất và phân hóa ngành ngày càng rõ rệt, ngày càng nhiều ngân hàng xem các dịch vụ nhỏ và vừa, bán lẻ là hướng chính để chuyển đổi, nhưng phần lớn các ngân hàng vẫn chỉ dừng lại ở mở rộng quy mô và cạnh tranh giá cả đồng nhất, chưa thực sự xây dựng được khả năng kiểm soát rủi ro phân biệt phù hợp với đặc điểm rủi ro của khách hàng, dẫn đến nhiều ngân hàng rơi vào tình trạng “quy mô tăng lên, nợ xấu cũng tăng theo”.

Thực tiễn phát triển của Ngân hàng Ningbo rõ ràng chứng minh, năng lực cạnh tranh cốt lõi của dịch vụ nhỏ và vừa, bán lẻ không nằm ở quy mô, mà ở khả năng nhận diện rủi ro chính xác và định giá rủi ro khoa học.

Chỉ khi xây dựng được hệ thống kiểm soát rủi ro toàn diện phù hợp với đặc điểm rủi ro của khách hàng, mới có thể thoát khỏi vòng luẩn quẩn cạnh tranh đồng dạng, cuối cùng đạt được sự cân bằng giữa quy mô kinh doanh, chất lượng tài sản và lợi nhuận.

Giải pháp của Ngân hàng Ningbo cho chuyển đổi ngành

Cùng với sự phát triển của nền kinh tế số Trung Quốc, việc mở rộng chia sẻ dữ liệu chính phủ, dữ liệu chuỗi ngành, cùng với ứng dụng sâu rộng của trí tuệ nhân tạo, dữ liệu lớn trong lĩnh vực tài chính, hệ thống kiểm soát rủi ro của ngân hàng đang bước vào một làn sóng chuyển đổi số mới.

Khả năng tích lũy của Ngân hàng Ningbo trong số hóa kiểm soát rủi ro, quản lý khách hàng phân biệt sẽ mang lại nhiều cơ hội phát triển hơn trong làn sóng đổi mới ngành lần này.

Trong bối cảnh phân hóa ngành ngày càng rõ rệt, cạnh tranh trong ngành ngân hàng đã chuyển từ cạnh tranh mở rộng quy mô một cách thô sơ sang cạnh tranh về năng lực quản lý cốt lõi. Mẫu hình phát triển của Ngân hàng Ningbo rõ ràng chứng minh rằng giá trị cốt lõi của tổ chức tài chính không phải là mở rộng quy mô tài sản một cách mất kiểm soát, mà là kiểm soát rủi ro chính xác và chuyên nghiệp, giúp dòng vốn tài chính chảy đúng vào các chủ thể cần nhất của nền kinh tế thực thể, đạt được sự cộng sinh giữa giá trị thương mại và trách nhiệm xã hội.

Điều này không chỉ là bí quyết duy trì vị trí dẫn đầu của Ngân hàng Ningbo trong ngành, mà còn là hướng đi căn bản để ngành ngân hàng Trung Quốc hướng tới phát triển chất lượng cao.