Chỉ mới nhận ra có bao nhiêu người tôi biết đang bước vào tuổi nghỉ hưu với những giả định khá nguy hiểm về tiền bạc. Như là, họ nghĩ rằng An sinh xã hội một mình sẽ giữ cho họ thoải mái, hoặc rằng Medicare tự nhiên bao phủ mọi thứ khi 65 tuổi. Tin đồn: cả hai đều không đúng, và những giả định này có thể gây rối loạn nghiêm trọng cho những năm tháng vàng son của bạn.

Hãy để tôi phân tích ba giả định lớn nhất mà tôi thấy mọi người mắc phải:

Đầu tiên, cái bẫy An sinh xã hội. Rất nhiều người nghĩ rằng các khoản kiểm tra đó sẽ đủ để trang trải hóa đơn của họ sau khi nghỉ hưu. Nhưng vấn đề là—An sinh xã hội thường thay thế khoảng 40% thu nhập của bạn trước đó. Trừ khi bạn thoải mái với việc giảm 60% lối sống, bạn cần các nguồn thu nhập khác. Đó là nơi tiết kiệm hưu trí của bạn vào cuộc. Nếu bạn chưa đủ tích cực với 401k hoặc IRA, bây giờ là lúc xem xét chi tiêu của bạn và tìm nơi có thể cắt giảm. Ngay cả những khoản tăng nhỏ vào tỷ lệ tiết kiệm của bạn cũng sẽ tích tụ theo thời gian.

Giả định thứ hai khiến mọi người thất bại: nghĩ rằng Medicare là chăm sóc sức khỏe miễn phí khi 65 tuổi. Không đúng. Phần B có phí hàng tháng, nhiều kế hoạch tính thêm phí, rồi còn có khoản khấu trừ, đồng chi trả, đồng bảo hiểm chồng chất lên nhau. Thêm vào đó, Medicare thậm chí không bao gồm nha khoa hoặc chăm sóc mắt. Mọi người luôn bị bất ngờ về điều này. Nếu có thể, hãy tối đa hóa tài khoản tiết kiệm y tế trong khi bạn vẫn còn làm việc—đây gần như là một quỹ dành riêng cho các chi phí y tế trong tương lai.

Giả định thứ ba có thể làm bạn ngạc nhiên: nghĩ rằng bạn nên bán hết cổ phiếu khi bắt đầu sống dựa vào khoản tiết kiệm của mình. Đúng vậy, cổ phiếu có rủi ro, nhưng hoàn toàn tránh xa chúng thực sự là một quyết định tồi. Nhiều người nghỉ hưu chọn phân chia 50/50 giữa cổ phiếu và trái phiếu. Bạn thậm chí có thể nặng hơn vào cổ phiếu nếu giữ vài năm chi tiêu sinh hoạt trong tiền mặt như một lớp đệm. Chìa khóa là tìm ra sự cân bằng phù hợp.

Bài học thực sự ở đây? Đừng để những giả định sai lệch chi phối cuộc sống nghỉ hưu của bạn. Hãy thực tế về chi phí An sinh xã hội và Medicare, làm việc với ai đó hiểu rõ về chiến lược danh mục đầu tư, và đảm bảo bạn đang ở vị trí để thực sự tận hưởng tuổi nghỉ hưu mà không liên tục lo lắng về tiền bạc.