Gần đây lại thấy có người bàn về lừa đảo đa cấp, không khỏi nhớ đến vụ án MBI từng gây chấn động một thời. Nói về tên 張譽發 này, có thể nhiều người còn xa lạ, nhưng quy mô lừa đảo do hắn tạo ra ở Đông Nam Á thật sự vượt quá tưởng tượng.

Một người Hoa Malaysia, dùng danh nghĩa tiền điện tử, cố tình lừa lấy 5000 tỷ nhân dân tệ từ Trung Quốc và Đông Nam Á, hơn 2 triệu nạn nhân. Đây không phải là vụ án nhỏ, mà là một vụ lừa đảo quy mô lớn kéo dài hơn mười năm.

Điều thú vị là, câu chuyện làm giàu của 張譽發 thực ra khá rõ ràng. Vào năm 2008, trong thời kỳ khủng hoảng tài chính, hắn mở một quán gọi là cà phê Hồng Đảo, tuyên bố đầu tư 6000 ringgit có thể trở thành cổ đông, 5 năm tăng gấp 3 lần. Nghe thì rất hấp dẫn, kết quả thế nào? Thực đơn của quán cà phê có mười món thì mười món đều bị gạch bỏ, hoàn toàn không có. Đây chính là thủ đoạn điển hình của mô hình Ponzi — dùng lời hứa ảo để thu hút vốn, hoạt động thực tế hoàn toàn không tồn tại.

Sau khi vụ lừa đảo lần đầu vỡ lở, 張譽發 không hề suy nghĩ lại, mà còn ngày càng liều lĩnh hơn. Hắn tiếp tục lập ra tập đoàn Viên Mộng, hứa hẹn lợi nhuận 70%-90%, rồi nâng cấp lên MBI, ra mắt loại tiền điện tử gọi là M币 “chỉ tăng không giảm”. Mỗi lần lừa đảo đều tinh vi hơn lần trước, khó phân biệt hơn.

Điều tàn nhẫn nhất là, trong thời kỳ MBI, hắn đã mua chuộc các quan chức các cấp chính quyền, còn tổ chức hoạt động từ thiện lớn. Nạn nhân thậm chí còn gọi hắn là “Bố Zhang”, xem hắn như ông trưởng. Đây chính là điểm cao siêu của kẻ lừa đảo — không chỉ đơn thuần lừa tiền, mà còn xây dựng hệ thống niềm tin, khiến người ta tự nguyện bị cắt lưỡi.

Khi vụ MBI sụp đổ hoàn toàn vào năm 2019, có tới 2 triệu người Trung Quốc mới nhận ra mình bị lừa. Những người quỳ gối cầu xin trên đường phố Malaysia, mức độ tuyệt vọng có thể tưởng tượng được. Còn 張譽發 thì sao? Chạy sang Thái Lan xuất gia làm sư. Nói là “tu thân dưỡng tính”, thực ra là trốn tránh truy bắt. Điều kỳ quặc nhất là hắn tuyên bố đó là “xuất gia ngắn hạn”, chỉ 7 ngày. Sư 7 ngày? Rõ ràng là đang kéo dài thời gian.

Cho đến tháng 7 năm 2022, cảnh sát ba nước Trung Quốc, Malaysia, Thái Lan phối hợp hành động, mới bắt được 張譽發 tại Thái Lan, sau đó bàn giao cho Trung Quốc xử lý.

Nhìn lại toàn bộ vụ án này, điều đáng cảnh giác nhất không phải là 張譽發 có mưu trí ra sao, mà là mỗi lần hắn đều có thể tìm ra lớp vỏ mới cho vụ lừa đảo. Tiền điện tử, blockchain, cửa hàng thực tế… kẻ lừa đảo luôn luôn tiến hóa. Còn nạn nhân thì sao? Thường bị mê hoặc bởi những từ như “lợi nhuận cao”, “rủi ro thấp”, “giàu nhanh”.

Nói thẳng ra, đặc điểm của các vụ lừa đảo đa cấp kiểu này chỉ có vài điểm: không có sản phẩm thực, công ty không có lợi nhuận, hứa hẹn lợi nhuận siêu cao, phải đóng phí gia nhập, phải phát triển mạng lưới dưới. Nhận diện những đặc điểm này không khó, khó chính là lòng tham trong bản chất con người. Trên đời này không có bữa trưa miễn phí, thứ rơi từ trên trời xuống thường không phải bánh bao, mà là bẫy. 張譽發 sụp đổ rồi, nhưng các vụ lừa tương tự vẫn tiếp tục, vì vẫn còn người tin rằng mình sẽ là người may mắn bị trúng đạn.