Trong vay: Khó bỏ qua kiểm tra thủ công

Quản lý kinh doanh

Giai đoạn cho vay được xem là người tiếp nhận rủi ro và người điều hành sau khi cấp tín dụng, là người truyền dẫn rủi ro từ trước khi cho vay đến sau khi cho vay.

◎ Xây dựng mô hình quản lý rủi ro

Theo kết quả phản hồi, 16 tổ chức tài chính tiêu dùng được khảo sát đều đề cập đến việc xây dựng hệ thống phê duyệt tín dụng theo thời gian thực bằng công nghệ trí tuệ nhân tạo, điện toán đám mây, dữ liệu lớn, còn 3 tổ chức sử dụng phương pháp kết hợp giữa thủ công truyền thống và hệ thống quản lý rủi ro.

Quản lý rủi ro động

Xây dựng hạ tầng số hóa tự thân

◎ Trách nhiệm trả nợ là trọng tâm của quản lý rủi ro

Dựa trên nội dung do 16 tổ chức tài chính tiêu dùng cung cấp, trong giai đoạn cho vay, các tổ chức này sẽ dựa trên nhiều tiêu chí như lịch sử tín dụng, tình hình tài sản, tính ổn định tiêu dùng để toàn diện đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng.

Toàn diện đánh giá khả năng trả nợ

Dữ liệu đa chiều

Giai đoạn cho vay xây dựng mô hình rủi ro phức tạp và hệ thống chiến lược liên quan đến cân bằng tiếp cận và định giá, không thể thiếu các thuật toán máy học tiên tiến cũng như dữ liệu phong phú.

◎ Sử dụng và thu thập dữ liệu

Xét về nguồn thu thập dữ liệu, 16 tổ chức tài chính được khảo sát chủ yếu sử dụng dữ liệu người dùng khổng lồ tích lũy nội bộ và dữ liệu thị trường ngoại hối sâu sắc, tận dụng lợi thế tích lũy dữ liệu của người vay, dựa trên các kịch bản kinh doanh phức tạp và dữ liệu khổng lồ (603138) để khai thác dữ liệu sâu, tập hợp các loại dữ liệu rủi ro của khách hàng.

Tinh chỉnh chính xác hình mẫu người dùng

Thu thập dữ liệu đa phương

◎ Tiến trình R&D và thành quả

Dựa trên phản hồi của 16 tổ chức, do quy mô và doanh thu khác nhau, đầu tư vào R&D và thành tựu công nghệ cũng có sự khác biệt lớn.

Hiệu quả chống gian lận rõ rệt

Số lượng thành tựu sáng chế phân cực rõ rệt

Thách thức trong phát triển kinh doanh

Ngoài sự khác biệt trong đầu tư công nghệ, khi nói về những khó khăn trong vận hành giai đoạn cho vay và các giải pháp, các tổ chức tài chính tiêu dùng cũng có cảm nhận khác nhau.

◎ Dữ liệu đánh giá còn chưa hoàn thiện

Hiện tại, dữ liệu thu nhập, nợ và tín dụng trong nước còn chưa hoàn chỉnh, các tổ chức tài chính tiêu dùng thiếu dữ liệu hỗ trợ hiệu quả để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng.

Giải pháp: liên tục đưa vào dữ liệu thu nhập hoặc nợ của bên thứ ba chính xác, phát triển mô hình xác minh thu nhập và nợ, để nhanh chóng và hiệu quả xác minh khả năng trả nợ của người vay.

◎ Mâu thuẫn giữa “Phổ” và “Hậu” rõ rệt

Trong bối cảnh lãi suất ngành tài chính tiêu dùng hiện nay đang giảm, mâu thuẫn giữa “Phổ” và “Hậu” của tài chính tiêu dùng ngày càng rõ rệt, cạnh tranh thị trường ngày càng gay gắt cũng đặt ra yêu cầu cao hơn về quản lý khách hàng tồn đọng, bao gồm việc chặn đứng rủi ro khách hàng tiềm năng chính xác hơn, nâng cao tính gắn bó của khách hàng, v.v.

Giải pháp: liên tục thúc đẩy số hóa, sử dụng công nghệ để nâng cao hiệu quả thu hút khách hàng, giảm thiểu chi phí nhân công, giải quyết các khó khăn trong quá trình mở rộng kinh doanh bằng công nghệ.