Thanh toán CB của Pháp tăng cường nỗ lực cạnh tranh với Visa và Mastercard

Khi nhiều khu vực ưu tiên chủ quyền thanh toán hơn, mạng lưới Cartes Bancaires (CB) của Pháp đang cố gắng lấy lại một phần thị phần đã mất vào tay Visa và Mastercard.

Mạng lưới phi lợi nhuận này được thành lập vào những năm 1980 như một liên doanh giữa các ngân hàng hàng đầu của Pháp. Tuy nhiên, thị phần nội địa của CB đã giảm từ hơn 90% xuống khoảng ba phần tư các giao dịch thẻ. Sự chuyển dịch này phần nào do độ tin cậy và phạm vi toàn cầu của các mạng Visa và Mastercard, và phần khác do sự trỗi dậy của các nhà tài chính kỹ thuật số ưu tiên kỹ thuật số.

Giám đốc của CB, Philippe Laulanie, gần đây đã nói với Financial Times rằng vị thế của mạng lưới đã ổn định và sự quan tâm đến CB đang tăng trở lại. Không chỉ mạng lưới thanh toán hy vọng lấy lại đà tại Pháp, mà còn mong muốn đóng vai trò hàng đầu trong cuộc đẩy mạnh hơn nữa về độc lập thanh toán ở châu Âu.

“Cartes Bancaires là mạng lưới ngân hàng Pháp giống như Interlink hoặc Maestro ở Mỹ,” ông Don Apgar, Giám đốc Thanh toán Thương nhân tại Javelin Strategy & Research, nói. “Hầu hết các thẻ của họ đều là thẻ liên doanh, nghĩa là chúng có thể hoạt động trên hệ thống của Visa và Mastercard hoặc trên hệ thống ngân hàng của CB—giống như ở Mỹ. Tuy nhiên, thị phần của CB đã thu hẹp khi các fintech mới như Revolut và các đối thủ khác thúc đẩy các thỏa thuận độc quyền và kiến trúc mạng đơn.”

Thách thức và Đối thủ Cạnh tranh

Revolut, một công ty fintech có trụ sở tại Vương quốc Anh, đã trải qua sự tăng trưởng nhanh chóng, trở thành một hiện tượng fintech toàn cầu. Công ty đã đặt ra các mục tiêu tham vọng, bao gồm đạt 100 triệu khách hàng vào năm 2027 và mở rộng vào 30 thị trường mới vào năm 2030. Revolut gần đây đã công bố kế hoạch thành lập trụ sở chính tại Tây Âu ở Paris và cho biết sẽ xin giấy phép ngân hàng.

Cạnh tranh cùng các fintech như Revolut, CB còn đối mặt với các hệ thống thanh toán mới nổi như tài sản kỹ thuật số—bao gồm stablecoin được hỗ trợ bằng euro và có thể là euro kỹ thuật số—ví Wero do ngân hàng hỗ trợ, và các hệ thống thanh toán theo thời gian thực toàn châu Âu trong tương lai.

Một Lựa chọn Có Sẵn

Nhiều hệ thống mới này đã được ưa chuộng hơn vì EU ngày càng tìm kiếm các cách giảm phụ thuộc vào các hệ thống thanh toán nước ngoài. Cơ sở hạ tầng của Mỹ, do Visa và Mastercard dẫn đầu, hiện xử lý hơn 60% các giao dịch thẻ ở châu Âu.

Trước những căng thẳng địa chính trị gần đây và sự bất ổn liên tục, các nhà lãnh đạo EU đã kêu gọi thay đổi cơ sở hạ tầng thanh toán của khu vực. Điều này có thể tạo ra cơ hội cho CB.

“Chính trị hiện đang phát ra tín hiệu cảnh báo về việc phụ thuộc quá nhiều vào Visa và Mastercard của Mỹ, khi ngân hàng trung ương EU thúc đẩy đưa một mạng lưới mới trực tuyến vào năm 2030,” ông Apgar nói. “CB đã được xây dựng và hoạt động rồi và có thể mở rộng sang các quốc gia EU khác như một lựa chọn thay thế sẵn có cho Visa và Mastercard.”