Vậy bạn đang nghĩ về cách mở tài khoản 529 nhưng chưa biết bắt đầu từ đâu? Thật sự, nó ít phức tạp hơn nhiều so với vẻ ngoài, và lợi ích về thuế alone đã đủ để bạn khám phá.

Hãy để tôi phân tích những gì tôi đã học về các tài khoản này. 529 về cơ bản là một tài khoản đầu tư do nhà nước quản lý, được thiết kế đặc biệt cho chi phí giáo dục. Điểm hấp dẫn chính? Tiền của bạn phát triển không bị đánh thuế, và khi rút ra để chi cho các khoản chi phí giáo dục đủ điều kiện, bạn không phải trả thuế liên bang trên lợi nhuận đó. Một số bang còn cung cấp khấu trừ thuế hoặc tín dụng nếu bạn sử dụng kế hoạch của họ.

Có hai loại: kế hoạch tiết kiệm giáo dục và kế hoạch trả trước học phí. Các kế hoạch tiết kiệm linh hoạt hơn - bạn có thể sử dụng chúng tại hầu hết các trường cao đẳng hoặc đại học, cộng thêm hiện nay còn bao gồm học phí K-12, học nghề, và trả nợ vay sinh viên (tối đa theo giới hạn). Các kế hoạch trả trước khóa học buộc bạn phải chọn các trường cụ thể theo giá hiện tại, điều này hạn chế hơn. Hầu hết mọi người chọn kế hoạch tiết kiệm vì lý do đó.

Khi bạn đang tìm cách mở tài khoản 529, bắt đầu bằng cách so sánh các kế hoạch từ các bang khác nhau. Ừ, bạn có thể chọn kế hoạch của bất kỳ bang nào, nhưng cư dân thường nhận được ưu đãi thuế khi ở trong bang. Xem xét phí, lựa chọn đầu tư, và hiệu suất trong quá khứ. Việc đăng ký khá đơn giản - thường trực tuyến, mất khoảng 20 phút. Bạn sẽ đặt tên người thụ hưởng (có thể thay đổi sau này), cung cấp thông tin cá nhân cho cả bạn và người thụ hưởng, và gần như xong.

Việc cấp vốn cũng linh hoạt. Bạn có thể gửi một khoản tiền lớn một lần hoặc thiết lập chuyển khoản tự động hàng tháng. Hầu hết các kế hoạch có mức tối thiểu thấp, nên bắt đầu nhỏ hoàn toàn ổn. Sau đó, bạn chọn các khoản đầu tư của mình - nhiều kế hoạch cung cấp danh mục dựa trên độ tuổi, tự động chuyển sang các lựa chọn an toàn hơn khi gần đến thời điểm vào đại học.

Điều khiến mọi người gặp khó khăn là giới hạn đóng góp. Không có giới hạn hàng năm, nhưng các bang có giới hạn trọn đời dao động từ $200k đến hơn 500.000 đô la. Ngoài ra, các tài khoản này có thể ảnh hưởng đến khả năng nhận trợ cấp tài chính vì chúng được xem là tài sản của phụ huynh. Ảnh hưởng thường nhỏ hơn so với các khoản tiết kiệm khác.

Một trong những tính năng tốt nhất? Bạn có thể chuyển người thụ hưởng nếu kế hoạch thay đổi. Nếu con bạn quyết định không học đại học, chuyển số tiền cho anh chị em, họ hàng, hoặc thậm chí chính bạn. Hoặc dùng tiền cho các chương trình K-12 hoặc học nghề. Nếu thực sự cần rút ra cho các chi phí không liên quan đến giáo dục, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập cộng với phí phạt 10% trên lợi nhuận - nhưng có các ngoại lệ như học bổng hoặc tham gia học viện quân đội.

Điều quan trọng về cách mở tài khoản 529: chọn kế hoạch, điền đơn, cấp vốn, chọn các khoản đầu tư, và thỉnh thoảng theo dõi. Đây là một trong những bước thông minh nhất để lập kế hoạch cho đại học, đặc biệt với các lợi ích về thuế này. Nếu bạn nghiêm túc xây dựng quỹ giáo dục, bắt đầu ngay bây giờ sẽ giúp tiền của bạn có thời gian tích lũy lãi suất kép.