Gần đây tôi đã tìm hiểu về các chiến lược đầu tư và nhận ra phần lớn mọi người đều làm phức tạp hóa vấn đề này quá mức. Tuy nhiên, vấn đề là - khi bạn phân loại các loại hình đầu tư chính thành vài nhóm cơ bản, nó thực sự trở nên khá dễ quản lý.

Hãy để tôi hướng dẫn bạn những gì tôi đã học được. Khi bạn nghĩ về việc đặt tiền của mình vào đâu, bạn về cơ bản đang xem xét ba hướng: chơi tăng trưởng, tạo thu nhập, hoặc kết hợp cả hai. Khả năng chịu rủi ro của bạn và mục tiêu thực sự bạn muốn đạt được sẽ quyết định làn đường nào phù hợp với bạn.

Cổ phiếu có lẽ là điểm khởi đầu rõ ràng nhất. Bạn sở hữu một phần của công ty. Mọi người đều biết các tên tuổi lớn - Amazon, Apple, Tesla, Coca-Cola - tất cả đều giao dịch công khai. Giá cổ phiếu dao động dựa trên cung cầu, đúng vậy, nhưng điều thực sự ảnh hưởng đến biến động là hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp đó. Lợi nhuận tốt? Mọi người mua vào. Doanh thu thất vọng? Họ rút lui. Đó là lý do tại sao việc chọn các công ty có tiềm năng dài hạn vững chắc lại quan trọng.

Tiếp theo là trái phiếu. Chúng an toàn hơn cổ phiếu, đó là lý do lợi nhuận thường thấp hơn. Về cơ bản bạn đang cho vay tiền cho một công ty và họ hứa sẽ trả lãi cộng với khoản gốc của bạn vào một thời điểm nào đó. Nghe có vẻ an toàn trong lý thuyết, nhưng luôn tồn tại rủi ro tín dụng - nếu họ không thể trả nợ thì sao? Đó là lý do tại sao các cơ quan xếp hạng trái phiếu. Thêm vào đó còn có rủi ro lãi suất vì giá trái phiếu biến động ngược lại với thay đổi lãi suất.

Nếu bạn muốn chơi an toàn thực sự, các tài khoản tiết kiệm có sẵn. Được bảo hiểm bởi FDIC lên tới 500 nghìn đô la, về cơ bản không rủi ro, cũng không sinh lời nhiều. Năm 2022, lãi suất khoảng 0,13% mỗi năm. Các ngân hàng trực tuyến tốt hơn, gần 2%. Không thực sự phù hợp cho mục tiêu dài hạn, nhưng rất tốt cho quỹ dự phòng khẩn cấp.

Chứng chỉ tiền gửi (CDs) là loại trung gian giữa tài khoản tiết kiệm và trái phiếu. Lãi suất cố định, ngày đáo hạn cố định, được bảo hiểm FDIC, nhưng lợi nhuận cao hơn chút so với tài khoản tiết kiệm. Điểm hạn chế là bạn không thể rút tiền sớm mà không bị phạt. Một số người sử dụng chiến lược thang - phân chia tiền vào các CD có ngày đáo hạn khác nhau để có thể truy cập quỹ định kỳ.

Quỹ tương hỗ đã tồn tại từ năm 1924 và chúng phổ biến vì lý do chính đáng. Các nhà quản lý chuyên nghiệp gom tiền của nhà đầu tư và quản lý theo chiến lược. Thường họ cố gắng vượt qua chỉ số mà họ theo dõi, như S&P 500. Nhược điểm là phí có thể cao vì chúng được quản lý tích cực, và bạn chỉ có thể mua hoặc bán một lần mỗi ngày khi thị trường đóng cửa.

ETFs về cơ bản là phiên bản hiện đại của quỹ tương hỗ. Chúng nắm giữ danh mục đầu tư nhưng giao dịch như cổ phiếu - bạn có thể mua và bán bất cứ lúc nào thị trường mở cửa. Nhiều ETF theo dõi các chỉ số hoặc ngành cụ thể. Thường có chi phí thấp hơn quỹ tương hỗ truyền thống và thường không mất phí môi giới tùy thuộc vào nhà môi giới của bạn.

Hàng hóa là các vật chất vật lý - dầu mỏ, vàng, sản phẩm nông nghiệp. Người ta thường dùng chúng như các biện pháp phòng chống lạm phát vì giá thường tăng theo lạm phát. Nhưng đây là lĩnh vực biến động cao do các chuyên gia kiểm soát, và các sự kiện ngẫu nhiên như thời tiết hoặc vấn đề địa chính trị có thể làm dao động giá mạnh mẽ. Phần lớn nhà đầu tư bán lẻ tiếp cận qua các quỹ tương hỗ hoặc ETF tập trung vào hàng hóa chứ không giao dịch trực tiếp.

Annuities là hợp đồng bảo hiểm trả tiền đều đặn cho bạn, có thể suốt đời. Đó là điểm hấp dẫn - thu nhập không thể sống quá lâu. Chúng có dạng cố định và biến đổi. Loại cố định chuyển khoản thanh toán ban đầu của bạn thành thu nhập đều đặn theo tỷ lệ cố định. Loại biến đổi có giai đoạn tăng trưởng rồi chuyển sang chế độ thu nhập. Các vấn đề chính là phí và phí phạt rút tiền sớm trước 59 tuổi rưỡi.

Tùy chọn (Options) là các hợp đồng phức tạp hơn. Cơ bản là hợp đồng cho phép bạn mua hoặc bán cổ phiếu với giá cụ thể trước một ngày nhất định. Chúng có thể sinh lợi nhưng cũng rủi ro - bạn có thể mất toàn bộ khoản đầu tư nếu giao dịch không thành công. Thường dành cho các nhà giao dịch có kinh nghiệm hiểu rõ các chiến lược phòng hộ và đầu cơ.

Tiền điện tử là yếu tố bất ngờ ở đây. Đây là loại tài sản mới nhất và chắc chắn là rủi ro nhất. Tiền kỹ thuật số trên blockchain phi tập trung - lý thuyết về quyền riêng tư và độc lập khỏi hệ thống chính phủ là vững chắc. Nhưng thực tế? Vẫn rất biến động và khó dự đoán. Bitcoin, tên tuổi lớn nhất trong crypto, đã giảm khoảng 17,5% trong năm qua tính đến thời điểm này. Một số nhà đầu tư nghiêm túc đặt cược vào nó, số khác thì bỏ qua hoàn toàn. Nếu bạn định thêm crypto vào danh mục của mình, hãy giới hạn mức độ tiếp xúc vì nó vẫn còn rất nhiều rủi ro.

Đây là những gì tôi đã hiểu về các loại hình đầu tư khác nhau - tất cả đều có vị trí của riêng chúng tùy thuộc vào tình hình của bạn. Chìa khóa là hiểu rõ bạn đang mua gì và đảm bảo nó phù hợp với mục tiêu của bạn cũng như khả năng chịu rủi ro. Một số người làm việc với cố vấn tài chính để xác định điều này, số khác tự mở tài khoản và học hỏi qua từng bước. Dù thế nào đi nữa, hãy nghiên cứu kỹ lưỡng và quản lý rủi ro đúng cách. Đó là cách bạn đặt nền móng cho thành công dài hạn thực sự.