Tôi đã nhận thấy nhiều người nói về việc chờ đến 70 tuổi để nhận An sinh Xã hội, và thành thật mà nói, nó không phải lúc nào cũng là quyết định chắc chắn như mọi người nghĩ. Chắc chắn, bạn sẽ nhận được khoảng 25% nhiều hơn trong các khoản thanh toán hàng tháng khi chờ từ tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 66-67, nhưng có một số rủi ro thực sự mà không ai đề cập đến.

Điều đầu tiên - chương trình này đang gặp khó khăn. Đến năm 2033, nếu không có gì thay đổi, An sinh Xã hội đối mặt với việc cắt giảm hợp pháp 23% trên toàn bộ hệ thống. Đó là thực tế. Vì vậy, nếu bạn dựa vào khoản thanh toán lớn hơn khi 70 tuổi, bạn có thể muốn suy nghĩ lại về việc chờ đợi có thực sự đáng giá hay không. Nếu bạn nhận sớm hơn, ít nhất bạn khóa được số tiền lợi ích đầy đủ trước khi các khoản cắt giảm xảy ra. Vâng, bạn sẽ nhận ít hơn mỗi tháng, nhưng bạn sẽ nhận 100% số tiền bạn được hưởng cho những năm sớm hơn đó.

Nhưng điều thực sự bị bỏ qua là: thời gian của bạn thực sự có giá trị hơn số tiền thêm đó. Tôi nghiêm túc đấy. Nếu bạn sinh năm 1993 và đang nghĩ về việc nghỉ hưu hàng thập kỷ nữa, hoặc bất cứ ai trong độ tuổi 60 hiện tại, câu hỏi thực sự không chỉ là về toán học. Đó là liệu bạn có thực sự có thể tận hưởng cuộc sống của mình hay không. Chờ đến 70 chỉ hợp lý nếu bạn vẫn còn đang làm việc hoặc sức khỏe của bạn còn tốt. Nếu không, bạn chỉ đang hoãn việc sống.

Bây giờ vấn đề thứ ba là vấn đề khiến tôi thức trắng đêm vì mọi người. Những năm 60 của bạn là cực kỳ quan trọng cho sự sống còn của danh mục đầu tư hưu trí của bạn. Để tôi giải thích: nếu bạn nghỉ hưu ở 65 nhưng không chạm vào An sinh Xã hội cho đến 70, bạn sẽ sống dựa vào tiết kiệm trong năm năm đó. Nghiên cứu từ các công ty môi giới lớn cho thấy rằng nếu danh mục của bạn giảm 15% trong hai năm đầu tiên trong khi bạn rút 5% hàng năm, thì gần như đã kết thúc. Nó sẽ không hồi phục. Nhưng nếu cùng mức giảm 15% đó xảy ra vào năm thứ 10, tiền của bạn có thể tồn tại lâu hơn bạn. Phần tàn nhẫn là? Bạn thậm chí còn không biết mình đã giết chết danh mục của mình cho đến nhiều năm sau đó.

Vì vậy, vâng, chờ đến 70 nghe có vẻ thông minh trên giấy, nhưng thực ra bạn có thể tốt hơn khi nhận các khoản thanh toán nhỏ hơn sớm hơn và để phần còn lại của khoản tiết kiệm của bạn gần như không động đến. Hãy để các khoản đầu tư của bạn có thêm vài năm để phát triển mà không bị rút ra liên tục. Đó là chiến lược mà nhiều cố vấn tài chính bỏ lỡ. Không phải là về tối đa hóa khoản kiểm tra An sinh Xã hội của bạn - mà là đảm bảo toàn bộ chiến lược hưu trí của bạn thực sự hiệu quả.