Vừa nộp thuế xong và tự hỏi tại sao paycheck của bạn lại trông như thế này? Để tôi giải thích một điều khiến nhiều người bối rối vài năm trước - tình hình miễn giảm thuế trên mẫu W-4 của bạn.

Vì vậy, đây là chuyện. Trước năm 2020, một trong những cách dễ nhất để kiểm soát kích thước paycheck của bạn là chơi với các yêu cầu miễn giảm thuế trên mẫu W-4. Số lượng miễn giảm thuế bạn yêu cầu về cơ bản nói với nhà tuyển dụng của bạn số tiền cần giữ lại từ mỗi paycheck để nộp thuế. Nhiều miễn giảm hơn nghĩa là khấu trừ ít hơn, ít miễn giảm hơn nghĩa là khấu trừ nhiều hơn. Toán học đơn giản, đúng không?

Nhưng IRS đã thay đổi điều này. Họ loại bỏ hoàn toàn phần miễn giảm và thiết kế lại toàn bộ mẫu W-4. Bây giờ nó đơn giản hơn, nhưng thành thật mà nói, hầu hết mọi người ban đầu thấy nó rối vì họ không thể chỉ điều chỉnh con số đó nữa.

Hãy để tôi giải thích cách hệ thống cũ hoạt động để bạn hiểu tại sao điều này quan trọng. Mỗi lần bạn nhận lương, nhà tuyển dụng của bạn sẽ giữ lại một khoản tiền từ paycheck của bạn. Đây không phải là một số ngẫu nhiên - nó được tính để trang trải thuế thu nhập liên bang của bạn trong suốt cả năm. Thay vì viết một tấm séc lớn vào ngày nộp thuế, bạn về cơ bản đang trả thuế dần dần qua từng paycheck. Hầu hết các bang và một số thành phố cũng làm như vậy với thuế bang và địa phương.

Một miễn giảm thuế về cơ bản là một khoản miễn trừ. Khi bạn yêu cầu một miễn giảm, bạn đang nói với nhà tuyển dụng rằng bạn đủ điều kiện để bỏ qua việc trả thuế trên một phần thu nhập nhất định. Yêu cầu không miễn giảm nào và nhà tuyển dụng sẽ giữ lại mức tối đa. Yêu cầu quá ít và bạn sẽ trả quá nhiều trong năm, nhận lại tiền hoàn thuế. Yêu cầu quá nhiều và đến tháng Tư bạn sẽ phải nợ tiền.

Bây giờ hệ thống miễn giảm đã biến mất, mọi người hoảng loạn nghĩ rằng họ đã mất kiểm soát. Thật ra không phải vậy. Bạn chỉ cần điều chỉnh các công cụ khác nhau.

Đầu tiên, người phụ thuộc của bạn giờ quan trọng hơn nhiều. Số người phụ thuộc bạn yêu cầu trong Bước 3 của mẫu W-4 mới ảnh hưởng lớn đến tổng số tiền bị giữ lại. Đưa ra con số chính xác và bạn đã ảnh hưởng đáng kể đến thuế của mình rồi.

Thứ hai, nếu bạn làm nhiều công việc hoặc vợ/chồng bạn làm, có một bảng tính trên trang ba của W-4 giúp tính toán khấu trừ phù hợp. Điều này thực sự quan trọng - IRS cần có một bức tranh chính xác về tổng thu nhập của hộ gia đình bạn.

Thứ ba, Mục 4 cho phép bạn liệt kê các thu nhập khác và yêu cầu các khoản khấu trừ. Điều này có thể giảm số tiền bị giữ lại nếu bạn có thu nhập từ đầu tư, công việc phụ hoặc các khoản khấu trừ chi tiết đáng kể. Sử dụng bảng tính đó để tính toán các khoản khấu trừ thực tế của bạn.

Cuối cùng, có một dòng giữ lại thêm. Bạn có thể thêm bất kỳ số tiền nào bạn muốn để điều chỉnh chính xác hơn. Một số người dùng cái này để gần như tái tạo lại những gì họ đã làm với hệ thống miễn giảm thuế cũ.

Điều mà hầu hết mọi người không nhận ra là - bạn có thể thay đổi W-4 bất cứ lúc nào bạn muốn. Đã kết hôn chưa? Công việc mới? Có con rồi? Nộp mẫu mới. Muốn paycheck lớn hơn? Nhỏ hơn? Nộp mẫu mới. Bạn không bị ràng buộc trong cả năm.

Thêm một điều nữa: nếu IRS hoàn lại toàn bộ số tiền giữ thuế liên bang của bạn năm ngoái và bạn dự đoán năm nay cũng vậy, bạn có thể đủ điều kiện miễn giữ thuế. Nhưng bạn không thể yêu cầu điều này nếu người khác yêu cầu bạn là người phụ thuộc hoặc nếu thu nhập của bạn vượt quá 1.100 đô la với hơn 350 đô la thu nhập không bị đánh thuế như lãi suất hoặc cổ tức. Và nhớ rằng, ngay cả khi bạn được miễn giữ thuế liên bang, bạn vẫn phải trả thuế FICA cho An sinh xã hội và Medicare.

Kết luận? Hệ thống miễn giảm thuế cũ cung cấp cho mọi người quyền kiểm soát trực tiếp trên một số duy nhất. Bây giờ bạn có nhiều nút điều chỉnh hơn thay vì một. Thực ra nó linh hoạt hơn nếu bạn hiểu cách hoạt động của nó. Chỉ cần đảm bảo bạn yêu cầu đúng người phụ thuộc, điền đúng các bảng tính đó, và sử dụng dòng giữ lại thêm nếu cần. Nếu tình hình thuế của bạn phức tạp, nói chuyện với một cố vấn tài chính hiểu rõ về thuế có thể tiết kiệm cho bạn tiền thật. Và đừng quên - IRS có một công cụ tính giữ thuế trên website của họ nếu bạn muốn tự tính toán. Bạn có thể cập nhật W-4 bất cứ lúc nào, nên không có lý do gì để để tiền trên bàn suốt cả năm.