Chỉ mới nhận ra một điều có lẽ đáng chú ý nếu bạn đang nhận An sinh Xã hội. Tình hình điều chỉnh COLA hiện tại có vẻ sẽ trở nên khó khăn hơn khi tiến tới năm 2027.

Vì vậy, đây là tình hình hiện tại: mức điều chỉnh năm nay tăng lợi ích lên 2,8%, điều này thật sự khá ổn. Nhưng dự báo ban đầu cho năm 2027 đã thấp hơn—một số ước tính đưa nó vào khoảng 2,5%. Đúng vậy, đó là một bước giảm, và tôi hiểu tại sao mọi người lại theo dõi chặt chẽ điều này.

Vấn đề là, các khoản điều chỉnh COLA được tính dựa trên dữ liệu lạm phát từ tháng 7 đến tháng 9. Chúng ta mới chỉ là tháng 5, vì vậy còn rất nhiều yếu tố chưa chắc chắn đã được phản ánh trong các dự báo sớm cho năm 2027. Quá nhiều biến số có thể thay đổi giữa bây giờ và khi con số chính thức được công bố vào tháng 10. Ý chính là: đừng hoảng loạn về các dự báo thấp hơn ngay lúc này.

Nhưng điều khiến tôi thực sự lo lắng hơn cả con số COLA đó chính là. Những điều chỉnh này không thực sự nhằm giúp bạn đi trước—chúng chỉ nhằm giữ cho bạn không bị tụt lại phía sau với lạm phát. Trừ khi chúng thường không làm được điều đó, vì cách tính của chúng không phù hợp với những gì người nghỉ hưu thực sự chi tiêu. Chi phí y tế là một ví dụ hoàn hảo. Người cao tuổi chi tiêu lớn vào các khoản y tế, và lạm phát trong lĩnh vực chăm sóc sức khỏe đang tăng nhanh hơn nhiều so với tỷ lệ lạm phát chung. Vì vậy, COLA cuối cùng trở nên kém hiệu quả hơn so với vẻ bề ngoài trên giấy tờ.

Nếu bạn trông chờ vào COLA năm 2027 để cải thiện đáng kể tình hình của mình, có lẽ đó chỉ là ước mơ viển vông. Dù nó có đạt 2,5% hay cao hơn chút ít, bước thực sự cần nghĩ tới là những gì bạn có thể kiểm soát được. Một số người làm thêm công việc bán thời gian trong khi vẫn nhận lợi ích. Những người khác nghiêm túc cắt giảm chi tiêu. Đây không phải là những câu trả lời hấp dẫn, nhưng chúng thực sự tạo ra sự khác biệt.

Chúng ta sẽ có thêm rõ ràng hơn khi tiến gần đến tháng 10 và thông báo chính thức. Nhưng thành thật mà nói, chờ đợi một mức COLA lớn hơn có thể không phải là chiến lược tốt nhất. Nếu tài chính nghỉ hưu của bạn cần được giúp đỡ, bây giờ là lúc để xác định những thay đổi bạn thực sự có thể tự làm được.