Vì vậy, tôi đã xem xét các phương thức thanh toán gần đây và nhận ra rằng nhiều người thực sự không hiểu rõ về thẻ ghi nợ ngoài việc "là thẻ bạn dùng để tiêu tiền." Nghĩ rằng tôi sẽ giải thích rõ hơn vì thực sự rất quan trọng để biết cách chúng hoạt động.

Cơ bản, thẻ ghi nợ chỉ là đường kết nối trực tiếp với số tiền mặt bạn đang có trong tài khoản kiểm tra của mình. Khi bạn quẹt thẻ hoặc sử dụng trực tuyến, tiền sẽ trừ trực tiếp từ tài khoản của bạn ngay lập tức. Đó là điểm khác biệt chính so với thẻ tín dụng, nơi bạn vay tiền và trả lại sau với lãi suất. Với thẻ ghi nợ, bạn chỉ tiêu số tiền đã có sẵn, đó là lý do tại sao bạn không thể vượt quá số dư trừ khi ngân hàng cho phép.

Chúng hoạt động ở mọi nơi bây giờ. Máy ATM, cửa hàng, mua sắm trực tuyến, ứng dụng thanh toán như Venmo hoặc Square, bạn tên gì cũng có. Hầu hết các ngân hàng tự động phát hành thẻ này khi bạn mở tài khoản, mặc dù bạn có thể từ chối nếu muốn chuyển sang chế độ tiền mặt hoàn toàn.

Tuy nhiên, điều thú vị là không phải thẻ ghi nợ nào cũng giống nhau. Có những loại thẻ ghi nợ cơ bản liên kết với tài khoản kiểm tra của bạn, rồi có thẻ ghi nợ trả trước được nạp sẵn một số tiền nhất định. Một số người vẫn dùng thẻ ATM-only, và nếu bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp của chính phủ ở bang của mình, bạn có thể nhận thẻ EBT cho các mục đích mua sắm cụ thể. Hiểu rõ các dạng thẻ ghi nợ khác nhau giúp bạn chọn đúng công cụ phù hợp với nhu cầu của mình.

Vấn đề phí phí là điều cần chú ý. Ngân hàng sẽ tính phí gần như mọi thứ nếu bạn để họ. Rút tiền ATM ngoài mạng lưới thường mất từ 3 đến 5 đô la mỗi lần, đôi khi còn cao hơn nhiều tại các nơi như sòng bạc. Sau đó là phí duy trì tài khoản hàng tháng, phí giao dịch quốc tế nếu bạn đi du lịch, phí quá hạn khoảng 30-40 đô la nếu bạn vượt quá số dư, và phí thay thế thẻ nếu mất thẻ. Một số ngân hàng miễn phí thay thế thẻ lần đầu.

Điểm cộng là không mất phí hàng năm khi sử dụng thẻ ghi nợ và không tính lãi vì bạn không vay mượn gì cả. Tiện lợi và hầu như chấp nhận ở mọi nơi ngày nay. Nhược điểm là dễ tiêu quá mức khi tiền ra ngay lập tức, và các khoản phí này có thể tích tụ nếu bạn không cẩn thận.

So với thẻ tín dụng, phép tính khá đơn giản. Thẻ ghi nợ dùng tiền của bạn ngay bây giờ, thẻ tín dụng cho phép vay và trả sau có lãi. Nếu bạn muốn xây dựng tín dụng hoặc cần thời gian ân hạn để thanh toán, thẻ tín dụng hợp lý. Nhưng nếu bạn muốn tránh nợ và chỉ dùng đúng số tiền mình có, hiểu rõ thẻ ghi nợ và cách chúng hoạt động là lựa chọn tốt nhất.

Một điều mọi người không luôn nghĩ tới: nếu thẻ của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp, hãy gọi ngân hàng ngay lập tức. Hầu hết các ngân hàng hiện nay cho phép khóa hoặc báo cáo qua ứng dụng của họ. Họ sẽ hủy thẻ cũ và gửi thẻ mới. Kiểm tra kỹ các giao dịch gần đây vì nếu ai đó sử dụng trái phép, bạn thường chỉ mất tối đa 50 đô la nếu báo cáo nhanh. Nhưng chờ quá lâu, bạn có thể chịu trách nhiệm lên tới 500 đô la. Thường bạn có khoảng hai ngày để báo cáo.

Tóm lại: thẻ ghi nợ là cách quản lý tiền và mua sắm đơn giản, rõ ràng mà không lo nợ nần. Chỉ cần theo dõi chi tiêu và kiểm tra tài khoản thường xuyên. Thật vậy, đó là tất cả những gì cần biết.