Bạn Có Thể Thực Sự Nghỉ Hưu Với Tư Cách Triệu Phú Với Mức Lương Trung Lập Không? Đây Là Toán Học.

Không có gì bí mật rằng thời gian gần đây khá khó khăn, về mặt tài chính, với lạm phát, sa thải hàng loạt và giá xăng tăng vọt. Điều đó có thể khiến bạn gặp khó khăn trong việc tiết kiệm cho tương lai, và bạn có thể tự hỏi liệu mình có thể nghỉ hưu hay không nếu sống bằng mức lương trung bình.

Dưới đây là một cái nhìn về câu hỏi đó.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

“Trung lưu” là gì?

Trung tâm Nghiên cứu Pew định nghĩa thu nhập trung lưu là dao động từ hai phần ba đến gấp đôi thu nhập trung bình của hộ gia đình.

Theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang St. Louis, thu nhập trung bình thực của hộ gia đình tính đến năm 2024 là 87.730 đô la. (Một số trung vị có nghĩa là một nửa số hộ gia đình có thu nhập cao hơn và một nửa thấp hơn.) Đến năm 2026, con số này có thể tăng chút ít. Thêm khoảng 5%, và ước tính thu nhập trung bình của hộ gia đình sẽ tăng lên khoảng 92.000 đô la.

Vì vậy, thu nhập trung lưu sẽ dao động từ khoảng 61.640 đô la đến khoảng 184.000 đô la.

Bạn có thể nghỉ hưu là triệu phú với mức lương trung lưu không?

Liệu có thể nghỉ hưu là triệu phú với mức lương trung lưu không? Chắc chắn là có, nhưng đi kèm một số điều kiện: Bạn phải có khả năng tiết kiệm và đầu tư tiền một cách cẩn thận — trong nhiều năm. Những người có thu nhập gần mức cao của phạm vi trung lưu sẽ dễ dàng hơn so với những người kiếm gần 61.640 đô la. Thời gian bạn có cũng rất quan trọng — rất nhiều.

Hãy xem bảng dưới đây, thể hiện cách tiền của bạn có thể tăng trưởng theo thời gian với mức 8% mỗi năm. Tôi đã sử dụng con số đó để khá thận trọng, vì thị trường chứng khoán tổng thể đã trung bình lợi nhuận hàng năm gần 10% trong các giai đoạn dài — và nó có thể trung bình ít hơn (hoặc nhiều hơn) so với mức đó trong kỳ đầu tư của bạn.

Nhiều người khuyên nên dành 10% lương của bạn để nghỉ hưu, nhưng nếu bạn chậm chân, 15% hoặc thậm chí 20% có thể hợp lý hơn. Việc bạn có đạt được trạng thái triệu phú hay không sẽ phụ thuộc vào số tiền bạn có thể tiết kiệm và trong bao lâu.

Các tính toán do tác giả thực hiện qua Investor.gov.

Tôi đã sử dụng hai khoản đóng góp hàng năm khác nhau, vì nghĩ rằng hầu hết những người có thu nhập gần 61.640 đô la có thể không đóng góp 15.000 đô la mỗi năm vào các tài khoản hưu trí. Hãy suy nghĩ xem cột nào phù hợp nhất với bạn. Dù sao đi nữa, bạn có thể thấy rằng với đủ thời gian, bạn chắc chắn có thể trở thành triệu phú.

Làm thế nào để đầu tư?

Vậy làm thế nào để hướng tới mức lợi nhuận 8% hàng năm đó? Chà, có thể bằng một hoặc nhiều quỹ chỉ số đơn giản, phí thấp, như những quỹ sau:

• Vanguard S&P 500 ETF (VOO +0.82%)
• Vanguard Tổng Thị trường Cổ phiếu (VTI +0.74%)
• Vanguard Tổng Cổ phiếu Thế giới (VT +0.95%)

Chúng sẽ, lần lượt, đầu tư bạn vào 500 công ty lớn nhất của Mỹ, gần như toàn bộ thị trường chứng khoán Mỹ (bao gồm các công ty nhỏ hơn), và gần như toàn bộ cổ phiếu trên thế giới.

Vì vậy, đừng nghĩ rằng đạt được trạng thái triệu phú là điều không thể với bạn. Bởi vì nó hoàn toàn có thể xảy ra.