Chim canary trong mỏ than: Nợ quay vòng tăng 9,1%

Đối với các nhà cho vay thẻ tín dụng, có tin tốt và tin xấu khi nợ quay vòng gia tăng. Hiện tại, tin tức không đặc biệt tốt.

Vào ngày 7 tháng 5, Cục Dự trữ Liên bang báo cáo rằng nợ được chuyển từ tháng này sang tháng khác đã tăng với tỷ lệ hàng năm là 9,1%. Đây là mức cao nhất kể từ năm 2022.

So sánh, tỷ lệ tăng trưởng hàng năm vào tháng 1 là 2,0%, và tháng 2 giảm xuống còn 0,3%, vì vậy sự tăng đột biến vào tháng 3 nổi bật như một cái gai đối với các nhà quản lý tín dụng. Điều này cho thấy áp lực sắp tới sẽ ảnh hưởng đến tỷ lệ vỡ nợ trong quý 3 và quý 4 năm 2026.

Tại sao điều này xấu đối với các nhà phát hành

Các nhà phát hành thẻ tín dụng sẽ tạo ra nhiều doanh thu khi nợ quay vòng tăng mạnh, đặc biệt với tỷ lệ trung bình là 21,52%. Xu hướng này đặt ra rủi ro nghiêm trọng vì nó cho thấy nhiều chủ thẻ đang cảm nhận rõ rệt tác động của lạm phát kéo dài tại các trạm xăng.

Liberty Street Economics, một trang web do NY Fed duy trì, đã phân tích sâu về tác động của giá xăng và cách nền kinh tế hình chữ K ảnh hưởng đến những người ở phía đi xuống nhiều hơn những người có tiền dư dả. Nhưng không cần phải là nhà kinh tế học mới biết rằng khi giá xăng tăng lên mức trung bình là 4,55 đô la một gallon, so với 3,15 đô la một năm trước, khả năng trả nợ 1,3 nghìn tỷ đô la trong tín dụng quay vòng sẽ gặp áp lực.

Đúng vậy, các nhà cho vay thẻ tín dụng sẽ kiếm tiền từ nợ quay vòng nhiều hơn, và tất nhiên, phí giao dịch sẽ tăng. Tuy nhiên, sự dao động này sẽ dẫn đến tỷ lệ vỡ nợ cao hơn, đòi hỏi năng lực vận hành để xử lý khối lượng đó. Và còn có các khoản xóa nợ.

Hãy xem dữ liệu của bạn!

Chú ý đến các thay đổi trong mô hình. Điểm FICO của ai đang xấu đi? Những người tiêu dùng nào đang quay vòng, trước đây không làm vậy? Thực phẩm và hàng tạp hóa có chuyển sang thẻ tín dụng không? Chủ thẻ đang xử lý các nghĩa vụ khác như thế nào?

Lời khuyên của Javelin Strategy trong đợt rối loạn vỡ nợ năm 2022 là chủ động quản lý hạn mức tín dụng của người tiêu dùng. Điều này vẫn còn phù hợp. Tăng trưởng là tốt, nhưng không nên vượt quá mức rủi ro không lường trước được. Có thể đã đến lúc giảm hạn mức tín dụng để giảm thiểu rủi ro.

Nên làm gì

Đừng tự mãn, nghĩ rằng doanh thu từ thẻ tín dụng tiêu dùng đang tăng trưởng. Khi nợ quay vòng tăng nhanh, và không phải trong mùa lễ hội, có lý do của nó. Và khi các yếu tố cho thấy áp lực trong ngân sách gia đình, đó là lúc chuẩn bị cho một cơn bão.

0

                    CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ trên FacebookChia sẻ trên TwitterChia sẻ trên LinkedIn

Thẻ: NợDự trữ Liên bangNhà cho vayNợ quay vòng