Tại sao Séc Bảo hiểm Xã hội của hàng xóm bạn lại lớn hơn của bạn -- và những gì bạn vẫn còn có thể làm để khắc phục

Bạn đã làm việc chăm chỉ như người hàng xóm của mình suốt sự nghiệp, nhưng họ nhận được gấp đôi số tiền từ An sinh Xã hội so với bạn. Thật là bực bội, và có thể hơi khó hiểu nữa, nếu bạn chưa quen với cách chính phủ tính toán các khoản thanh toán An sinh Xã hội của bạn.

Bạn có thể cảm thấy như không còn cách nào khác để tăng lợi ích của mình nếu đã đăng ký rồi, nhưng điều đó không phải lúc nào cũng đúng. Vẫn còn một vài cách để bạn có thể tăng lợi ích trong tương lai, ngay cả sau khi đã nộp đơn.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Cách chính phủ tính toán lợi ích An sinh Xã hội của bạn

Các khoản thanh toán An sinh Xã hội của bạn dựa trên trung bình thu nhập hàng tháng của bạn trong 35 năm có thu nhập cao nhất. Chỉ tính những khoản tiền bạn đã đóng thuế lương của An sinh Xã hội. Đối với hầu hết mọi người, đây là số tiền thực tế họ kiếm được trong năm đó. Tuy nhiên, điều này không phải lúc nào cũng đúng đối với những người có thu nhập cao, vì thuế này chỉ áp dụng cho 184.500 đô la đầu tiên trong thu nhập của bạn vào năm 2026.

Số tiền bạn đã đóng thuế lương của An sinh Xã hội càng nhiều, lợi ích hưu trí của bạn sẽ càng lớn. Nhưng tuổi của bạn khi đăng ký cũng quan trọng. Bạn phải chờ đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA) để đủ điều kiện nhận toàn bộ lợi ích bạn đã tích lũy. Bạn có thể nộp đơn sớm, nhưng làm vậy sẽ giảm khoản thanh toán của bạn xuống tới 30%. Bạn cũng có thể trì hoãn lợi ích vượt quá tuổi FRA, và chúng sẽ tiếp tục tăng cho đến khi bạn đủ điều kiện nhận lợi ích tối đa ở tuổi 70.

Nếu người hàng xóm của bạn kiếm được nhiều hơn đáng kể so với bạn trong suốt sự nghiệp hoặc nếu họ yêu cầu hưởng An sinh Xã hội muộn hơn bạn, điều đó có thể giải thích tại sao họ nhận được các khoản thanh toán lớn hơn. Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là bạn phải chấp nhận lợi ích nhỏ hơn mãi mãi.

Cách tăng lợi ích An sinh Xã hội sau khi bạn đã nộp đơn

Nếu bạn hối tiếc vì đã đăng ký An sinh Xã hội vào thời điểm đó, bạn có thể rút lại đơn của mình, miễn là chưa quá 12 tháng kể từ khi bạn đăng ký và bạn hoàn trả tất cả những gì bạn và các thành viên trong gia đình đã nhận dựa trên hồ sơ làm việc của bạn cho đến nay. Đây là một cơ hội duy nhất, và không phải ai cũng có thể thực hiện được. Nếu bạn làm được, Cơ quan An sinh Xã hội sẽ coi như bạn chưa từng nộp đơn, và các lợi ích trong tương lai của bạn sẽ lớn hơn.

Những người không thể rút lại đơn của mình có thể tạm dừng lợi ích tại tuổi FRA của họ. Liên hệ với Cơ quan An sinh Xã hội để biết cách thực hiện. Điều này sẽ ngừng các khoản thanh toán của bạn cho đến khi bạn yêu cầu lợi ích được tiếp tục hoặc đến tuổi 70. Đối với hầu hết người lao động ngày nay, điều này có thể làm tăng khoản thanh toán của bạn lên tới 24%.

Nếu bạn vẫn còn đang làm việc và kiếm nhiều hơn so với những năm trước, bạn cũng có thể thấy các khoản thanh toán của mình tự nhiên tăng theo thời gian. Cơ quan An sinh Xã hội sẽ tính lại lợi ích của bạn mỗi năm, và nếu thu nhập trung bình hàng tháng của bạn đã tăng, điều này có thể dẫn đến lợi ích lớn hơn, vượt qua cả mức điều chỉnh theo chi phí sinh hoạt (COLA).