Gần đây tôi đã thấy một vụ việc khiến tôi thực sự bị sốc. 2 triệu người Trung Quốc bị lừa, số tiền lừa đảo lên tới 500 tỷ, nhân vật chính tên là Trương Dự Phát. Câu chuyện của người này đã không còn đơn thuần là một vụ "lừa đảo" nữa.

Vào tháng 10 năm 2019, trên đường phố Kuala Lumpur xuất hiện một cảnh tượng khiến người ta xót xa — hơn 100 người Trung Quốc quỳ xuống cầu xin, tất cả đều là nạn nhân của một quỹ tiền ảo. Khi họ tìm đến trụ sở, thì đã không còn ai nữa. Đó chính là thời điểm sụp đổ của Tập đoàn MBI.

Nhưng để nói về "hành trình làm giàu" của Trương Dự Phát, câu chuyện bắt đầu từ năm 2008. Lúc đó, khủng hoảng tài chính toàn cầu, anh mở quán cà phê Hồng Đảo. Bề ngoài là quán cà phê, thực ra là một trò lừa Ponzi — bỏ 6000 RM để mua cổ phần gốc, mỗi tháng có lợi nhuận, sau 5 năm tăng gấp ba lần. Nghe có vẻ hấp dẫn không? Dù sao, lúc đó có hơn 3000 người đã bị mê hoặc. Kết quả thế nào? Quán cà phê phục vụ tệ đến mức không thể chấp nhận, vài tháng sau thì đóng cửa luôn. Nạn nhân báo cảnh sát, Trương Dự Phát bị kết án lừa đảo, nhưng anh ta chỉ ở trong tù một ngày, nộp phạt rồi ra ngoài.

Lần đầu nếm trải thành công, khẩu vị của anh ta càng lớn. Năm 2009, anh hợp tác thành lập "Nhóm Hoàn Mơ", tự xưng lợi nhuận 70%~90%. Nhà đầu tư theo mức đầu tư phân cấp, mỗi tháng nhận lợi nhuận, còn có thể phát triển mạng lưới để kiếm thưởng. Nói trắng ra là bán hàng đa cấp, nhưng anh ta làm đẹp hình thức, thu hút hơn trăm triệu vốn. Đến năm 2014, trang web bị chặn, trò lừa đảo này mới chấm dứt.

Điều thú vị là, trước khi vụ việc bị phanh phui, Trương Dự Phát đã "thoát khỏi vòng vây". Anh chạy sang Hồng Kông, tiếp xúc với một công ty gọi là SMI, bề ngoài là công ty công nghệ, thực ra cũng là bán hàng đa cấp. Ở đó, anh "học hỏi chăm chỉ", tiếp thu toàn bộ kinh nghiệm của Nhóm Hoàn Mơ và SMI.

Năm 2015, Bitcoin bùng nổ. Trương Dự Phát nắm bắt cơ hội, thành lập Tập đoàn MBI. Lần này anh đã học được cách làm thông minh hơn, thiết kế hệ thống chặt chẽ hơn. MBI chủ trương một loại tiền ảo gọi là "Tiền dễ đổi" (M tiền), tự xưng "chỉ tăng giá không giảm". Người dùng phải đóng ít nhất 700 nhân dân tệ để gia nhập, mua tiền ảo để đạt cấp độ thành viên, rồi mỗi năm có thể nhận lợi nhuận từ 10% đến 200%. Phát triển mạng lưới còn có thưởng thêm. Nghe có vẻ hấp dẫn? Cốt lõi của lừa đảo M tiền chính là đây — không có sản phẩm thực tế, hoàn toàn dựa vào dòng tiền mới để duy trì.

Để trông có vẻ hợp pháp hơn, Trương Dự Phát mở các cửa hàng thực tế, người dùng có thể tiêu dùng bằng M tiền. Anh còn bỏ ra số tiền lớn mua chuộc quan chức, làm từ thiện, tài trợ các buổi hòa nhạc. Một thời gian, MBI nổi bật vô cùng, Trương Dự Phát được tín đồ gọi là "Bố Trương".

Nhưng vấn đề bắt đầu lộ rõ. Đầu tư 1 triệu đồng, rút ra được 1 triệu nhưng phải xếp hàng, tối đa mỗi ngày rút 10.000. Một số người bắt đầu nghi ngờ, kết quả bị nhóm fan trung thành phản công dữ dội. Mức độ tin tưởng vào Trương Dự Phát thực sự đã đến mức mù quáng.

Năm 2017, liên ngành Trung - Malaysia phối hợp xử lý MBI. Trương Dự Phát bị bắt, hơn 90 tài khoản, 209 triệu nhân dân tệ bị phong tỏa. Nhưng không lâu sau, anh ta lại được thả ra. Anh tiếp tục phát hành tiền ảo mới WCG, khoác áo blockchain để tiếp tục lừa tiền.

Cho đến năm 2019, MBI hoàn toàn sụp đổ. 2 triệu nạn nhân mới nhận ra mình đã bị lừa. Có người còn định bắt cóc con trai của Trương Dự Phát để ép anh ta trả tiền, thể hiện mức độ tuyệt vọng sâu sắc.

Còn Trương Dự Phát thì lặng lẽ chạy sang Thái Lan, xuất gia ở chùa. Lý do là "tu dưỡng thân tâm". Thật kỳ quặc là, anh nói lần xuất gia này chỉ cần 7 ngày. Xuất gia xuyên quốc gia 7 ngày, rốt cuộc là tu thiền hay trốn tránh truy bắt?

Trong thời gian xuất gia, anh còn mua chuộc quan chức, mua đất, mở rộng kinh doanh. Đến tháng 7 năm 2022, khi cảnh sát Trung - Malaysia - Thái phối hợp hành động, anh mới bị bắt chính thức ở Thái. Ngày 26 tháng 7, anh bị bàn giao cho Trung Quốc để xét xử.

Nhìn lại toàn bộ vụ án này, thủ đoạn lừa đảo tiền ảo M tiền thực ra không phức tạp: không có sản phẩm thực, công ty không có lợi nhuận, hứa hẹn lợi nhuận cực cao, yêu cầu đóng phí cửa, phải phát triển mạng lưới. Những đặc điểm này đã bị vạch trần vô số lần rồi, nhưng tại sao vẫn còn nhiều người mắc bẫy?

Cơ bản, vẫn là lòng tham trong bản chất con người đang thao túng. Ai chẳng muốn giàu nhanh? Nhưng trên đời này không có bữa ăn miễn phí, thứ rơi từ trên trời xuống thường không phải bánh ngọt, mà là bẫy. MBI sụp đổ rồi, nhưng loại trò lừa này sẽ không biến mất, vì chỉ cần lòng người còn tham lam, luôn có người sẵn sàng liều lĩnh.