Alipay QDII định đầu tư so sánh toàn diện với nhà môi giới chứng khoán Mỹ mua ETF chỉ định

Nhiều người không rõ sự khác biệt của chúng, gần đây xem xét so sánh lợi nhuận cùng kỳ thì chênh lệch lớn hơn tưởng tượng:
Ngày 12 tháng 1 - 8 tháng 5 cùng định đầu tư hàng ngày:
Chỉ số S&P QDII: 5.5-6%
VOO: 7.58%
Chỉ số Nasdaq QDII: 10%
Q: 15.16%
Cùng số tiền, cùng thời gian, lợi nhuận chênh lệch 30-50%
Tại sao lại chênh lệch nhiều như vậy?
Một, tổn thất tiềm ẩn của QDII
1⃣ Gây kéo theo tiền mặt
Quỹ giữ lại 5-15% tiền mặt để đối phó với rút vốn, trong thị trường bò, phần này hoàn toàn bỏ lỡ cơ hội. Morgan S&P loại A hiện còn giữ 6.65% tiền mặt
2⃣ Chênh lệch phí lệ phí gấp 20 lần, phí hàng năm của QDII: phí quản lý 0.8-1.05% + phí lưu ký 0.15% + phí mua 1.5% + phí rút 0.5%
Phí hàng năm của VOO: 0.03% không còn nữa
3⃣ Gây kéo theo tỷ giá
Năm nay USD mất giá gần 3% so với nhân dân tệ, trung bình kéo theo 1.5%
Ngược lại, khi USD tăng giá, QDII sẽ kiếm nhiều hơn
4⃣ Chênh lệch thời gian, giá trị ròng T+1 công bố, ngày lễ trong nước không giao dịch
Chứng khoán Mỹ tăng, bạn phải chờ đến tuần sau mới thấy được
5⃣ Hạn chế mua
Hạn mức QDII do Tổng cục Quản lý Ngoại hối cấp, tổng hạn chế có hạn
Quỹ hot thường hạn chế mua 100 nhân dân tệ/ngày hoặc thậm chí tạm ngưng, muốn mua thêm không vào được
6⃣ Rút tiền chậm, rút tiền về tài khoản mất 4-7 ngày làm việc, gấp cần tiền thì lo lắng
Hai, nhưng QDII cũng có những ưu điểm không thể thay thế
✅ Đầu tư từ 10 tệ trở lên, không có giới hạn tối thiểu
✅ Mua trực tiếp bằng nhân dân tệ, không cần đổi tiền
✅ Không cần tài khoản ngân hàng nước ngoài
✅ Không liên quan đến khai thuế Mỹ (W-8BEN)
✅ Không liên quan đến trao đổi thông tin CRS
✅ Không lo bị phong tỏa tài khoản ngân hàng
✅ Hợp pháp, rõ ràng về quy định
✅ Thiết lập tự động trích tiền, hoàn toàn không cần lo lắng 📷
✅ Khi USD tăng giá, tỷ giá sẽ nhân đôi lợi nhuận
Ba, lợi thế và giới hạn của nhà môi giới chứng khoán Mỹ
Lợi thế:
• Phí cực thấp (VOO 0.03%/năm)
• Theo dõi 100% không gây kéo theo tiền mặt
• Giao dịch trực tiếp, thanh khoản tốt
• Không giới hạn, mua bao nhiêu tùy ý
• Có thể mua ETF đòn bẩy như TQ, v.v.
• Cổ tức chuyển trực tiếp vào tài khoản
Giới hạn:
• Cần nhà môi giới nước ngoài (Futu/Tiger/IB/Charles Schwab)
• Cần đổi tiền (hạn mức 50.000 USD mỗi năm mỗi người)
• Quá trình nạp tiền phức tạp, có thể kích hoạt cảnh báo rủi ro
• Liên quan đến thuế giữ 30% cổ tức của Mỹ
• Trao đổi thông tin CRS, tài sản minh bạch về thuế
• Bắt đầu từ vài nghìn USD trở lên
Bốn, làm thế nào để chọn?
Ít vốn / sợ phiền phức / chỉ muốn nghỉ ngơi → Alipay QDII, cài đặt tự động trích tiền rồi không cần lo nữa
Vốn lớn / quan tâm lợi nhuận / đã có tài khoản nước ngoài → Mua trực tiếp VOO Q
Hai phương án không mâu thuẫn → Tiền nhỏ dùng QDII hình thành thói quen, tiền lớn dùng ETF để hưởng lợi
Nói tóm lại, việc định đầu tư vào chỉ số Nasdaq và S&P đã vượt xa 99% người khác rồi
Dùng công cụ gì để mua chỉ là phần thêm vào, điều quan trọng nhất là: bắt đầu rồi tích lũy lãi kép.