Vì vậy, tôi đã xem xét các cách để xây dựng dòng thu nhập thụ động cho việc nghỉ hưu, và thành thật mà nói, danh mục ETF cổ tức của Vanguard luôn xuất hiện như một trong những lựa chọn thực tế nhất. Họ có một sự pha trộn thú vị các quỹ hoạt động tốt cùng nhau nếu bạn biết cách sử dụng chúng.

Hãy để tôi phân tích những gì tôi đang thấy. Chiến lược cốt lõi ở đây xoay quanh công thức VIG - nhắm vào các công ty có lịch sử tăng trưởng cổ tức đều đặn. VIG tập trung vào cổ phiếu Mỹ với ít nhất 10 năm tăng cổ tức hàng năm. Hiện tại, lợi suất khoảng 1,6%, không phải là cao vời vợi nhưng ổn định và đáng tin cậy. Nếu bạn muốn mở rộng ra quốc tế với cùng triết lý tăng trưởng cổ tức, có VIGI, yêu cầu chỉ 7 năm thành tích và hiện lợi suất là 2,1%.

Bây giờ, nếu bạn muốn lợi suất cao hơn, VYM có cách tiếp cận khác. Thay vì xem xét lịch sử tăng trưởng, nó chỉ chọn 50% cổ phiếu vốn lớn của Mỹ theo lợi suất cổ tức. Hiện tại, lợi suất khoảng 2,3%. Phiên bản quốc tế, VYMI, còn tốt hơn nữa với 3,4%. Rồi còn có VDIG, mới hơn và sử dụng quản lý chủ động để chọn các công ty chất lượng có thể tăng cổ tức theo thời gian. Lợi suất khoảng 1%.

Điều làm tôi ấn tượng về danh mục này là cách họ thực sự khá bảo thủ. Công thức VIG và các chiến lược tăng trưởng cổ tức tương tự không cố gắng ép lợi suất cao nhất có thể từ danh mục của bạn. Chúng được xây dựng cho những người muốn có thu nhập thực sự ổn định, điều này quan trọng hơn nhiều khi bạn đã nghỉ hưu hoặc sắp nghỉ hưu.

Đây là cách tôi nghĩ về việc kết hợp chúng. Đừng chỉ tập trung vào các quỹ lợi suất cao nghĩ đó là câu trả lời. Các ETF tăng trưởng cổ tức như VIG mang lại yếu tố tăng trưởng thực sự quan trọng theo thời gian, ngay cả khi lợi suất hiện tại thấp hơn. Kết hợp cả hai chiến lược. Và thành thật mà nói, đừng bỏ qua các lựa chọn quốc tế - chúng đã hoạt động rất tốt gần đây so với thị trường Mỹ.

Quỹ Wellington là một phần nhỏ hơn của bức tranh, nhưng tôi sẽ chờ thêm một chút để xem nó phát triển như thế nào trước khi biến nó thành một phần cốt lõi. Sử dụng nó như một vị trí vệ tinh nếu cần.

Lợi ích thực sự ở đây là bạn có thể xây dựng một danh mục thu nhập đa dạng mà không cần quá phức tạp. Chỉ cần xếp chồng các quỹ này dựa trên mức độ rủi ro và nhu cầu thu nhập của bạn. Dù bạn đã nghỉ hưu hoặc đang lên kế hoạch cho năm 2030, cấu trúc này có thể phù hợp. Lợi suất có thể không cao vời vợi như một số phần của thị trường, nhưng đó chính là điểm mạnh - bạn nhận được khoản thanh toán đều đặn mà không phải chịu rủi ro không cần thiết.