Đang suy nghĩ rất nhiều gần đây về các chiến lược thu nhập thụ động, và thành thật mà nói, các ETF trả cổ tức cao nhất luôn xuất hiện trong mọi cuộc trò chuyện. Tuy nhiên, vấn đề là — hầu hết mọi người hoặc săn lùng lợi suất cao nhất có thể tìm thấy hoặc bị tê liệt bởi quá nhiều lựa chọn.

Hãy để tôi phân tích lý do tại sao ETF cổ tức đã trở thành một lựa chọn phổ biến như vậy. Bạn có thể đạt được ba lợi ích tiềm năng: các khoản cổ tức đều đặn vào tài khoản của bạn, khả năng tăng giá cổ phiếu, và lãi kép tái đầu tư theo thời gian. Đó là một nền tảng khá vững chắc để xây dựng sự giàu có lâu dài.

Phần khó là việc săn lùng các cổ phiếu cổ tức riêng lẻ rất mệt mỏi. Bạn cần phải nghiên cứu bảng cân đối kế toán, theo dõi tỷ lệ chi trả, giám sát các cuộc gọi lợi nhuận — đó là một công việc toàn thời gian. Đó là lý do tại sao ETF ra đời. Chúng làm phần nặng nhọc cho bạn, và bạn có thể đơn giản chỉ sở hữu toàn bộ rổ cổ phiếu đó.

Vậy chúng ta thực sự đang xem xét gì? Có một phạm vi khá rộng. Ở một đầu, bạn có các quỹ như ETF Chứng khoán Ưu đãi & Thu nhập của iShares với lợi suất khoảng 6% — đó là thu nhập thụ động khá lớn ngay bây giờ. Nhưng đây là điểm mấu chốt: cổ phiếu ưu đãi không tăng trưởng nhiều. Chúng là các phương tiện tạo thu nhập, không phải phương tiện tăng trưởng.

Tiếp theo là ETF Chứng khoán Cổ tức U.S. của Schwab theo dõi Chỉ số Cổ tức U.S. Dow Jones 100. ETF này thú vị vì nó tập trung vào 100 công ty Mỹ ổn định với lịch sử cổ tức đều đặn và nền tảng vững chắc. Lợi suất khoảng 3,6% với thành tích lợi nhuận ổn định.

Nếu bạn muốn có tiềm năng tăng trưởng pha trộn, ETF Lợi tức Cổ tức Cao của Vanguard và ETF Trân trọng Cổ tức của Vanguard là những lựa chọn thú vị. Một cái theo dõi các công ty có lợi suất cao (khoảng 550 cổ phiếu), cái kia tập trung vào các công ty có lịch sử tăng trưởng cổ tức mạnh mẽ. Lợi suất thấp hơn — khoảng 1,6% đến 2,6% — nhưng tổng lợi nhuận đã khá đáng kể.

Đây là nơi chiến lược trở nên quan trọng. Hầu hết mọi người phải đối mặt với một sự đánh đổi thực sự: bạn muốn thu nhập ngay bây giờ hay tăng trưởng sau này? Các ETF cổ tức cao thực sự cho phép bạn chia nhỏ sự khác biệt đó. Bạn có thể phân bổ một phần tiền vào các quỹ lợi suất cao để có dòng tiền ngay lập tức, rồi đặt phần còn lại vào các cổ phiếu tăng trưởng cổ tức có thể không trả nhiều hôm nay nhưng có thể trả nhiều hơn đáng kể trong năm hoặc mười năm tới.

Hãy nhìn theo cách này — nếu một cổ tức nhỏ nhưng tăng trưởng đều đặn qua từng năm, đó thực sự là sức mạnh dài hạn hơn nhiều so với việc săn lùng lợi suất 6% lớn mà giữ nguyên. Hiệu ứng lãi kép của cổ tức tăng trưởng thực sự bị đánh giá thấp.

ETF Lợi tức Cao của Fidelity nắm giữ khoảng 107 công ty trung và lớn có khả năng tiếp tục trả và tăng cổ tức. ETF SPDR S&P Dividend tập trung cụ thể vào các công ty đã tăng cổ tức ít nhất 20 năm liên tiếp. Không quá nổi bật, nhưng đáng tin cậy.

Một góc nhìn nữa: nếu quỹ 401(k) tại nơi làm việc của bạn qua Fidelity, Schwab hoặc Vanguard, bạn có thể đã có quyền truy cập vào một số quỹ này rồi. Đó thực sự là một lợi thế lớn — bạn có thể sử dụng tiền trước thuế và tránh phí.

Kết luận? Không có câu trả lời chung cho tất cả, nhưng các ETF cổ tức cao tốt nhất cung cấp cho bạn các lựa chọn tùy thuộc vào thời gian và nhu cầu thu nhập của bạn. Dù bạn đang tìm kiếm lợi suất ngay lập tức hay tăng trưởng cổ tức kiên nhẫn, đều có một quỹ phù hợp cho điều đó. Thứ thực sự quan trọng là hiểu rõ bạn thuộc nhóm nào rồi để cho lãi kép và cổ tức đều đặn làm công việc của chúng theo thời gian.